Kreditoriai suskirsto potencialius skolininkus į dvi kategorijas: pagrindines ir subprimes. Apskritai kalbant, daug lengviau gauti paraiškas priskirti pagrindiniam skolininkui, o ne kaip subprime skolininką.
Kas yra pagrindinis skolintojas?
Pirminiai skolininkai yra skolininkai, kurie yra mažiausiai rizikingi prisiimti įsipareigojimus dėl kredito kortelės ar paskolos įsipareigojimo. Naudojant FICO skalę nuo 300 iki 850, pagrindiniai skolininkai paprastai gauna daugiau nei 620 balų.
Tikslus kredito grąžos atšaukimas pagrindiniams skolininkams gali būti didesnis, priklausomai nuo skolintojo ir naudojamo kredito vertinimo modelio. Skolininkams, turintiems kredito balus didžiausiuose 700 ir 800 metams, beveik visada laikoma pagrindine paskolos gavėja.
Privalumai būti pagrindiniu skolintuvu
Būdamas pagrindinis skolininkas, jūs galite tapti patrauklesniu paskolos kandidatu. Skolininkams, turintiems mažiausią riziką, galima patvirtinti mažesnes palūkanų normas. Šie skolininkai taip pat gali gauti patvirtintą didesnę paskolos sumą arba kredito limitą ir žemesnes įmokas. Geras kredito balas taip pat gali suteikti pagrindinį skolininką daugiau derybų galios su kredito kortelės ir paskolos sąlygas.
Nors pagrindiniai skolininkai greičiausiai patenkins savo paraiškas, didesnis kredito balas negarantuoja patvirtinimo. Taip pat atsižvelgiama į pajamas, skolas ir kitus rizikos veiksnius. Pagrindinis kreditorius, kuris neatitinka skolintojų kvalifikacijos, gali būti netinkamas net ir su puikiu kreditu .
Kiti skolininko klasifikatoriai
Paskolos gavėjai, kurie nėra laikomi pagrindiniais, taip pat gali būti priskiriami aukščiausio lygio kredito gavėjams, turintiems puikių kredito balų, ty 720 ir daugiau, ir subprime, kurie yra skolininkai, kurių kredito balai nukrito žemiau 620. Kai kurie kreditų vertinimo modeliai taip pat gali apibrėžti "artimiausią" paskolos gavėjai, kurių kredito balai nėra gana svarbūs, bet nėra tokie žemi, kaip antai subrime.
Kaip tapti pagrindiniu skolintuvu
Paprastai pagrindiniams skolininkams apskritai yra mažiau sąskaitų, mažiau naujų paskyrų, mažesnės kreditų apklausos, mažesnės kredito panaudojimo galimybės, nedaug kolekcionavimo sąskaitų arba jų nėra, o paskolos nėra.
Galite patobulinti savo kreditą ir dirbti, kad taptumėte pagrindiniu skolintuvu, sumažindami atidarytų paskyrų skaičių, naudodami tik dalį savo turimo kredito ir laiku sumokėdami savo sąskaitas. Būkite atsargūs dėl bet kokio praėjusio laikotarpio likučio, kad jie toliau nesijaudytų prieš jus. Venkite neleisti paskyroms patekti į kolekcijas. Net sąskaitos, apie kurias paprastai nepranešama kredito biurams, pavyzdžiui, komunalinių paslaugų ar medicininių sąskaitų, gali baigtis surinkimo agentūrai ir jūsų kredito ataskaitoje, jei nesumokate sąskaitos.
Skolintis, kai esate ne pagrindinis skolintojas
Jūs vis dar galite patvirtinti kai kurias kredito korteles ir paskolas, kai nesate pagrindinis skolininkas. Tačiau jums gali būti nepatvirtinta pagal palankiausias sąlygas. Pavyzdžiui, jums gali būti pritarta mažesnei kredito limito arba paskolos sumai, didesnė palūkanų norma arba abu.
Turėdami didesnę pradinę įmoką su hipoteka ar auto paskolomis, galite sumažinti palūkanų normą ir leisti jums įsigyti didesnę sumą namą ar automobilį.
Cosigner, kuris yra pagrindinis skolininkas, gali padėti jums gauti didesnę paskolos sumą arba gauti mažesnę palūkanų normą.
"Cosigning" yra rizikingas , todėl būkite atsargus, prašydamas, kad kažkas paskambintų tau eilutėje.
Stenkitės patobulinti savo kreditą prieš pateikdami paraišką dėl paskolos. Jei galite atidėti kredito kortelę ar paskolą, galite praleisti šį laiką, kad galėtumėte patobulinti savo kreditą.
Pradėkite savo kredito pastangas užsakydami kredito ataskaitas iš visų trijų kredito biurų. Atsiskaitykite už bet kokias nusikalstamas sąskaitas ir sumažinkite savo balansus, kad sukurtumėte geresnį kredito balą. Neturėtumėte atidaryti naujų paskyrų per mėnesius prieš kreipdamiesi dėl paskolos. Pradedant naują skolą, prieš pradedant kreiptis dėl paskolos, jūs galite tapti rizikingesne paskolos kandidatu, net jei esate pagrindinis skolininkas.