Žinokite šiuos 9 kritinius faktus apie jūsų kredito koregavimą
Sunku naršyti šiuolaikinę visuomenę, turėdamas blogą kreditą, atsižvelgdamas į tai, kiek bendrovių, kurios naudoja jūsų kreditą, nusprendžia, ar verstis su jumis ir nustatyti normas. Vartotojai, turintys sunkią kredito istoriją, dažnai siekia kredito remonto, norėdami pagerinti savo kreditą, kad būtų lengviau laiko finansiškai. Kredito remonto įmonės nuomojimas dažniausiai atrodo geriausias pasirinkimas, bet paprastai yra mažiausiai perspektyvus pasirinkimas.
Kurdami kredito remontą ir įvertinę geriausią kredito pasirinkimą, čia yra svarbiausių dalykų, kuriuos reikia žinoti apie kredito remontą.
1. Jūs galite padaryti tai patys.
Daugelis žmonių mano, kad tik kredito remonto įmonės gali padėti remontuoti kreditą, bet tiesa ta, kad kredito remonto įmonė nieko negali padaryti už jus, kad jūs negalėsite padaryti už save. Knygoje ir internete galite rasti daug informacijos, kad galėtumėte sužinoti, kaip veikia kreditai ir ką galite padaryti, kad ištaisytumėte savo kreditą .
Pavyzdžiui, neigiamos informacijos šalinimas gali būti atliekamas naudojant tokias technologijas kaip kredito ataskaitų ginčai, skolų patvirtinimas, mokėjimas už ištrinimus ir prestižo laiškai. Daugelis iš šių yra tos pačios strategijos, kurias kredito remonto įmonės naudoja norėdami gauti neigiamą informaciją iš jūsų kredito ataskaitos. Tai darysite ne tik sutaupys pinigų, bet ir suteiks jums galią ir kontroliuoti savo kredito istoriją.
Jūsų ateityje gali būti kitų kartų, kad turėtumėte patobulinti savo kreditą ir, kai tai padarysite savarankiškai, niekada neturėsite pagalbos iš įmonės.
2. Kredito remontas yra apie jūsų kredito ataskaitą, o ne jūsų kredito balas.
Kai pervesite savo kreditą, jūs iš tikrųjų stengiatės pagerinti informaciją apie savo kredito ataskaitą.
Tai galiausiai įtakoja, ar turite gerą kredito ar blogą kreditą ir yra jūsų kredito balas.
Kredito ataskaitos tikrinimas - tai pirmas dalykas, kurį turėtumėte padaryti, kai esate pasirengęs pradėti dirbti su savo kreditu. Galite gauti nemokamą kredito ataskaitos kopiją kartą per metus iš kiekvienos pagrindinės kredito biuro - Equifax, Experian ir TransUnion - apsilankę www.annualcreditreport.com.
3. Jūsų kredito balas padeda pamatyti, kur yra jūsų kreditas.
Nesvarbu, ar turite gerą ar blogą kreditą, remiamasi informacija, pateikta jūsų kredito ataskaitoje. Tačiau sunku pažvelgti į jūsų kredito ataskaitą ir pasakyti, ar jūsų kreditas yra geras ar blogas. Štai kodėl jūsų kredito balas yra naudingas kredito remonto. Mažas kredito balas rodo blogą kredito istoriją, kuriam reikia darbo. Kai jūsų kredito balas pagerėja, tai rodo, kad jūsų kredito istorija gerėja.
Jūsų kredito balas grindžiamas penkių kategorijų informacija: mokėjimo istorija, skolos suma, kredito istorijos amžius, kredito sąskaitų tipai ir neseniai pateiktos kredito paraiškos. Kredito gerinimas kiekvienoje iš šių sričių padidins jūsų kredito balą.
Jei turėtumėte įsigyti savo kredito balą kiekvieną kartą, kai norėtumėte patikrinti savo kredito sveikatą, tai būtų gana brangus.
Naudodamiesi nemokama kredito balų paslauga, pvz., "Credit Karma" arba "Credit Sesame", galėsite nemokamai stebėti savo kredito pažangą. Kai prisiregistruosite kredito stebėjimo tarnybai, ieškokite tos, kuri neprašo kredito kortelės. Priešingu atveju yra tikimybė, kad iš tikrųjų galėsite prisiregistruoti į nemokamą bandomąją prenumeratą, kuri kiekvieną mėnesį pradės mokėti, kol atšauksite paslaugas.
