Kuris skolos išpirkimo metodas yra geresnis?
Kiekvienas metodas turi privalumus ir trūkumus, taigi, prieš nuspręsdami, kaip spręsti savo skolas, svarbu suprasti, kokia yra kiekviena strategija ir kodėl vienas metodas gali ar nebūti geriau jūsų situacijai.
Skolų perkėlimas
Skolų kaupimo metodas (taip pat žinomas kaip skolos lavino metodas) rekomenduoja sudaryti visų jūsų skolų sąrašą, suskirstytą pagal palūkanų normą , nuo aukščiausio iki mažiausio.
Pavyzdžiui, galite skolingas:
- "Mastercard", 2,500-19 proc., Didžiausia palūkanų norma
- Visa, 7,500-13 proc., Antroji aukščiausia palūkanų norma
- Automobilio paskola, 4000-8 proc., Trečia aukščiausia palūkanų norma
- Studentų paskola , 1,900-5 proc., Mažiausia palūkanų norma
Skolų kaupimo metodas pataria, kad jūs atliksite minimalų mokėjimą už visas jūsų paskolas. Tada turėtumėte sumokėti visus savo papildomus pinigus , kad galėtumėte sumokėti savo didžiausią palūkanų normą "MasterCard" - 19 proc.
Kai jūs išvalysite savo 19 proc. "MasterCard" skolą, išspręskite "Visa" balansą, kuris yra antras aukščiausias palūkanų norma, 13 proc.
"Visa" grąžins ilgą laiką, nes ji turi didžiausią balansą - 7500 JAV dolerių. Stick with it. Kai baigsite, galite pradėti mokėti skolas mažesnėmis palūkanų normomis .
Argumentai "už": šis metodas sutaupo jums labiausiai pinigų iš palūkanų mokėjimų.
Suvart: gali užtrukti ilgą laiką, kol iš jūsų sąrašo bus išskaitytas didelis balansas. Jūs galite jaustis nusivylęs, investuodami tiek laiko ir energijos, kad galėtumėte sumokėti paskolą, nesijaudindami psichinės pergalės jį išbraukti iš savo sąrašo.
Skolos sniego gniūžtės
Pagal sniego gniūžtės metodą, jūs turėtumėte sumokėti kiekvieną atsargų centą, kad paskolą būtų galima sumokėti žemiausiu balansu , neatsižvelgiant į palūkanų normą .
Jei naudojate sniego gniūžtės metodą, pirmiau pateiktą sąrašą turėtumėte iš naujo užsisakyti taip:
- Studentų paskola, 1,900-5 proc., Mažiausias balansas
- Mastercard, 2,500-19 proc., Antrasis mažiausias balansas
- Automobilio paskola, 4000-8 proc., Trečia-mažiausia balansas
- Visa, 7,500-13 proc., Didžiausias balansas
Jūs atliksite minimalų mokėjimą už visas savo paskolas. Tada jūs turėsite sumokėti kiekvieną papildomą centą skolai su mažiausiu balansu, neatsižvelgiant į tai, kad šiuo konkrečiu atveju ji taip pat turi žemiausią palūkanų normą.
Šio metodo idėja yra tai, kad paskolos grąžinimas su mažiausiu balansu suteiks jums psichologinį perversmo jausmą, kertant tą paskolą iš savo sąrašo. Ši psichinė laimė motyvuoja jus toliau taupyti pinigus ir grąžinti savo skolas.
Argumentai "už": šis metodas suteikia jums neatidėliotiną pergalės jausmą.
Suvart: tai gali kainuoti daugiau. Jei mokate tik minimalius mokėjimus pagal savo didžiausią palūkanų skolą, jūs mokėsite daugiau palūkanų, palyginti su skolos kaupimo metodu.
Kuris metodas turėtų būti naudojamas?
Asmeniniai finansai yra gerai, asmeniniai. Skolos išieškojimas gali būti šiek tiek panašus į dietą.
Žinoma, ten yra idealūs valgymo planai, tačiau būkime realistiški: dauguma žmonių nesiruošia laikytis puikios dietos. Geriausia mityba yra ta pati, kurią laikysitės.
Skolos išieškojimas yra panašus. Būkite sąžiningi, kad sukurtumėte biudžetą, kuris atitiktų jūsų asmenybę ir jus motyvuotų. Jūs mokėsite daugiausiai palūkanų, jei nesilaikysite skolos išmokėjimo plano .
Taip pat gerai eksperimentuoti. Jei skolos kaupimo metodas dabar skamba jums patraukliau, o jūs bandysite tai keletą mėnesių ir pastebėsite, kad tai neveikia, nėra jokios priežasties, dėl kurios negalėsite pereiti prie skolos sniego gniūžtės metodo.
Turint planą yra gera mintis, tačiau tai nereiškia, kad reikia išlaikyti save 100 procentų laiko, 365 dienas per metus. Ką daryti, gyvenimas išmeta jūsų kreivę ir jūs turite prisitaikyti. Tai kartais reiškia pakeisti savo finansines strategijas.
Taigi neapsunku, jei pirmasis bandomasis metodas neveikia. Laikykite jį, kol rasite kažką, kas daro.