Šią perkamąją galią daugiausia skatina LGBT bendruomenės didesnė uždirbanti jėga. Vidutinė lesbiečių pora uždirba 7200 USD daugiau negu jų lygiagrečiai bendraamžiai, o vidutinė gėjų pora uždirba dar 8 000 EUR.
Ir tai neigiamai veikia tai, kad beveik 80 procentų tos pačios lyties porų neaugina vaikų, taigi apie 233 000 JAV dolerių vienam vaikui sutaupoma dar net iki kolegijos išlaidų.
Tačiau visa tai padidinus disponuojamąsias pajamas iš esmės nesumažina santaupų. Pagal " Prudential" 2012 m. "LGBT Financial Experience Survey" duomenis , vienos lyties namų ūkiai vidutiniškai siekia tik 6 000 JAV dolerių daugiau santaupų nei tiesioginiai namų ūkiai.
Tai reiškia, kad LGBT bendruomenė, kurioje aš dalyvauju, išleidžia savo pinigus prieš savo pačių geriausius interesus. Ir mes, be abejo, turime didesnį taupymo ir neatidėliotinų lėšų poreikį. Jau seniai LGBT žmonės gali būti atleisti iš 28 valstybių dėl seksualinės orientacijos, o tik 14 iš šių valstybių turi transseksualių žmonių apsaugą. Nors įprastiniai senatvės pensijų centrai ir kaimai tampa vis populiaresni, daugelyje valstybių vis dar nėra apsaugos nuo kitų žmonių, tokių kaip pensijų centrai, kaimai ir slaugos namai.
Tai reiškia, kad mes galime būti atskirti nuo mūsų tos pačios lyties sutuoktinių ar net sugrąžinti į spintą, kad išvengtume diskriminacijos.
"Tai yra svarbiau nei bet kada vienos lyties susituokusioms poroms, siekiant užtikrinti, kad jie būtų viename puslapyje finansiškai ir turi tvirtą finansinį planą", - sako Brianas Thompsonas, sertifikuotas finansų planuotojas, kuriame daugiausia dėmesio skiriama LGBT bendruomenei.
Štai ką patys sutuoktiniai turėtų daryti, kad apsaugotų savo finansines ateities sandorius.
Kalbėkitės pinigus
Tai pokalbis, kurį turėtume turėti prieš santuoką, bet dauguma žmonių, tiesūs ar įdomūs, to nedaro. Paprastai per meilės emocijas dažniausiai galvojame apie pinigus.
Anksčiau, o ne vėliau, kalbėkite apie pinigus su savo būsima ar dabartine sutuoktiniu. Aptarkite, kur esi finansiškai, kaip asmenis ar kaip pora. Žinokite, kiek pinigų turite, kur jis yra, ir kad esate tinkamai investuotas. Atskleiskite savo skolas, įskaitant kredito korteles, automobilių paskolas, medicinines sąskaitas, studentų paskolas ir hipotekas.
Žinokite, kokie yra jūsų individualūs ir bendri tikslai. Net jei jūsų tikslai nėra vienodi, žinokite, kad galite palaikyti vieni kitus siekdami savo individualių tikslų. Kaip teigia CFP David Rae iš Los Andželo, "LGBT poroms reikia įveikti realią padėtį, apsistoti su savo svarbiais kitais ir išdėstyti gerus ir blogus. Apimkite visą savo turtą ir visą savo skolą. Jums gali būti nustebintas, kiek daugiau jūs galite pasiekti, kai dirbate kartu ".
Turėkite ekstremalių taupymo sąskaitą
Dėl visuotinio užimtumo ir institucinės diskriminacijos, su kuriomis susiduria LGBT žmonės, mums yra svarbu turėti atsarginį taupomąją sąskaitą. Bendras patarimas yra sutaupyti iki trijų ar šešių mėnesių išlaidų pragyvenimui.
Kadangi susiduriame su neįprastais pavojais, jei įmanoma, turėtume sutaupyti nuo šešių iki dvylikos mėnesių pragyvenimo išlaidų.
