Kredito panaudojimas ir jūsų kredito balas
Yra 5 pagrindiniai veiksniai, kurie įtakoja jūsų kredito balą : mokėjimo istorija (35%), skolos / kredito panaudojimo lygis (30%), kredito amžiaus amžius (15%), kredito derinys (10%) ir kredito tyrimai ( 10%). Kredito panaudojimas daro didelę įtaką jūsų kredito balas, bet kas tai yra ir kaip galite jį valdyti, kad gautumėte geriausią kredito balą?
Kas yra kredito panaudojimas?
Kredito panaudojimas yra jūsų kredito kortelių balanso ir kredito limito santykis.
Tai nustato jūsų naudojamo kredito limito sumą. Pvz., Jei jūsų balansas yra 300 USD, o jūsų kredito limitas yra 1000 USD, jūsų kreditinės kortelės panaudojimas už šią kredito kortelę yra 30%.
Norėdami apskaičiuoti jūsų kredito panaudojimą, tiesiog paskirstykite kredito kortelės balansą savo kredito limitu, tada padauginkite iš 100. Kuo mažiau kredito panaudosite, tuo geriau. Mažas kredito panaudojimas rodo, kad naudojate tik nedidelę paskolos sumą, kuri jums buvo suteikta.
Jūsų kredito balas, įskaitant jūsų kredito panaudojimą, apskaičiuojamas remiantis jūsų kredito ataskaitos informacija. Kadangi kreditinės kortelės informacija atnaujinama pagal jūsų kredito ataskaitą, atsižvelgiant į atsiskaitymo ciklą, o ne realiu laiku, jūsų kredito balas gali neatspindėti naujausių kredito kortelės balanso ir kredito limito pakeitimų. Vietoje to, jūsų kredito kortelės sąskaitos išrašymo uždarymo dienos balansas ir kredito limitas yra tai, kas naudojama apskaičiuojant jūsų kredito balą.
Kaip kredito panaudojimo veiksniai į jūsų kredito balas
"FICO" vertinimo modelis atveria jūsų kredito panaudojimą dviem dalimis. Pirma, ji apskaičiuoja kredito panaudojimą kiekvienai kredito kortelei atskirai. Tada jis apskaičiuoja bendrą kredito panaudojimą , ty bendrą visų jūsų kredito kortelių balansą, palyginti su bendrais kredito limitu .
Aukštas kredito panaudojimas vienoje kategorijoje gali pakenkti jūsų kredito balui.
Kredito panaudojimas yra 23% VantageScore , kito tipo kredito balai skaičiuojant, tačiau rezultatas taip pat mano, kad jūsų likučiai yra 15%, o turimas kreditas - 7 %. Iš viso jūsų kreditinės kortelės skolos suma yra 45% jūsų "VantageScore".
Kodėl blogai naudojamas produktas?
Atminkite, kad paskolos balas yra paskatinti įvertinti tikimybę, kad grąžinsite skolintus pinigus. Tam tikri veiksniai mums dar labiau linkę į įsipareigojimų neįvykdymą. Vienas iš šių veiksnių yra didelė kredito kortelių ir paskolų likučiai. Didesnius likučius sunku sau leisti ir tai gali reikšti, kad esate pernelyg didelis. Didelis panaudojimas sumažina jūsų kredito balą ir praneša potencialiems kreditoriams, kad yra padidėjusi rizika, kad jūs atsilikite nuo mokėjimų.
Išlaikykite savo panaudojimą
Negalite apgauti FICO balo, kad galėtumėte manyti, kad jūsų kredito panaudojimas yra mažas, kiekvieno mėnesio pabaigoje sumokėję visą balansą. Jei jūsų balansas yra didelis, kai jūsų emitentas siunčia jūsų sąskaitos informaciją kredito biurams , paskolos panaudojimas, naudojamas jūsų kredito balas, taip pat bus didelis.
Laimei, jūs galite išlaikyti mažą kreditų panaudojimą išlaikydami žemą kredito kortelės likutį - geriausia yra mažesnė nei 30% kredito limito.
Kad užtikrintumėte, kad jūsų kredito ataskaita atspindi mažą kredito kortelės likutį, įsitikinkite, kad jūsų balansas yra mažas pagal jūsų sąskaitos išrašymo uždarymo datą (data, kuomet atsiskaitymo ciklas baigiasi). Patikrinkite naujausią atsiskaitymo ataskaitos kopiją, kad galėtumėte įvertinti kitą sąskaitos išrašymo uždarymo datą.
Jei dėl kokios nors priežasties jūsų kortelės išdavėjas sumažina jūsų kredito limitą , svarbu sumažinti kredito kortelės likutį, kad sumažintumėte kredito panaudojimą. Tai ypač pasakytina, jei jūsų žemiausias kredito limitas yra jūsų kredito kortelės balanse ar šalia jo.
Laimei, didelis kreditų panaudojimas netrikdo jūsų kredito balas amžinai. Kai tik sumažinsite savo kredito kortelių balansus (arba padidinsite savo kredito limitą), jūsų kredito panaudojimas sumažės, o jūsų kredito balas padidės.