4. Tikslios neigiamos informacijos šalinimas yra sunkus.
Pabrėžta tiksliai . Kredito įstaigos yra teisiškai įpareigotos pašalinti netikslią informaciją iš jūsų kredito ataskaitos. Nesvarbu, ar šie netikslumai yra teigiami ar neigiami, neturi jokios pasekmės. Tai yra faktas, kad informacija yra netiksli, todėl galite ją pašalinti iš savo kredito ataskaitos, o ne tai, kad ji yra neigiama.
Kai tiksliai pranešama apie neigiamą informaciją, kyla jūsų kredito, sunkiau pašalinti šią informaciją, nes kredito biuras turi teisę pranešti apie šią informaciją.
Tiesą sakant, kreditų sistemos vientisumas priklauso nuo kredito biuro, kuriame pateikiama visa tiksli informacija, netgi neigiama informacija.
Yra keletas strategijų, kaip pašalinti tikslią neigiamą informaciją, pvz., Skolos, kurią turite teisėtai skolintis, surinkimo sąskaitą. Šios strategijos gali užtrukti daugiau laiko ir pastangų nei paprastas kredito ataskaitų ginčas. Dėl šių rūšių sąskaitų patvirtinimo skolų (surinkimo agentūroms) mokėti už išbraukimą, o prestižo pašalinimo užklausos yra geriausios galimybės.
5. Nieko nedaryti gali būti strategija.
Neigiama informacija neliks jūsų kredito ataskaitoje amžinai. Daugiausia neigiamos informacijos bus septynerius metus tik jūsų kredito ataskaitoje. Yra keletas išimčių. 7 skyrius, bankroto ir neapmokėtų mokesčių arešto gali būti jūsų kredito ataskaitą iki 10 metų. Nesumokėti sprendimai gali likti jūsų kredito ataskaitoje pagal valstybės įstatymus dėl tokio tipo skolų apribojimų, jei įstatai yra ilgesni už septynerius metus.
Jei paskyra artėja prie kredito ataskaitų pateikimo termino, laukiant, kol ji nukristų, gali būti mažiau įtempta ir daug laiko, nei bandymas pašalinti sąskaitą su ginčijamais raštais ar panašiomis strategijomis.
Priešingai nei teigia populiarus, imantis veiksmų dėl neigiamos paskyros, kredito ataskaitų pateikimo terminas netaikomas. Pavyzdžiui, jei mokate šešerių metų skolų išieškojimą, jis vis tiek sumažins jūsų kredito ataskaitą po septynerių metų.
6. Sąskaitų uždarymas nepadės.
Yra plačiai paplitęs įsitikinimas, kad asmeninės kredito ataskaitoje yra įtrauktos tik atidarytos paskyros, todėl sąskaitos uždarymas jį pašalins iš kredito ataskaitos. Apgailestaujame, jei tikėjotės, kad galėsite sutaupyti savo kreditą, uždarydami paskyrą, kuri jums problemas, nuvilkite. Kai kuriais atvejais sąskaitos uždarymas gali iš tikrųjų pakenkti jūsų kredito balui.
Pasibaigus paskyrai, ji nebus pašalinta iš jūsų kredito ataskaitos. Visa informacija apie uždarytą paskyrą ir toliau bus įtraukta į jūsų kredito ataskaitą, kaip praneša jūsų kreditoriai.
"Prieš [sąskaitų uždarymą] vartotojai turėtų atsižvelgti į kitus veiksnius, kurie apima kredito balus, tokius kaip sąskaitos atidarymo laikas", - teigia Nancy Bistritz, "Global Consumer Solutions" viešųjų ryšių ir komunikacijų generalinis direktorius Equifax, vienas iš trys pagrindiniai kredito biurai . "Jei per tam tikrą laikotarpį su paskyra parodėte tinkamą elgesį (ty mokate laiku kiekvieną kartą), uždarydami šią paskyrą gali būti neprasminga."
Jei sąskaita yra geros būklės arba ji gali būti grąžinta į gerą padėtį, pasiekus praėjusį mokestį, atidarius paskyrą iš tikrųjų galėsite padėti ištaisyti jūsų kreditą. Norint pagerinti savo kredito balą, jums reikės atvirų, aktyvių paskyrų su teigiama mokėjimų istorija. Naujų paskyrų, turinčių blogą kredito balą, atidarymas gali būti sudėtingas, todėl atidaryti sąskaitas gali būti daug lengviau atstatyti.
