Draudimo politikos apžvalgos turėtų būti finansinio plano dalis
Svarbu periodiškai peržiūrėti draudimo polisą. Per daug dažnai mes nustatome draudimo polisus failų stalčiuje ir pamirštame, kad kai kurie jų elementai turi būti atnaujinami iš karto.
Lengviausias būdas tvarkyti ir peržiūrėti draudimo sutartis - sukurti kiekvienos politikos vienos pusės politikos santrauką. Daugelyje draudimo sutarčių yra draudimo sutarties priešais puslapis, vadinamas " deklaracijų puslapiu " arba "politikos santrauka". Joje bus pateikta dauguma informacijos, kurią norite peržiūrėti.
Taip pat galite sukurti savo politikos santraukos šabloną popieriaus lape, žodžio dokumente arba Excel byloje. Įrašydamas atitinkamą informaciją savo šablone jis gali padėti jums tai suprasti ir prisiminti.
Bet kuriuo atveju, pradėkite peržiūrėdami pagrindus žemiau:
- Politikos rūšis - ar tai sveikatos draudimas , gyvybės draudimas, ilgalaikės priežiūros draudimas, invalidumo draudimas, turto ir nelaimingų atsitikimų draudimas, ar auto draudimas? Jei peržiūrėsite ar apibendrinsite gyvybės draudimo polisą, nurodykite, kokio tipo gyvybės draudimo polisas jis yra: terminas "gyvenimas", visas gyvenimas, visuotinis gyvenimas ar kintamasis gyvenimas.
- Draudimo vežėjas - kas yra draudimo bendrovė, teikianti draudimą? Sekite klientų aptarnavimo numerį, kuriuo galite skambinti, arba savo draudimo agento kontaktinę informaciją.
- Politikos numeris - Skambindami ir uždėdami klausimus apie draudimo polisą, visada reikės savo politikos numerio.
- Data išleista - Svarbu žinoti datą, kai draudimas buvo išduotas, ypač kai kalbama apie gyvybės draudimą, nes termino draudimo terminas pasibaigęs, o nuolatiniam draudimui bus taikomas grąžinimo mokestis, kuris gali būti taikomas, jei panaikinsite politiką per pirmuosius penkerius-dvidešimt metai.
- Reikalinga premija - Visada stebėkite, kokia priemoka mokate, ir kaip dažnai ji mokama. Kalbant apie visą gyvybės draudimo politiką, ši politika gali būti apmokėta . Tokiu atveju, jei sukūrėte politikos santrauką, galite parašyti "Šiuo metu nereikia mokėti draudimo įmokų, nes įmokos mokamos iš dividendų, esančių politikos viduje". Kitų draudimo rūšių atveju galite nurodyti kažką panašaus į "225 LTL premija už mėnesį, sumokėtą iš automatinio atskaitymo iš tikrinimo sąskaitos".
- Apdraustasis - kas teikia išmokas; jūs, jūsų sutuoktinis ar išlaikomas vaikas?
- Gavėjas - Gyvybės draudimo atveju, kas yra gavėjas? Jei jis yra buvęs sutuoktinis arba gavėjas, kurį jūs nurodėte prieš santuoką, kreipkitės į draudimo bendrovę, kad pakeistumėte gavėjo formą , kad informacija būtų atnaujinta. Į valią ar pasitikėjimą tai nebus . Turite užpildyti tinkamą formą ir nusiųsti ją draudimo bendrovei.
Kai pagrindai bus sumažinti, norėsite peržiūrėti politikos detales, kad suprastumėte, kaip nauda veikia, ir kokie apribojimai gali būti taikomi. Žiūrint išsamią informaciją galite padėti vietovėse, kuriose gali būti pasikartojančio aprėpties, per daug aprėpties ar sričių, kuriose esate nepakankamai apdrausti.
Jei norite atlikti išsamią draudimo peržiūrą, paskambinkite agentui arba nustatykite paskyrimą su jais ir paskatinkite juos pasinaudoti kiekviena jūsų politikos funkcija, paaiškinkite, kada ji bus taikoma, kaip jūs galėtumėte įgyti kvalifikuotą sumą ir sumokėti už ją. Toliau pateikiama trumpa informacija, kurią turėsite peržiūrėti kiekvieno draudimo rūšies atveju.
Gyvybės draudimo politikos apžvalga
Gyvybės draudimo atveju sekti bendrą mirties išmoką ir bet kokius papildomus vairuotojus, pvz., Draudimo įmokas neįgalumo atveju ar galimybę gauti mirties išmoką anksti, kai diagnozuojama galinė ligos būklė.
