Dauguma amerikiečių, gyvenančių miestuose, kuriuose reikia vairuoti automobilį, taip pat mano, kad reikia įsigyti automobilį, kai įsigyja tą automobilį: 2015 m. Daugiau nei pusė visų naudotų automobilių ir 85,9 proc. Naujų automobilių buvo finansuojamos paskola.
Vidutinis mėnesinis automobilio mokėjimas naujoje transporto priemonėje 2017 m. Yra gausus 479 JAV dolerių, o nuo 2016 m. Vidutinė automobilių paskola buvo 30,032 dolerių, kurių vidutinis ilgis 68 mėnesiai - tai yra daugiau nei penkerius su puse metų! Automatinių paskolų palūkanų normos taip pat didėja ir vidutiniškai kasmet jums kainuoja daugiau nei 4 proc.
Deja, didėjančios išlaidos dažnai labai reikalingam automobiliui įsigyti be tinkamo pasiruošimo taip pat sukėlė daugelio valstybių automobilių paskolų palūkanų normos augimą.
Jei ketinate įsigyti naują automobilį ir išpirkti automatinę paskolą, svarbu suprasti veiksnius, kurie lemia jūsų vidutinį mėnesinį automobilio mokėjimą, kad galėtumėte nustatyti, kokia paskola jums labiausiai tinka.
Pradinės automobilių paskolų rūšys
Yra du pagrindiniai auto paskolų tipai: tiesioginės paskolos ir prekybininkų finansavimas. Tiesioginė paskola yra tradicinė paskola per banką ar finansų įstaigą, o paskirstytojai finansuoja paskolą, gautą iš platinimo agentūros, kartais vadinamą "nusipirkti čia čia" (BHPH).
Tiesioginė paskola yra daug paplitusi, ir prekiautojas paprastai gali parduoti paskolą, kurią jie pateikia jums bankui ar kredito unijai, kuri tada aptarnins jūsų sąskaitą. Nors tai reiškia, kad, kai pradėsite mokėti paskolą, šios dvi galimybės yra labai panašios, tarpininkai gali pasiūlyti specialias gamintojo skatinamas paskatas ar kitus pasiūlymus, kurių bankas nebūtų.
Veiksniai, kuriais siekiama nustatyti jūsų automobilio mokėjimą
Nepriklausomai nuo to, ar pasirinksite gauti paskolą per savo banką arba per automobilių atstovybę, jūsų mėnesinį mokėjimą nustatys tie patys veiksniai:
- Jūsų pajamos, kredito balas ir skolos. Jūsų skolos ir pajamų santykis yra svarbus veiksnys, kurį skolintojai naudoja jūsų kreditingumui įvertinti. Jei turite didelių pajamų ir palyginti nedidelę skolą, būsite patrauklesni skolintojams ir galėsite atsisakyti geresnių skolinimo sąlygų. Tačiau, jei turite didelių pajamų ir vienodai didelių skolų, būsite labiau rizikuojama skolintojams, taigi jie mažiau linkę gauti paskolą labai palankiomis sąlygomis. Jei turite subprime kredito balą, gali būti sunku gauti paskolą apskritai.
- Automobilio amžius. Tai gali atrodyti prieštaringi, tačiau kuo naujesnis automobilis, tuo geriau gali būti jūsų paskolos sąlygos. Jei kažkas atsitiks, dėl kurio jūs negalėsite sumokėti paskolos ir automobilio grąžinti į pensiją, bankui ar atstovybei bus lengviau iš naujo parduoti naujesnį automobilį nei vyresni automobilis, taigi jie turi daugiau paskatų rizikuoti remti šį turtą.
- Paskolos trukmė . Trumpesnėms paskoloms paprastai suteikiamos palankesnės sąlygos, nes tai rodo, kad turite didesnį sugebėjimą padengti savo skolas per pagrįstą laikotarpį. Tačiau trumpesnei paskolai paprastai būdingi didesni mėnesiniai mokėjimai, nes jūs sumokėsite likutį per trumpesnį laiką.
- Paskolos dydis ir pradinė įmoka. Skolintuvams nustatant dideles išankstinio mokėjimo signalus, kad esate rimtai susijęs su šia investicija ir gali sukelti pageidaujamą palūkanų normą. Didesnė paskola , ypač jei turėsite didelį skolos ir pajamų santykį, tikriausiai turės didelę palūkanų normą, o maža paskola greičiausiai bus palanki.
- Metinis procentinis dydis (palūkanų norma). Metinės palūkanų normos (APR) yra palūkanų norma, kurią mokėsite kiekvienais metais už paskolą. Paskolos senesnėse transporto priemonėse dažniausiai būna didesnės palūkanų normos, nes jos turi mažesnę perpardavimo vertę. Į veiksnius nustatoma daugybė faktorių, kuriuos taikysite, įskaitant kredito istoriją, rinkos sąlygas ir specialius pasiūlymus. Nors yra neįprasta, kad APR, kuris pasikeistų per automobilio paskolos gyvenimą, atkreipkite dėmesį į smulkųjį spausdinimą, nes jums gali kainuoti kintama palūkanų norma!
Prieš pirkdami
Jei planuojate įsigyti naują automobilį, be vidutinio automobilio mokėjimo, turėtumėte skirti draudimo išlaidas, dujų kainas, mokesčius ir registracijos mokesčius, techninę priežiūrą ir remontą bei realią perpardavimo vertę, kurią galite tikėtis grąžinti. kai parduosite savo automobilį. Turėkite omenyje, kad draudimo ir registracijos kainos valstybės gali labai skirtis. Nors tai gali atrodyti be vargo, atliekant šiuos skaičiavimus ir tyrimus bus pateikiamas daug realesnis vaizdas apie transporto priemonės tipą, kurį galite sau leisti pirkti, negu automobilio lipduko kaina ir geriau pasirūpinsite, kad padėtumėte įmonėje spaudžiant. Jei galėsite apsvarstyti galimybę vairuoti seną automobilį ilgiau, važiuoti automobiliu ar naudotis viešuoju transportu, o jūs sutaupysite automobilį.
Bottom line: sprendimas pirkti automobilį yra sprendimas, kuris neturėtų būti priimtas lengvai, ir neturėtų būti priimtas sprendimas išsinuomoti paskolą jūsų automobiliui. Apsvarstykite galimybę sutaupyti išankstinio mokėjimo sumą, kad ilgainiui sutaupytumėte pinigų. Apsipirkite už geriausius paskolos terminus - palyginkite platinimo pasiūlymą su savo banko pasiūlymu arba apsvarstykite galimybę skolintis pinigus iš šeimos nario. Peržiūrėkite savo valstybės įstatymus, kad nustatytumėte savo teises kaip skolintojus. Jei atliksite nedidelius tyrimus, jūs būsite gerai pasiruošę turėti transporto priemonę, kuri ilgiau truks jums ateinančiais metais, ir išsaugoti savo finansinę ateitį, kai esate.