7. Kredito remonto įmonės dažnai yra nepatikimi.
Kredito remonto įmonės puikiai dirba reklamuoti savo paslaugas pažeidžiamiems vartotojams, norintiems gauti geresnę kreditą, bet taip pat visiškai nesupranta, kaip veikia kreditai ar kiek jie turi įtakos jų pačių kredito balams.
Daugelis kredito remonto įmonių vykdo aukštus pažadus - dažnai žada, kad jie negali įvykdyti - apmokestinti išankstinius mokesčius ir nesugeba teikti savo paslaugas. Visi jie draudžiami Federaliniu įstatymu, tačiau vartotojai, kurie nepažįsta įstatymų, nesuvoktų, kad jie pasinaudojo, kol dar nevėlu.
Per pastaruosius kelerius metus Federalinė prekybos komisija vykdė dešimtys įstatymų pažeidusių kredito remonto įmonių. Šios įmonės dažnai privalo sumokėti didelius baudos dydžius ir kai kuriais atvejais uždrausti verstis kredito remonto pramone.
Keletas požymių, su kuriais susiduriame su šešėline kredito remonto bendrove : jie reikalauja iš anksto sumokėti anksčiau, nei pradedamos paslaugos, nurodo ryšį su vyriausybe arba ypatingus santykius su kredito biuru, žada konkretų kredito balą, žada ištrinti tikslią informaciją iš savo kredito ataskaitą nepraneša apie savo teisę tiesiogiai ginčyti informaciją su kredito biuruose arba prašyti atsisakyti savo teisių pagal Kredito remonto organizacijų įstatymą.
8. Jūs negalite tikėtis vienos nakties rezultatų.
Reikia laiko atkurti blogą kredito istoriją. Jūsų kredito balas jūsų naujausią kredito istoriją laiko labiau nei senesni elementai. Geri kredito istorija paprastai turi minimalų neigiamų įrašų skaičių ir daugybę naujausių teigiamų kredito informacijos. Keli mėnesiai mokėjimų pagal laiką yra žingsnis teisinga kryptimi, tačiau jis netrukus suteiks jums puikios kredito. Kai praeina laikas ir neigiama informacija nukrinta arba tampa senesnė, o jūs ją pakeisite teigiama informacija, matysite, kad jūsų kreditas palaipsniui gerėja.
Blogų kreditų remontas užima daug laiko , taigi svarbu, kad procesas būtų kantrus. Atsižvelgiant į jūsų kredito ataskaitos informaciją ir tai, kaip jūs einate apie kredito remontą, laikas, kurį jis gali atlikti, gali skirtis priklausomai nuo asmens. Jei pastebėsite, kad kažkas yra pašalintas iš jūsų kredito ataskaitos, galite pastebėti greitą padidėjimą.
Be to, jūsų kredito balas gali svyruoti kredito remonto procese, nes informacija jūsų kredito ataskaitoje pasikeičia. Negalima nerimauti dėl lašų jūsų kredito balas . Sutelkite dėmesį į bendrą jūsų kredito balų tendenciją per tam tikrą laikotarpį, o ne kasdieninius svyravimus.
9. Jūsų pagerintas kreditas nebus tęsiamas, jei nesikeisite įpročių.
Daugelis žmonių eina paskolų taisymą - tai daro patys arba nuomoja įmonę, taigi jie gali skolintis pinigus, pvz., Už hipoteką ar auto paskolą. Tai nieko blogo. Deja, daugelis žmonių atsiduria tokioje pačioje situacijoje, nes jie neaktyvi skolingi, daugiau skolų neišsprendžia ir sugrąžina į trūkstamų mokėjimų įpročius.
Jei norite, kad jūsų geras kreditas tęstųsi, turite priimti įpročius, kurie išlaikytų gerą kreditą . Tai reiškia skolintis tik tai, ką jūs iš tikrųjų galite sau leisti atsipirkti (o gal ir net šiek tiek mažiau). Jūsų sąskaitų apmokėjimas yra galimas vienas iš geriausių dalykų, kuriuos galite padaryti dėl savo kredito.
Nancy Bistritz sako: "Kalbant apie kreditingumą, labai svarbu, kad kiekvieną kartą būtų laiku sumokami jūsų sąskaitos. Kreditoriai ir kreditoriai nori žinoti, kad kiekvieną kartą galėjote laiku patenkinti savo finansinius įsipareigojimus. Todėl laiku apmokėti sąskaitas yra svarbus, esminis elgesys, kurį anksčiau nustatėme ".