Ataskaitų agentūros kaupia duomenis apie jūsų kredito istoriją
Kredito biurų, taip pat vadinamų kredito ataskaitų teikimo agentūromis, yra bendrovės, kurios renka ir palaiko vartojimo kredito informaciją, tada perduoda ją kitoms įmonėms kredito ataskaitos forma. Jie visi viešai prekiaujama pelno nesiekiančioms įmonėms - jos nėra vyriausybės valdomos. Tačiau vyriausybė turi įstatymus - Sąžiningos kredito ataskaitų aktą (angl. Fair Credit Reporting Act - FCRA), kuris reglamentuoja, kaip šie ir kiti kredito biurai gali ir turi veikti.
Kredito ataskaitų teikimo agentūros ... ir ką jos nedaro
Pagrindinės kredito įstaigos gauna su kreditais susijusią informaciją iš bendrovių, su kuriomis versite verslą. Paprastai jie taip pat kaupia atitinkamus viešuosius įrašus , tokius kaip mokesčių arešto ar bankroto informacija, ir įtraukia tai į savo kredito ataskaitą.
Tada jie parduoda savo kredito informaciją įmonėms, turinčioms teisiškai pagrįstą priežiūrą. Pvz., Įmonė, kuriai pateikėte paraišką gauti kreditą, turės tinkamą pažvelgti į jūsų kredito istoriją. Jūsų informacija taip pat gali būti parduodama įmonėms, kurios nori iš anksto nustatyti jūsų produktus ir paslaugas.
Tačiau kredito ataskaitų teikimo agentūros gali teikti tik informacijos ir analizės priemones, kurios padėtų įmonėms priimti sprendimus, ar pasiūlyti jums kreditą, ir kokią palūkanų normą jie turėtų mokėti. Biurų patys tokie sprendimai nepriimami.
Kredito ataskaitų teikimo agentūros yra atskiros įmonės
Kredito biurai dažnai palaiko verslo santykius su bankais, kredito kortelių emitentais ir netgi su kitomis įmonėmis, kuriomis galite turėti sąskaitas.
Dėl šių ryšių jūsų paskyros istorija bus rodoma vienoje ar visose šių agentūrų kredito ataskaitose.
Kredito įstaigos nesidalija savo abonemento informacija viena su kita. Jūsų kreditoriai gali pranešti visiems trims didžiausioms kredito biuroms arba tik vienam iš jų, todėl kai kurios jūsų kredito kortelės informacijos gali skirtis.
Svarbu, kad periodiškai peržiūrėtumėte savo ataskaitas iš kuo daugiau agentūrų, kad įsitikintumėte, jog viskas yra teisinga.
Kai potencialūs kreditoriai ir skolintojai patikrins jūsų kreditą, jie gali ištraukti vieną agentūros kredito ataskaitą, o ne keletą iš jų. Įmonėms paprastai būna mažiau brangu patikrinti tik vieną kredito ataskaitą.
Kai kurios agentūros atlieka specialią ataskaitą
Kai kurios kredito agentūros specializuojasi tam tikrose ataskaitų rūšyse, todėl tam tikri kreditoriai ar įmonės būtų labiau įtraukiamos į jų ataskaitų pirkimą nei iš kitų, priklausomai nuo jų poreikių. Pvz., "PRBC" / "MicroBilt" daugiausia teikia skolintojus, kurie teikia aukščiausio lygio paslaugas, kurie nori teikti paskolas mažas pajamas gaunantiems asmenims ir turintiems istoriškai blogą paskolą. "Innovis" pateikia tik duomenis, kurie padės patvirtinti jūsų tapatybę sukčiavimo prevencijos ir aptikimo tikslais.
Šios specializuotos įstaigos gali ne surinkti visą informaciją apie jūsų kredito istoriją, bet tik informaciją, susijusią su jų konkrečia taikymo sritimi. Pavyzdžiui, kai kurie specializuojasi tikrinant potencialius darbuotojus, o kiti tvarko nuomos istorijas savininkams. Finansų įstaigos turi savo atskaitingų agentūrų seriją, įskaitant "Telechek" ir "ChexSystems", kurių pagrindinis dėmesys skiriamas banko sąskaitos veiklai, pvz., Sąskaitos kreditavimui.
Kai kurios agentūros yra unikalios medicinos ar draudimo pramonei.
Kai jums reikia kreiptis į kredito biurą
Jūs turite teisę peržiūrėti savo kredito ataskaitas ir jūs turite teisę kiekvienais metais kiekvienoje pagrindinėje kredito ataskaitų teikimo tarnyboje užsisakyti nemokamą ataskaitą. Tiesiog apsilankykite "AnnualCreditReport.com", kad pateiktumėte užklausą. Taip pat galite nemokamai atsisiųsti savo ataskaitos kopiją, jei paskola buvo atmesta, tačiau jūs turite pateikti užklausą per 60 dienų.
Jūs galite bet kuriuo metu nusipirkti savo kredito ataskaitą tiesiogiai iš bet kurios kredito ataskaitų agentūrų. Dvi iš pagrindinių agentūrų "Equifax" ir "Experian" siūlo kredito ataskaitas, kuriose pateikiama informacija iš trijų pagrindinių kredito ataskaitų teikėjų agentūrų viename dokumente.
Ginčydami informaciją savo ataskaitoje
Taip pat galite kreiptis tiesiogiai į kredito agentūrą, kad ginčytumėte netikslią informaciją , kurią radote savo ataskaitoje, arba įsigykite kredito balą.
Tai skiriasi nuo jūsų kredito ataskaitos. Jūsų rezultatas gaunamas iš jūsų kredito ataskaitoje pateiktos informacijos.
Galbūt norėsite kreiptis į kredito ataskaitų agentūrą, kad pateiktumėte sukčiavimo įspėjimą ar saugumo įšaldymą savo kredito ataskaitoje, jei turite pagrindo manyti, kad esate tapatybės vagystės auka.
Kontaktinė informacija
JAV yra kelios kredito ataskaitų agentūros, tačiau dauguma žmonių yra susipažinę su didžiaisiais trimis:
- Equifax : PO Box 740241, Atlanta, GA 30374-0241, 1-800-685-1111
- Experian : PO Box 2104, Allen, TX 75013-0949, 1-888-EXPERIAN (397-3742)
- TransUnion - PO Box 1000, Chester, PA 19022, 1-800-916-8800
Kitų kredito biurų kontaktinė informacija apima:
- PMBC / Microbilt: PO Box 440693, Kennesaw, GA 30160, 1-888-222-7621
- SageStream: PO Box 503793, San Diegas, CA 92150, 1-888-395-0277 (1 galimybė)
FICO nėra kredito biuras
"Fair Isaac Corporation" (FICO) yra dar viena svarbi kredito pramonės kompanija. FICO sukūrė ir palaiko FICO kredito balą , bet tai nėra kredito agentūra. Nors FICO renka kreditų balus pagal pagrindinių kredito biurų duomenis, jie nesudaro kredito ataskaitų duomenų savarankiškai.