Ar turite per daug skolų
Vienas iš paprasčiausių būdų, kaip apskaičiuoti skolos naštą, yra suprasti skolos ir pajamų santykį .
Šis skaičius palygina jūsų mėnesines skolos išmokas žaislas mūsų mėnesines pajamas. Galite apskaičiuoti savo skolos ir pajamų santykį, įskaitant gerą ir blogą skolą, arba galite išskirti gerą skolą (studentų paskolas, hipotekos mokėjimus). Jei norite įvertinti skolos perkrovą, paprastai geriau apskaičiuoti santykį, kuriame atsižvelgiama tik į blogą skolą. Kita vertus, jei norite gauti visą savo skolos vaizdą, įtraukite tiek gerą , tiek ir blogą skolą .
Skolos perkrovos apskaičiavimas
Pavyzdžiui, tarkime, kad norite įvertinti skolos perkrovą (tik blogą skolą). Tiesiog pridedate sumą, kurią kiekvieną mėnesį praleidžiate į blogą skolą, pvz., Kredito korteles ir paskolas, ir padalykite ją į visas mėnesines pajamas. Padauginkite tą skaičių iki 100, kad sugalvotumėte procentą. Rezultatas yra jūsų skolos ir pajamų santykis.
Pavyzdžiui, tarkime, kad mokate 3000 JAV dolerių per mėnesį, o jūs išleidžiate 300 dolerių kreditine kortele ir 450 dolerių už auto paskolą. Jūsų santykio apskaičiavimas bus $ 750 / $ 3000 = 0,25.
Padauginkite, kad 100, jei skolos ir pajamų santykis yra 25%. Šiame pavyzdyje jūs išleidžiate ketvirtadalį savo pajamų už blogą skolą.
Kalbant apie skolą, gerą ar blogą, kuo mažesnė yra jūsų turima skola, tuo geriau. Negausio skolos santykis viršija 10% yra per didelis ir dažnai yra ženklas, kad esate perkrautas skolomis. Pagal šį scenarijų turėtumėte turėti per daug blogos skolos.
Suprasti savo bendrą skolą
Bus atvejų, kai norite įvertinti bendrą jūsų skolos vaizdą, įskaitant ir gerą skolą, ir blogą skolą. Skaičiavimas yra toks pat kaip ir ankstesniame pavyzdyje; vienintelis skirtumas yra tas, kad jūs įtraukiate visą savo skolą, o ne tik blogą skolą.
Norėdami apskaičiuoti savo bendrą skolos ir pajamų santykį, pridedate visas savo mėnesines skolos išlaidas. Tai apima mokėjimus už kreditines korteles, studentų paskolas, būsto paskolą ar nuomą, vaiko išlaikymą ar alimentus ir kitas paskolas ar kreditines korteles. Kitas bendras jūsų mėnesines pajamas, įskaitant užmokestį už namus, alimentus ar vaiko išlaikymą, premijas ar dividendus.
Skirstykite savo bendrą skolos mokėjimą pagal savo bendrąsias pajamas (nepamirškite padauginti iš 100) savo skolos ir pajamų santykiui. Jūsų bendras skolos ir pajamų santykis, atsižvelgiant į gerą ir blogą skolą, geriausiai yra 36% ar mažesnis. Santykis, mažesnis nei 30%, yra puikus, o santykis virš 40% yra raudona vėliava dėl galimo finansinio nelaimingo atsitikimo.
Rezultatas
Jei nustatysite, kad turite per daug skolų, galite sudaryti planą sumažinti savo skolą . Tai ne tik leis lengviau valdyti jūsų finansus, bet ir pagerins jūsų kreditą .