Jei jūs ir jūsų sutuoktinis gyvensite valstybėje, kurioje tu gali būti atleistas, kai grįšite iš savo medaus mėnesio, tai jūsų atsargų taupymo sąskaita, kuri padės jums gauti, kol vėl dirbsite. Jei vienas ar abi iš jūsų turi ilgalaikę priežiūrą ir nenori rizikuoti keliauti į tradicinį slaugos namus, tai apsauga suteiks jums prieigą prie namuose esančių globėjų ar nepakartojamų senatvės namų.
Atidarykite taupomąją sąskaitą banke ar kredito unijoje, kurioje nėra čekių rašymo, sąskaitų apmokėjimo, debetinės kortelės ar kitų išgalvotų funkcijų. Negalima prijungti šios sąskaitos į kitą išeinančių elektroninių lėšų pervedimų (ELP) sąskaitą. Šiuos pinigus turėtų būti sunku pasiekti, nors ir ne neįmanoma.
Kuo sunkiau atšaukti šiuos pinigus savaitgaliui, tuo mažiau linkęs jį išleisti.
Kai atidarote, iš savo darbdavio nustatykite pasikartojančią tiesioginį indėlį į šią sąskaitą. Kuo daugiau tiesioginių indėlių į šią didėjančią atsargų taupymo sąskaitą, tuo greičiau jis augs. Tačiau bet kokia suma yra geresnė nei nė viena.
Investuoti
Atidarykite savo darbdavio remiamą pensijų planą, pvz., 401 (k), pensiją, SEP arba paprastą IRA, jei jums bus prieinama. Tada įneškite bent mažiausią sumą, reikalingą, kad maksimalus darbdavys atitiktų jūsų norus, jei jūsų darbdavys sugebės. Neveikdamas, pinigai lieka ant stalo.
Įmokos į tokias sąskaitas yra automatinės su iki mokesčių doleriais. Tai reiškia, kad jūsų darbdavys automatiškai įneša šioje sąskaitoje nurodytą sumą, kol IRS ją apmokestins. Mokėsite mokesčius už pinigus, kuriuos jūs išsišauksite iš šios sąskaitos po to, kai išėjote į pensiją ir jūsų pajamos bus mažesnės, tačiau būsite mažesnės pajamų mokesčio eilutės.
Jei turėsite pinigų investuoti, kai maksimaliai ištrauksite savo įmonės remiamą pensijų planą, investuokite į individualią pensijų sąskaitą (IRA), pvz., Tradicinę IRA arba Roth IRA . Jei vis dar turite pinigų investuoti, investuokite į apmokestinamą brokerių sąskaitą. Investavimas į šias sąskaitas taip pat gali būti automatizuotas. Kai atidarysite savo paskyras, nustatykite tiesioginį indėlį į juos per savo darbdavį.
Išsaugokite pakankamai pinigų, kad galėtumėte įsigyti visą akcijų rinkos indeksą. Bendras akcijų rinkos indeksų fondas yra vienas fondas, kuris apima visą JAV akcijų rinką. Jei turite pakankamai pinigų arba pageidaujate, investuokite individualiai į didelio kapitalo indeksų fondą, vidutinio kapitalo indekso fondą ir mažos kapitalizacijos indekso fondą. Indekso fondai paprastai turi mažesnes valdymo išlaidas ir nemoka komisinių ar operacijų mokesčio.
Gyvybės draudimas
Mes dažnai tik galvojame apie gyvybės draudimą, kai mes pradedame šeimos. Tiek daug tos pačios lyties porų, kurios neketina turėti vaikų, nesupranta. Tačiau šiandieninis gyvybės draudimas daugiau nei padeda partneriams ir šeimos nariams, kai mes praeina.
