Geriausių pajamų tarpusavio fondų apibrėžimas ir pavyzdžiai
Štai ką jūs turite žinoti apie investavimą į savitarpio fondus išėjimo į pensiją metu:
Išėjimo į pensiją pajamų fondų apibrėžimas
Išėjimo į pensiją pajamų investicinių fondų portfeliai paprastai susideda iš atsargų, obligacijų ir grynųjų pinigų mišinio, ir yra labiausiai tinkami tiems investuotojams, kurie jau yra pensininkai arba jiems įvyksta pensija.
Šių portfelių tikslas paprastai yra vienas iš konservatyvių turto paskirstymo . Šie portfeliai siekia suteikti investuotojams pastovų pajamų išėjimo į pensiją metu.
Kaip rasti geriausius pensijų kaupimo investicinius fondus
Apskritai geriausi senatvės pensijų fondai turi esminį tikslą išlaikyti turto, pajamų ir augimo išsaugojimą, pirmenybę teikiant šiai tvarkai. Pavyzdžiui, didžiausias prioritetas yra pasiekti teigiamą grąžą (viršijant nulinį procentą); antras prioritetas - pasiekti, kad infliacija būtų aukštesnė arba didesnė; ir mažiausias prioritetas, kuris iš tiesų nėra "tikslas", yra augti turtas. Taip yra todėl, kad augimas, kuris gerokai viršija infliacijos lygį, pareikalautų pernelyg didelės rinkos rizikos , o tai padidina pagrindinės sumos sumažėjimo tikimybę.
Paprastai jūs norite ieškoti senatvės pensijų fondų, kurių vidutinis metinis pelnas nuo 3,00% iki 4,00%. Taip pat įsitikinkite, kad daugiau dėmesio skirsite 5 metų ir 10 metų fondo pelnui ir mažiau dėmesio skirsite trumpalaikiams rezultatams .
Jūs taip pat norite ieškoti geriausių nemokamų lėšų su mažais išlaidų koeficientais . Jums reikia išlaikyti kiekvieną penkias pajamas išėjus į pensiją!
Pavyzdžiai geriausių pensijų kaupimo fondų
Norėdamas ieškoti geriausių pensijų pajamų fondų, aš naudoju " Morningstar " "Principia Pro" programinę įrangą, tačiau galite naudoti bet kurią iš geriausių svetainių investicinių fondų tyrimams .
Įskaitant visus akcijų klasės tipus , radau daugiau nei 300 pensijų pajamų fondų. Norėdami susiaurinti paiešką, aš išskyriau visus front-load ir back-load fondus, visas lėšas su 12b-1 mokesčiais ir visas lėšas su išlaidų koeficientu, viršijančiu 0.50%. Tai sumažino atranką iki 15 investicinių fondų. Iš šių fondų aš atrinkau vieną, turinčią vidutinį turto paskirstymą, o paskui - konservatyvų paskirstymą:
Išėjimo į pensiją pajamų fondai: "Vanguard" valdomos išmokėjimų paskirstymas Focus Fund Investor's Shares (VDPFX)
"Vanguard Managed Payout Distribution Focus Fund" (VDPFX) yra vienas iš trijų investicinių fondų, kuriuos "Vanguard" vadina savo "Išmokų fondais", kurie "skirti papildyti investuotojo senatvės pajamas mokant skirtingus mėnesio paskirstymo (arba išmokų) lygius".
Nors VPDFX turi vidutinės rizikos paskirstymą (maždaug 70% akcijų / 30% obligacijų, grynųjų pinigų ir "kitų", pagal "Morningstar"), jis turi labiausiai konservatyvų turto paskirstymą ir didžiausią trijų "Vanguard" išmokėjimo lėšų mėnesio išmokų normą. Fondo pagrindinis tikslas - subalansuoti pagrindinio skolininko išlaikymą, kuris yra tinkamas išeiti į pensiją. Vidutinis paskirstymas kai kuriems investuotojams yra nepastovus , nes jo ilgalaikis veiklos rezultatų potencialas yra didesnis nei konservatyvių pensijų pajamų fondų.
Įvairių " Vanguard" indeksų fondų asortimentas gali pritraukti daugybę pensininkų, kurie jau linkę naudoti "Vanguard" ir (arba) indeksų fondus.
Išėjimo į pensiją pajamų fondai: lojalumo laisvės pajamų fondas (FFFAX)
"Fidelity Freedom" pajamų fondas (FFFAX) yra labiau konservatyvus nei "Vanguard Managed Payout" fondas, kurio pagrindiniai "Fidelity" investiciniai fondai yra portfeliai, kurie, pasak "Fidelity", siekia išlaikyti stabilų turto paskirstymą kitoms "Fidelity" fondams, įskaitant įvairias kategorijas, pavyzdžiui, JAV akcijų fondus , tarptautiniai vertybinių popierių fondai ir daugybė obligacijų fondų.
FFFAX yra vienas iš seniausių senatvės pensijų fondų ir praeityje jis siekė 4-5%, o tai yra geras tikslas likti prieš infliaciją, tuo pačiu mažinant riziką.
Žinoma, praeities rezultatai nėra būsimų rezultatų garantija, bet kai jūs galite sumažinti arba pašalinti našumą dėl našumo, pavyzdžiui, apkrovų, mokesčių ir didelių išlaidų, jūs bent jau galite suteikti savo senatvės atostogoms daugiau galimybių ilgiau nei jūs.
Atsakomybės apribojimas: šioje svetainėje pateikiama informacija yra skirta tik diskusijoms ir neturėtų būti klaidingai suprasta kaip patarimai dėl investicijų. Jokiomis aplinkybėmis ši informacija nėra rekomendacija pirkti ar parduoti vertybinius popierius.