Jei turite termino politiką, įtraukite priminimą į savo kalendorių metų, kurių terminas pasibaigs. Tada turėsite įvertinti variantus ir sužinoti, ar jums vis dar reikia gyvybės draudimo .
Be to, jei jūsų politika turi piniginę vertę, sekite joje esančių investicijų efektyvumą ir paskambinkite draudimo bendrovei paprašyti kažko, vadinamo "galiojančia iliustracija". Galios iliustracija parodys, kaip ši politika turėtų būti vykdoma per visą likusį savo gyvenimą. Jei politika sėkmingai atlikta ir tikimasi, kad ir toliau tai atliksite, galbūt galėsite atsisakyti draudimo įmokų. Jei politika netinkamai atlikta, gali tekti mokėti didesnes draudimo įmokas, kad ji būtų taikoma. Reguliariai tikrinant politiką, galite numatyti būsimus pakeitimus.
Ilgalaikės priežiūros draudimo politikos apžvalga
Ilgalaikio globos draudimui turėtumėte žinoti "dienos" išmoką ir kaip ilgai ši išmoka truks.
Pavyzdžiui, jūsų politika gali sumokėti 100 JAV dolerių per dieną iki 500 dienų tuo atveju, jei turite teisę gauti ilgalaikės priežiūros išmokas. Taip pat norite sužinoti, ar jūsų politika apima globos namus ar tik paslaugas, teikiamas pagalbinės gyvenamosiose patalpose. Kad galėtumėte gauti išmokas, daugelyje politikos sričių reikalaujama, kad jums reikės pagalbos iš dviejų iš šešių kasdienio gyvenimo įvykių, ir jie turės tam tikrą laukimo laikotarpį, pvz., 90 dienų ar 120 dienų. Kuo ilgiau laukiama, tuo daugiau lėšų jūs norite atidėti, kad galėtumėte sumokėti už kišenę, jei reikia trumpalaikės priežiūros.
Sveikatos draudimo politikos apžvalga
Už sveikatos draudimą įsitikinkite, kad žinote savo atskaitytinas ir maksimalias išlaidas iš kišenės. Pvz., Jei politika yra atskaityta 3000 JAV dolerių ir 6000 JAV dolerių už maksimalią kainą už kišenę, jums reikės 9 000 JAV dolerių atidėti pagalbos tarnybai ar Sveikatos taupymo sąskaitai , kad būtų galima naudoti šiuo tikslu. Taip pat norite sužinoti tokią informaciją kaip "politika, už kurią mokama 80% apmokamų paslaugų, kai aš moku 50 dolerių".
Neįgalumo draudimo apžvalga
Dėl neįgalumo draudimo norite sužinoti kas mėnesį mokėtiną išmoką, kiek laiko ji mokės ir kaip draudimo įmonė apibrėžia negalumą. Politika, kuri moka tik tada, kai praranda ranką ir koją, nėra labai naudinga daugeliui žmonių. Daugelis negalių nėra tokio pobūdžio.
Profesionalai nori politikos, kuri apsaugo jų gebėjimą dirbti konkrečioje karjeroje. Pavyzdžiui, chirurgui reikia visų dešimties pirštų; jei jie būtų sužeisti ir prarastų piršto naudojimą, galbūt yra daug darbo vietų, kurias jie vis dar galėtų padaryti, tačiau geriausia jų negalios politika vis tiek suteiks naudos bent jau tam tikrą laiką, nes jie daugiau nebegali atlikti chirurgija.
Turto ir nelaimingų atsitikimų draudimas
Už turto ir nelaimingų atsitikimų draudimą susipažinkite su visa apimtimi, palyginti su tuo, kas jums priklauso, ir savo grynąją vertę. Kai jūsų grynoji vertė auga, taip pat turėtų padidėti draudimo apsauga. Jei kas nors jūsų turtui sužeistas ir jus paduosite, ar jūsų aprėptis užtruks? Tai padeda sužinoti, kokie daiktai nėra įtraukti į aprėptį. Geriausia tai aptarti su savo draudimo agentu ir prireikus pritaikyti aprėptį. Jei paleisite verslą iš savo namų, įsitikinkite, kad tai padarėte savo agentui. Taip, gali prireikti papildomos aprėpties, tačiau geriau sumokėti nedidelę priemoką, kad padengtų daiktus, nei patirti nuostolingą nepatirtą nuostolį.
Politikos peržiūra nėra įdomi, tačiau ji yra patikimo ilgalaikio finansinio planavimo proceso dalis.