Daugelį metų vartotojai turėjo mažai (nemokamų) žinių apie tai, kaip šie ir kiti neigiami veiksmai gali turėti įtakos jų kredito balai.
Dėka FICO kredito problemos palyginimo, mes šiek tiek daugiau žinome, kiek taškų bus prarasti dėl kai kurių dažniausių klaidų.
Du FICO scenarijai
Norėdami parodyti prarastus taškus, FICO suteikia mums du hipotetinius kreditų scenarijus - vieną iš asmenų, turinčių 680 FICO rezultatų, ir kitą žmogų su 780 FICO rezultatais.
Asmuo su 680 rezultatais turi:
- Šeši aktyvios kredito sąskaitos, kurias sudaro trys kredito kortelės, automatinė paskola, hipoteka ir studento paskola
- Aštuoni kredito istorijos metai
- 40-50% kredito panaudojimo
- Du pavėluoti mokėjimai: 90 dienų mokėjimas iš anksto sumokėtos kredito kortelės iš prieš dvejus metus ir vienas 30 dienų pavėluotas mokėjimas už auto paskolą prieš metus
- Į kolekcijas nebuvo išsiųstos jokios paskyros, nėra viešų įrašų (bankroto, uždarymo ir kt.)
Asmuo, turintis 780 FICO balą, turi:
- Dešimt aktyvių kreditų sąskaitų, kuriose yra septynios kredito kortelės, automatinė paskola, hipoteka ir studento paskola
- Penkerių metų kredito istorija
- 15-25% kredito panaudojimo
- Nebuvo jokių pavėlių mokėjimų
- Nėra kolekcijų ar kitų viešų įrašų
Kaip skirtingi FICO balai reaguoja į tas pačias klaidas
Tada FICO pasakoja mums, kiek FICO taškų kiekvienas asmuo pralaimi, jei jie padarys penkis kredito klaidas.
- Kredito kortelės padidinimas, asmuo, turintis 680 kreditų balą, praranda 10-30 taškų, o asmuo su 780 kredito balais praranda 25-41 balus.
- Trūksta vieno kredito kortelės mokėjimo (30 dienų vėlai), asmuo, turintis 680 kredito balų, praranda 60-80 balų, o asmuo su 780 kredito balais praranda nuo 90 iki 110 taškų.
- Skolos sureguliavimas , asmuo, turintis 680 kreditų balą, praranda 45-65 balų, o asmuo su 780 kredito balais praranda 140-160 balų.
- Su asmeniu, turinčiu 680 kreditų, jis praranda 85-105 taškus, o asmuo su 780 kredito balais praranda 140-160 taškų.
- Bankroto atveju asmuo, turintis 680 kredito balų, praranda 130-150 punktų, o asmuo su 780 kredito balais neteks 220-240 punktų.
Svarbūs FICO balų pamokos
Nors šie taškų nuostolių scenarijai yra hipotetiniai, jie suteikia mums vertingos informacijos apie FICO rezultatų nuostolius:
- Kuo didesnė jūsų kredito balas, tuo daugiau taškų jis gali nukristi. Jūs prarasite daugiau taškų nei tie, kurie turi mažesnį kredito balą už tuos pačius veiksmus.
- Iš penkių pirmiau išvardytų klaidų, maksimaliai išnaudojant jūsų kredito kortelę , mažiausiai įtakos jūsų kredito balas. Tai nereiškia, kad tai yra brangiausia visų klaidų priežastis.
- Bankrotas labiausiai kenkia jūsų kredito balai , nes jis paveikia kelias kredito ataskaitas ir neigiamai atspindi jūsų mokėjimų istoriją, kuri yra 35% jūsų FICO balo.
Jūsų FICO balas gali skirtingai reaguoti
Paimkite šią informaciją su druskos grūdu. FICO balų skaičiavimas yra pernelyg sudėtingas, kad visiems kredito scenarijams būtų suteikta konkreti taškų nuostolių (arba pelno) vertė. Kreditų klaidos praradimo taškų suma priklauso nuo jūsų konkretaus kredito profilio ir imituos šiuos nuostolius tik tuo atveju, jei jūsų kredito profilis yra toks pat, kaip aprašyta aukščiau. Net jei jūs turite tą patį FICO balą kaip vieną iš šių scenarijų, tai nereiškia, kad jūsų FICO balas atsakys į kredito klaidas. Taip yra todėl, kad jūsų FICO rezultatų judėjimas priklauso nuo jūsų kredito ataskaitos informacijos.
Jei norėsite geriau suprasti, kaip tam tikri veiksmai turės įtakos jūsų FICO balui, perkant FICO balą galite pasinaudoti FICO simuliatoriumi iš myFICO.com.