Paprastai tūkstantmečiai yra sąmoningesni už sąnaudas, todėl jie dažniau klausia gydymo išlaidų ir aprėpties, kol jie gaunami. Ir ši tendencija pasireiškia labai skirtingais būdais gauti medicininę priežiūrą. Pavyzdžiui, mažų metų amžiaus vaikai dažniau kreipiasi į pirminės sveikatos priežiūros gydytoją dėl neatidėliotinos pagalbos, o renkasi mažmenines klinikas, skubios pagalbos centrus ar neatidėliotinas pagalbos tarnybas.
Be to, jie taip pat dažniau praleidžia priežiūrą: pagal "Transamerica" sveikatos tyrimų centro (TCHS) tyrimus beveik pusė tūkstantmečių sumažino sveikatos priežiūros išlaidas, praleidžiant, atidėdama arba sustabdydama globą, o ne bandydavo spręsti medicinines problemas jų pačių.
Kadangi ši karta skirtingai naudoja medicininę priežiūrą, jiems taip pat reikia ilgai ir sunkiai galvoti apie tai, kaip jie pasirenka savo sveikatos draudimą.
Taigi, jei esate tūkstantmetis, turėtumėte pradėti nuo ankstesnių metų, kad galėtumėte suvokti savo įprastą vartojimą: kiek kartų lankėtės gydytojui, klinikai ar ER? Kiek kartų norėjote eiti, bet ne dėl kainų? Kiek jūs išleidžiate receptinius vaistus, ar esate nuolat užsiėmę? Ar yra kokių nors kitų medicininių poreikių ar sąlygų, kurios yra svarbiausios - galbūt jūs ketinate pastoti ar fizinę terapiją jūsų kojos raumenims?
Kai atliksite šį savęs įvertinimą, štai ką reikia padaryti.
Žinokite terminologiją
"Didžiulis dalykas tūkstantmečiams, ypač pirmą kartą pirkėjams, kurie mažina savo tėvų aprėptį, iš tiesų supranta pagrindines sąvokas, užimančias išlaidas", - sako nepriklausoma internetinė draudimo rinka "PolicyGenius" generalinė direktorė Jennifer Fitzgerald.
"Sveikatos priežiūra yra sudėtinga ... jūsų mokama priemoka nėra visa istorija". Jūs turite suprasti pagrindinius skirtumus tarp didelių atskaitytinų planų (galbūt su HSA) ir PPO . Taip pat svarbu atsižvelgti į faktines išlaidas (vienodo mokesčio, kurį mokate už paslaugas, pvz., Susitikimus ir vaistus) ir bendro draudimo (paslaugų, už kurias mokate, kainos procentinė dalis, paprastai įvykdžius atskaitymą). Tas pats pasakytina ir apie draudimo įmokas, atskaitą ir ne maksimalų apmokėjimą.
Nustatykite savo biudžetą ir palyginimo parduotuvę
Kaip ir su visomis naujomis išlaidomis, apskaičiuokite, kiek galite sau leisti mokėti kiekvieną mėnesį, ir paklauskite savęs, kiek norite mokėti. Pagal šį atvirą įregistravimo sezoną mėnesinės įmokos už 18-24 metų amžiaus asmenį, pagal eSveikatą, yra vidutiniškai 219 JAV dolerių, tai yra privati internetinė sveikatos draudimo birža; 25-34 metų amžiaus, tai yra 288 USD.
Paprastai sakant: "Jei dabar esate geros sveikatos srityje ir planuojate ateityje nenumatytų procedūrų, eikite į didesnę atskaitą", - sako Fitzgeraldas. "Jei ne, tada eikite į mažesnį atskaitytinį kiekį". Nesvarbu, kur nukrisite į tūkstantmečio amžių spektrą, atlikite deramą patikrinimą, kad galėtumėte rasti geriausią kainą, lygindami apsipirkdami visas turimas galimybes, sako Hector De La Torre, TCHS vykdomasis direktorius.
Kitaip tariant, tik todėl, kad galite būti jūsų tėvų plane iki 26 metų, tai nereiškia, kad tai geriausias jums prieinamas variantas.
Suprasti, kaip "Pre-26" ir "Post-26" skiriasi
Jei esate jaunesnis nei 26 metų, liečiantis tėvų planą, gali būti pigiau nei pereiti prie savo darbdavio. Jei esate kolegijoje, gali būti pigiau pasirinkti savo studentų sveikatos planą (dauguma keturių metų mokyklų turi vieną). Bet tai yra bendri dalykai: jūs nežinote, nebent paleistumėte numerius. Po to, kai pasukate 26, turite 60 dienų, kad gautumėte savo draudimo apsaugą, jei vis dar esate savo tėvų planu. Paprastai, jei jūsų darbdavys siūlo tai, tai bus ekonomiškai naudingiausias sprendimas. Tačiau kai kurie darbdaviai perduoda darbuotojams tokią didelę kainą, kad galėtumėte padaryti geriau nei savo sutuoktinio planą (jei turite prieigą prie jo), ar apsipirkti atskirai.