Apsaugokite nuo kreditorių
Skolos neišnyksta, kai praeina. Atsižvelgiant į jūsų skolos rūšį ir jūsų finansinę padėtį, jūsų artimiesiems gali tekti grąžinti paskolas. Apsvarstykite galimybę gauti gyvybės draudimo sumokėti savo skolas, kai jūs praeisite.
Palikti paveldimumą
Jei yra vienas ar daugiau žmonių, kuriuos norite palikti paveldėjimui, gali padėti gyvybės draudimas. Galite palikti paveldėjimą šeimos nariams, draugams, buvusiems partneriams ir globos vaikams.
Duoti labdarai
Galite palikti pašalpas labdaros organizacijoms, kad užtikrintumėte tavo mėgstamas organizacijas.
Medicininė priežiūra
Sveikatos priežiūra gali užtrukti iki 30 proc. Senatvės pensijų, o žmonėms, kurie tinkamai neišsaugojo, reikia pagalbos. Gyvybės draudime gali būti numatytos nuostatos, pvz., Pagreitinto mirties išmokų vairuotojas, leidžiančios neapmokestinamąsias išmokas padengti medicininę priežiūrą tam tikromis "kritinėmis" aplinkybėmis.
Ilgalaikės priežiūros draudimas
Nors mes esame draudimo klausimu, LGBT žmonėms svarbu apsvarstyti galimybę įsigyti ilgalaikės priežiūros draudimą (LTCI). LTCI yra viena iš sudėtingesnių medicininės priežiūros dalių, nes paprastai ji reikalauja fizinės kitų pagalbos. LTCI gali būti nuo namų pagalbos su pagrindiniais poreikiais, pavyzdžiui, maisto ruošimui, valgymui ir valymui, gyvenimo palaikymui, kuris orientuojamasi į asmens kasdienę fizinę gerovę.
Kadangi daugeliui žmonių ir vienos lyties porų nėra vaikų, labai svarbu suprasti mūsų lūkesčius įvairiais mūsų gyvenimo ir sveikatos etapais. Gyvenimas, žinoma, gali turėti ir kitų idėjų. Žinokite, ko norite, jei ketinate išgyventi savo likusius metus pagal savo sąlygas.
Jei nepakanka finansavimo ar draudimo, sprendimai, kaip jums rūpinamasi, gali būti palikti valstybei arba jums paskirtu globėju. Jūs norite išgyventi savo likusius metus pagal savo sąlygas, o ne trečiosios šalies.
Pasilinksmink
Augantis lizdų kiaušinis yra ilgalaikis planas. Niekas nesitikima, kad sutaupysite 12 mėnesių pragyvenimo išlaidas, maksimaliai išeisite visas išėjimo į pensiją sąskaitas, sumokėsite savo sąskaitas ir gyvensite visus metus. Tai yra maratonas, o ne sprintas. Sukurkite finansinį planą, kad laiku pasiektumėte savo finansinius tikslus. Galite sutelkti dėmesį į vieną tikslą arba suskaidyti ir užkariauti. Tai yra sprendimai, kuriuos jūs ar jūs ir jūsų partneris turėtumėte sujungti.
Per visa tai nepamirškite linksminkitės. Taupymas ir pinigai investuojant yra malonūs, bet apima ir įdomių pinigų strategiją. "Kiekvieną mėnesį išskirkite įdomus pinigus, kad galėtumėte atsipūsti," - sako Rae. "Jūs negalite paguostyti save nuostabiu kūnu, o jūs negalite ištarti savo išlaidų, kad turėtumėte turtingą ir laimingą".
Mūsų turime daug priemonių, kad apsaugotų save, mūsų sutuoktinius ir mūsų šeimos kaip keistus žmones. Jis net gali jausti, kad mums yra per daug priemonių. Visais mūsų interesais yra planuoti finansinį planą, kad būtų pasiekti visi mūsų finansiniai tikslai ir poreikiai. Kuo stipresnis mes esame kaip individai ir poros, tuo stipresnė esame kaip bendruomenė. Su tokia stiprybe atsiranda ramybė, ir jūs negalite to įvertinti.