Tam tikromis ekonominėmis sąlygomis kintama palūkanų norma arba kintamasis APR yra geresnės, nes tai leidžia jums sumokėti iš jūsų kredito kortelės arba paskolos likučio mažesne kaina, kai indekso norma mažėja.
Kita vertus, turint kintamą palūkanų normą, jūsų indėlis neveikia, kai indekso norma didėja, nes jūsų palūkanų norma taip pat didėja.
Palūkanų normos tiesiogiai įtakoja pinigų skolinimosi išlaidas. Paprastosios palūkanos apskaičiuojamos palūkanų normą padauginus iš jūsų nesumokėto likučio. (Kredito kortelių išdavėjai gali naudoti šiek tiek sudėtingesnį savo palūkanų skaičiavimą.) Kuo didesnė jūsų palūkanų norma, tuo didesnė palūkanų suma, kurią mokate. Kintamos palūkanų normos yra naudingos kredito kortelių išdavėjui, nes kortelės išdavėjas gali padidinti savo kredito kortelės normą, kaip rinkos kainų pokyčius.
Jokio įspėjimo prieš (kintamojo) normos padidėjimą
Kredito kortelių emitentai neprivalo iš anksto pranešti apie palūkanų normos padidėjimą, jei jūsų kredito kortelė turi kintamą palūkanų normą. Tai reiškia, kad neturėsite galimybės atsisakyti ar atmesti didesnę palūkanų normą ir turėsite sumokėti savo balansą pagal didesnę palūkanų normą, net jei uždarote savo kreditinę kortelę.
Jei jūsų kredito kortelė turi kintamą palūkanų normą, svarbu atkreipti dėmesį į bet kokias naujienas apie Federalinių rezervų sistemos augimą. Nesvarbu, kokia norma jūsų kredito kortelės išdavėjui naudoja kaip jūsų kintamojo APR indeksą, greičiausiai bus susieta su federalinių fondų norma. Pavyzdžiui, pagrindinis tarifas yra federalinių fondų norma, pridedant 3%.
Jei padidės federalinių fondų normos, tada jūs žinote, kad netrukus taps jūsų kredito kortelės norma.
Kiek svarbu, kad norma skiriasi?
Kintamasis palūkanų norma labiausiai priklauso nuo kredito kortelių turėtojų, kurie turi pusiausvyrą. Jūsų kursas gali padidėti be iš anksto pateikto pranešimo, o tai reiškia, kad jūs baigsite mokėti didesnius finansinius mokesčius. Kuo didesnis jūsų kreditinės kortelės balansas, tuo daugiau jūsų bus mokamas mokestis, o tai reiškia, kad daugiau jūsų mokėjimo yra palūkanos, ir jūsų balanso sumokėjimas užtruks ilgiau.
Paskolos turi kintamos palūkanų normos variantą, vadinamą reguliuojamu kursu. Su reguliuojamu palūkanų norma, palūkanų norma pasikeičia nustatytu laikotarpiu. Kai hipotekos norma pasikeičia arba koreguoja, mėnesio hipotekos mokėjimas taip pat koreguojamas. Tai gali apsunkinti biudžetą ir prognozuoti jūsų hipotekos mokėjimą.
Ar jūsų kredito kortelė turi kintamą palūkanų normą?
Šiomis dienomis dauguma kreditinių kortelių turi kintamą palūkanų normą. Patikrinkite naujausią savo kredito kortelės išrašo arba kredito kortelės sutarties kopiją, kad sužinotumėte, ar jūsų kortelė turi kintamą palūkanų normą. Kredito kortelės sutarties kopiją galite rasti savo kredito kortelės išleidėjo svetainėje arba CFPB kredito kortelių sutarčių duomenų bazėje. Suteikite savo kredito kortelės išdavėjui skambutį, jei turite sunkumų rasti savo kredito kortelės sutartį internete.
Kiti laikai gali keistis
Sumažintos lėšų normos nėra vienintelis būdas, kaip pamatyti palūkanų normos padidėjimą. Kredito kortelės išdavėjas taip pat gali padidinti savo palūkanų normą pasibaigus reklamos kredito galiojimo laikui, jei vėluojama atlikti kitą mokėjimą naudojant tą pačią kredito kortelės išdavėją, jūs viršysite savo kredito limitą arba nesumokėsite savo kreditinės kortelės mokėjimu daugiau nei 60 dienų .