Tiesiog žinokite, kad jei jūsų darbdavys teikia sveikatos draudimą, jūs negalite gauti subsidijų biržose ir turėsite sumokėti lipduko kainą. Ir jei neturite darbdavių aprėpties, tada keitimasis gali būti jūsų pagrindinis - ir jūs galite jį palyginti su tradicine draudimo rinka (per brokerį ar ne biržos įmonę, pavyzdžiui, eHealth.com).
Ieškokite patogumo
"Millennials" teikia pirmenybę nedelsiant ir patogumui, sako Robins Gelburdas, "FAIR Health" prezidentas, ne pelno siekianti organizacija, siekianti sveikatos priežiūros išlaidų skaidrumo. Tarp netradicinių darbo vietų (ty laisvai samdomų pareigybių arba darbo už įprastų "9-to-5") ir nesukuriant ar išlaikant tvirtų santykių su pirminės sveikatos priežiūros specialistais, ji teigia, kad tendencija teikti pirmenybę mažmeninės prekybos klinikoms, skubūs rūpesčiai ir skubios pagalbos tarnybos nenuostabu. Jei dažnai apsilankote šiuose įrenginiuose arba einate į juos, tai yra jūsų pasirinkimas, tada ieškokite planų, kurie juos apima. Taip pat ieškokite planų, kurie teikia telemedicinos formą arba elektroninį ryšį (telefonu, elektroniniu paštu ir internetine kamera) su gydytojais neatsitiktinėse situacijose (galvojau peršalimą, purvą, išbėrimus ir tt). Vidutiniškai maždaug 40-50 dolerių, galite pamatyti gydytoją ir net gauti recepto vaistus nuo savo namų ar biuro komforto. Keletas pramonės lyderių yra "Teladoc", "Daktaras pagal pareikalavimą" ir "American Well".
Veiksnys pagal receptus
Panašiai skubios pagalbos narkomanai turėtų būti sutelktos į receptus . Iš sąnaudų perspektyvos supraskite, kad galite išsaugoti reikšmingą pokyčių dalį, jei reguliariai vartojami receptai yra jūsų plano formoje (tai yra, jie yra padengti). Formulės nekeičia visko, kas dažnai būna, taigi tai, kad jūsų sprendimas yra protingas žingsnis, sako Fitzgeraldas. Tačiau, kaip aiškina "E-sveikatos" Nate Purpura, taip pat turėtumėte suprasti, kad maždaug du trečdaliai individualių rinkos sveikatos draudimo planų neapima jūsų receptinių vaistų tol, kol nepasieksite atskaitymo. Todėl, jei išleidžiate daugiau nei 50 dolerių per mėnesį recepcijoms, verta pažvelgti į planus su mažesniais atskaitymais.
Vėlgi, jei perkate mažiausią mėnesio įmoką, tikėtina, kad biržose bus pateiktas bronzos ar katastrofiškas. Tačiau turint omenyje brangius nurodymus, jūs paprastai geriau užsiregistruoti į "Silver" planą, kad juos iš dalies arba visiškai padengtumėte.
Nepriklausomai nuo to, ką jūs darote, neišeikite be
Nemanykite, kad pigiausias sveikatos draudimo variantas vyksta be jo. Pagal Įstatytą prieglobsčio suteikimo aktą, praleidžiant sveikatos draudimą reiškia didžiulį baudą: mokestis už sveikatos draudimo nebuvimą 2016 m. Buvo 695 $ arba 2,5 procento jūsų pajamų, priklausomai nuo to, kas buvo didesnis. Ir ši fiksuoto dydžio nuobauda bus pakoreguota atsižvelgiant į infliaciją 2017 m. Nors Trump administracija galėjo baigti panaikinti sveikatos draudimo reikalavimą kartu su likusia "Obamacare", dabar ši bausmė išlieka.
Ir yra papildoma finansinė rizika, kylanti be draudimo. Dabar, kad sutaupytumėte pinigų, galite pakelti dar didesnes problemas, dar labiau padidindami kainas. Pavyzdžiui, jei ignoruojate ertmę ir 170 dolerių tai gali kainuoti užpildyti šiandien, tuomet jūs rizikuojate šaknies kanalą vėliau, kad galėtumėte paleisti jus virš 1000 dolerių. Ir nors jūs galite jaustis sveiku ir neįveikiama savo 20-aisiais, žinokite, kad bet kuriam žmogui gali įvykti katastrofiškas ligos ar sužalojimo atvejis, o jei taip atsitiks, kai neturėsite draudimo, jūs rizikuojate sumažinti savo finansus ir įsitraukti į medicinos skolą .
Su Kelly Hultgrenu