Kas yra atvirkštinis kreditas?
Apyvartinis kreditas yra kredito rūšis, kurias galima naudoti pakartotinai iki tam tikros ribos, jei sąskaita atidaryta ir mokėjimai atliekami laiku. Turint atnaujintą kreditą, turimų kredito , likučio ir minimalaus mokėjimo suma didėja ir mažėja, atsižvelgiant į pirkinius ir mokėjimus į sąskaitą.
Mokėjimai atliekami atsižvelgiant į skolintą sumą, pridėjus palūkanų mokestį, pagrįstą balansu.
Su atnaujintu kreditu galite pasirinkti grąžinti balansą per tam tikrą laikotarpį arba iš karto. Jei pasirinksite sumokėti balansą per tam tikrą laiką, turėsite sumokėti mažiausią minimalią kredito kortelės išdavėjo mokamą sumą.
Jūs tikriausiai jau susipažinę su dviem įprastais atnaujinamų kreditų tipais: kreditinėmis kortelėmis ir kredito linijomis.
Kaip veikia atnaujinama kredito?
Galite gauti kredito kortelę su "ACME Bank", kurios kredito limitas yra 1,000. Jūs turite galimybę įsigyti kortelėje bet kuriuo metu, kol laikosi sąlygų (pvz., Neperžengsite limito ir nedelsdami atliksite minimalų mokėjimą).
Per pirmuosius mėnesius įsigijote 100 USD. Jūs turėsite 900 USD turimų kreditų, paliekamų kitiems pirkimams. Galite sumokėti visą savo likutį 100 USD, galite pateikti minimalų mokėjimą, nurodytą atsiskaitymo ataskaitoje , arba sumokėti sumą tarp minimalaus mokėjimo ir visos sumos.
Tarkime, kad pasirenkate minimalų mokėjimą 25 LTL, o jūsų balansas sumažėja iki 75 USD, o jūsų turimas kreditas siekia 925 USD.
Jūs pradedate du mėnesius, turėdami 75 ir 925 JAV dolerių turimų kreditų. Mokestis už finansavimą yra 10 JAV dolerių, nes paskutinį mėnesį nesumokėjote savo balanso. Padarote dar 100 JAV dolerių pirkiniams, sumokėję savo balansą iki 185 USD (ankstesnis balansas + palūkanos + nauji mokėjimai), o jūsų turimas kreditas yra 815 USD.
Vėlgi, jūs galite pasirinkti sumokėti likutį arba atlikti minimalų mokėjimą. Jūs pasirenkate mokėti visą šį kartą. Jūs sumokėjote visą sumą 185 USD, o jūsų balansas siekia 0 USD, o jūsų turimas kreditas grąžinamas iki 1000 USD, kad prasidėtų trečiasis mėnuo.
Atkreipkite dėmesį, kad mokėjimo kortelės šiek tiek skiriasi nuo atnaujinamojo kredito apibrėžimo. Nors galite pakartotinai naudoti turimą kredito, negalite sukaupti balanso keletą mėnesių, nesukeliant griežtų baudų. Mokesčių kortelės reikalauja, kad kiekvieną mėnesį sumokėtų likutį.
Negrąžinama kredito apibrėžta
Negrąžinamasis kreditas yra kreditas, kurio negalima vėl panaudoti po to, kai jis yra išmokėtas. Pavyzdžiui, studentų paskolos ir automatinės paskolos, kurių negalima vėl naudoti, kai jos bus grąžintos. Kai iš pradžių skolinote pinigus, sutinkate su palūkanų norma ir fiksuoto grąžinimo grafiku. Kiekvieną mėnesį turite atlikti mokėjimus, kad atsiskaitytumėte paskolą pagal sutartį. Priklausomai nuo jūsų paskolos sutarties, gali būti skiriama nuobauda už jūsų balanso grąžinimą anksčiau laiko.
Negrąžinami kredito produktai dažnai turi mažesnę palūkanų normą, palyginti su atnaujinama kredito. Tai kyla dėl mažesnės rizikos, susijusios su negrąžinamais kredito produktais, kurie dažnai yra susiję su užstatu, kurį skolintojas gali pasinaudoti, jei nesumoka mokėjimų.
Pavyzdžiui, jūsų hipoteka yra susieta su nekilnojamuoju turtu, kurį skolintojas gali atsisakyti, jei atsilieka nuo paskolos mokėjimų.
Kai atsiskaityti iš negrąžinamos kredito sąskaitos, sąskaita uždaryta ir jos negalima naudoti dar kartą. Turėsite pateikti kitą paraišką ir tęsti patvirtinimo procesą, kad gautumėte papildomų lėšų.
Negrįžtamas kreditas
Nors negrąžinamasis kreditas dažnai turi mažesnę palūkanų normą ir nuspėjamą mokėjimų tvarkaraštį, jis neturi atnaujinamų kreditų lankstumo. Galite naudoti atnaujinamus kreditus įvairiems pirkimams tol, kol laikosi kredito kortelės sąlygų.
Kita vertus, negrąžinamasis kreditas turi didesnę perkamąją galią, nes jūs galite gauti didesnę sumą, atsižvelgiant į jūsų pajamas, kredito istoriją ir kitus veiksnius. Atsižvelgiant į riziką, bankai dažnai riboja sumą, kurią galite skolintis atnaujinamam kreditui.
Nepavyko nusipirkti namo kreditine kortele, nes greičiausiai nepatvirtinsite pakankamai didelio kredito limito pirkimui.
Abiejų rūšių kredito sąskaitos yra naudingos skirtingose situacijose. Įsitikinkite, kad pasirinkote geriausiai pasirinktą parinktį. Nesvarbu, ar pasirenkate atnaujinamą ar negrąžinamą kredito produktą, atidžiai apsvarstykite terminus ir skolinimosi kainas ir laikykitės susitarimo dėl grąžinimo, kad neturėtumėte žalos savo kreditu.