Ar padedant jiems atsiskaityti už savo skolą gali būti padaryta daugiau žalos nei nauda?
Po ekonomikos krizės jauniems suaugusiems vis sunkiau gyventi savarankiškai. Daugiau suaugusiųjų nuo 25 iki 35 metų gyvena su savo tėvais, dažnai todėl, kad gyventi vieni su pajamomis neįmanoma. Jūsų vaikas gali taip smogti, kad prašo daugiau nei senas miegamasis; jie gali paprašyti pagalbos atsiskaityti už savo skolas. Arba, jei matote, kad jie kovoja finansiškai, galite apsvarstyti savanorišką pagalbą.
Bet kuriuo atveju nedarykite skubotų sprendimų. Paimkite šiek tiek laiko, kad galėtumėte tai apmąstyti, diskutuokite su savo sutuoktiniu ir pateikite savo atsakymą.
Keletas veiksnių gali atsirasti, tačiau jie susideda iš dviejų pagrindinių dalykų: įtakos jūsų finansams ir tai, ar skolų mokėjimas tikrai padeda ar paprasčiausiai leidžia jūsų vaikui.
Ar galite sumokėti savo suaugusiesiems skirtą vaiko skolą?
Pirmiausia peržiūrėkite savo finansus. Ar esate skolininkas save? Ar galite patogiai atsipirkti skolai? Ar turėsite atidėti pensiją, nes mokate vaiko skolą? Arba, jei jūsų pinigai yra tokie griežti, kad jūs tiesiog negalite sau leisti valgyti ant savo stalo? Ką daryti, jei turite įsiskolinti, kad galėtumėte padėti savo vaikui atsipirkti nuo sukauptos skolos? Neapsimokesi už savo skolą.
Ar jums reikės daugiau mokesčių?
Apsvarstykite bet kokį mokestinį mokestį už vaiko skolos mokėjimą, jei šiemet ketinate sumokėti daugiau nei 13 000 JAV dolerių kaip dovaną.
IRS svetainėje yra išsami informacija apie dovanų mokestį, o jūsų mokesčių planuotojas ar buhalteris gali paaiškinti galimą poveikį jūsų pajamų mokesčiams.
Ar jūs bendrai pasirašėte klausimą dėl skolos?
Jei jūsų vaikas stengiasi sumokėti paskolą ar kredito kortelę, kurią jūs sumokėjote, neabejotinai turėtumėte mokėti. Tokiu atveju atsisakymas suteikti pagalbą gali pakenkti jūsų kredito reitingui, nes šios sąskaitos yra įtrauktos į jūsų kredito ataskaitą .
Mažiausiai sumokėkite. Tačiau pagalvokite apie ilgalaikį sprendimą, kaip pašalinti save iš paskolos , jei jūsų vaikas negali atnaujinti mokėjimo po kelių mėnesių.
Jūsų bendras parašas suteikia bankui teisę atsiskaityti už jus. Jie gali netgi paduoti jums ieškinį ir gauti teismo leidimą papuošti jūsų darbo užmokestį arba apmokestinti jūsų banko sąskaitą. Jei jūsų vaikas gauna bankroto įvykdymą dėl jūsų bendrų skolų, esate visiškai atsakingas už bet kokį likusį bendrai pasirašytų paskyrų balansą, nes bankams draudžiama rinkti iš jūsų vaiko.
Saugokitės nenumatytų pasekmių
Mokėkite savo vaiko skolą ir jie gali pradėti galvoti apie jus kaip apie savo saugos tinklą. Jie negali praktikuoti gerų finansinių įpročių žinodami, kad būsite jiems išgelbėti, jei jie sugedys. Atkreipkite dėmesį, kad vienintelį laiką padedate jai padėti, jei jūsų vaikas sugrįš jums.
Sumažinus vaiko kredito kortelės balansą, taip pat atsidaro turimas kreditas, leidžiantis jiems vėl išsikrauti dideles balansas. Tai taip pat galėtų turėti teigiamą poveikį jų kredito balas, kuris galėtų leisti jiems gauti daugiau kreditinių kortelių.
Jei jūsų vaikas prašo finansinės pagalbos, jūs tapote jo skolintoju ir turėtumėte vertinti santykius, panašius į skolintojus.
Įvertinkite ne tik tai, ar jūsų vaikas gali sau leisti jums grąžinti, bet ir ar jie greičiausiai jums grąžins. Tai vienas dalykas - padėti vaikui, kuris eina sunkų laiką, kitas - padėti tiems, kurie tiesiog neatsakingi ir netinkamai naudoja savo pinigus.
Galite nuspręsti paskolinti savo vaikui pinigus grąžinti savo skolas, o ne dovanoti jiems lėšas. Turėdami vaiko skolintoją, jūs galite įtempti jūsų santykius, ypač jei jūsų vaikas negali sau leisti jums grąžinti arba nebus įsipareigojęs grąžinti jums. Jūsų vaikas gali sutikti grąžinti jus, kai jie nori pagalbos, bet vėliau gali jus apkaltinti, reikalaudami, kad jie grąžintų jus.
Jei nuspręsite padėti
Pažvelkite į finansinius įpročius, kuriais jūsų vaikas įstojo į skolas, ir sugalvokite planą paversti reikalus. Padarykite tai, kad padėtumėte jums padėti.
Galite susitarti su savo vaiku. Jūs mokate pusę skolos, jei jie mokės kitą pusę. Kiekvieną mėnesį galite atlikti vienkartinę išmoką arba sumokėti savo mokėjimus, panašiai kaip ir darbdavio 401 (k) rungtynes. Taip pat galite reikalauti, kad jie gautų finansinę pagalbą iš kredito ar kito asmeninio finansų specialisto, kaip jūsų pagalbos sąlygą. Mažiausiai jūsų vaikas turėtų suvokti pagrindines finansines koncepcijas, tokias kaip pinigų valdymas ir skolų mažinimas .
Arba, jei nuspręsite nepasinaudoti
Jei nuspręsite nepadėti, paaiškinkite, kodėl. Pavyzdžiui, "Mes negalime sau leisti jums dabar padėti" arba "Mes tikime, kad jums labiausiai tinka išeiti iš šios situacijos". Net jei ne paskolinsite pinigus, vis tiek galite būti ten, kur kreiptis ir palaikyti. Nurodykite juos gerais finansiniais ištekliais, kurie gali padėti jiems išspręsti situaciją.