Ilgaamžiškumo anuitetai nuo 2004 m. Yra apytikriai ir parduodami tiek IRA, tiek ne IRA sąskaitose. Nuo mano klientų tonos jau priklauso jiems ateities garantuojamų pajamų poreikiams.
Tiesiog todėl, kad anuitetas vadinamas ilgaamžiškumo anuitetu, nereiškia, kad jis pripažįstamas kaip QLAC. Tai labai svarbu žinoti, ir tai bus painiavos centras, nes QLAC strategija populiarėja.
Jei jau turite ilgalaikio gyvybingumo anuiteto, jis negali būti perkeltas į QLAC. QLAC yra unikalus ilgaamžiškumo anuiteto tipas, kurį galima naudoti kvalifikuotuose planuose, pvz., 401k arba Tradicinė IRA. Prieš pradedant naudotis QLAC, jei turite ilgalaikės trukmės anuiteto sutartį IRA, dauguma vežėjų reikalavo, kad jūs įjunkite pajamų srautą iki 70 ½ ir netgi nepateiktumėte pasiūlymų praėjusio amžiaus.
Kas yra ilgaamžiškumas?
Lengvumo anuitetas yra fiksuotas anuitetas, kuris užtikrina ateities pajamų srautą datą, kurią nurodysite, kad pradėtumėte tuos mokėjimus. Tai taip pat paprastai vadinama atidėto pajamų anuiteto (DIA) . Kai kurios ilgalaikio gyvybės anuiteto (DIA) sutartys leidžia atidėti ne trumpesnį kaip 2 metų ir dar 45 metų. "Longevity Annuities", pradžioje įvesta 2004 m., Pastaraisiais metais tapo populiari kaip supaprastinta alternatyva pajamų riderams, priskiriamiems atidėtuosius anuitetus, tokius kaip kintamieji ir indeksuoti anuitetai.
QLAC turi aukščiausią ribą 25% viso savo IRA turto arba 125000 $, priklausomai nuo to, kas yra mažesnis. Pavyzdžiui, bendra IRA suma 500 000 JAV dolerių būtų leista pirkti $ 125,000 QLAC ir atidėti šią sumą būsimoms pajamoms. Žmonės taip pat gali naudoti ilgalaikes anuitetus (DIA) ne savo IRA, jei reikia garantuoti ateities pajamas, viršijančias tuos lygius.
Su nekvalifikuotais (ne IRA) DIA, nėra jokių priemokų apribojimų. Kartu su QLAC, DIA gali sutvarkyti bet kokius sutartinius pajamų poreikius, kuriuos galite turėti ir kurie gali papildyti socialinio draudimo ir pensijų išmokas .
Kas yra QLAC?
Faktinis įstatymas nustato QLAC kaip tinkamą ilgalaikio amžiaus anuiteto sutartį. Paprastai jie vadinami kvalifikuotais. Pagrindinė QLAC akronimo raidė yra "Q", kuris reiškia "Qualified". Šis skirtumas taikomas konkrečioms išėjimo į pensiją sąskaitoms ir leidžia jums naudoti QLAC, kad jūsų kvalifikuotajame plane atidėtų praėjusį amžių 70 ½ ir visą kelią iki 85 metų.
Kaip QLAC pakeitimas reikalauja minimalaus platinimo iš tradicinės IRA?
Atleidimas per pastaruosius 70 ½ yra labai svarbus dėl IRS privalomų minimalių paskirstymo taisyklių (RMD), pagal kurias jūs pradedate vartoti pinigus iš savo IRA esant 70 ½ metų amžiaus. QLAC gali potencialiai sumažinti jūsų RMD mokesčius, nes šiuos skaičiavimus pagrindžiate likusia suma. Pavyzdyje aukščiau, vietoj to, kad imtumėte RMD $ 500,000, jūs atliksite RMD skaičiavimus 375 000 JAV dolerių. Tai didelis skirtumas, ir tai gali reikšti, kad laikui bėgant bus sutaupyta daug lėšų.
Ar sunku įsigyti QLAC?
QLACs turės specialią paraiškų dokumentaciją, o politikoje bus nurodyta, kad produktas yra patvirtintas pagal QLAC nutarimą.
Tai labai svarbu, kad vartotojas galėtų suprasti, prieš pirkdamas, ir patikrinti politikos pristatymą.
QLAC naudojamas tik ilgaamžiškumas. Negalima keisti ar indeksuoti anuitetai!
Pagal QLAC nutarimą patvirtinta tik ilgaamžiškumo anuiteto (DIA) struktūra. Kintamieji anuitetai ir fiksuoto indekso anuitetai NEĮSKAIČIAU pripažįstami kaip QLAC, dėl komisinių valdomų agentų nusivylimo. Tai gera naujiena vartotojui, nes, skirtingai nuo minėto kintamojo ir fiksuotų anuitetų, ilgaamžiškumo anuiteto struktūra neturi judančių dalių, nėra metinių mokesčių, yra labai lengva suprasti ir gali būti išsamiai paaiškinta ir suprasta vaiku.
Taigi, kai jūs einate apsipirkti QLAC, kad įdėtumėte savo tradicinę IRA, paklauskite QLAC pagal pavadinimą. Paklauskite QLAC. Suprasti QLAC. Gaukite visą pajamų srautą iš savo QLAC!