Debeto kortelės ir FICO balai
Kalbant apie FICO kredito balą, atsakymas yra ne.
FICO balas yra svarbiausias kredito balas pagrindinėms paskoloms, tokioms kaip hipotekos, auto paskolos ir dauguma kreditinių kortelių. Šis balas turėtų būti jūsų prioritetas, nes jūs sukursite kreditą, tačiau ten yra ir kitų kredito balų. Kalbant apie FICO, kaip pagerinti savo kredito balas yra:
- Mokėkite savo sąskaitas laiku
- Skolintis nuosaikiai
- Turite skolinimosi istoriją (kuo ilgiau, tuo geriau)
- Naudokitės įvairiais paskolų tipais ir
- Nedarykite skolų greitai
Daugiau informacijos apie tai, kaip įvykdyti šiuos kriterijus, skaitykite apie FICO rezultatų komponentus .
Debetine kortele kaip "kredito" operacija
Debeto kortelės naudoja pinigus iš savo banko sąskaitos, taigi paskolos nėra (išskyrus mažas trumpalaikes paskolas, kurios gali būti kredito overdrafto dalis ). Kredito kortelės, kita vertus, yra tikrai paskolos, taigi jos veikia jūsų kreditą ir gali padėti jums sukurti kreditą.
Ką daryti, jei pasirenkate "kreditą", kai naudojate savo debetinę kortelę mažmeninėje prekyboje - ar jūsų debetinė kortelė bus tokia, kaip kredito kortelė?
Pasirinkus "kreditą" iš tikrųjų nepasikeičia pinigai (jūsų banko sąskaita). Vietoj to, tai tik įtakoja sandorio apdorojimą (naudojant kreditinių kortelių apdorojimo tinklus). "Kredito" pasirinkimas neturės įtakos jūsų asmeniniam kreditui.
Alternatyvūs kredito balai
Nors FICO balas yra svarbiausias kredito balas, kiti skaičiai vis dažniau naudojami priimant sprendimus dėl paskolų, ypač žmonėms, kurie stebi kreditus.
Tai nėra tikėtina, kad jūs gausite būsto paskolą su vienu iš šių balų, tačiau jie gali padėti jums gauti mažesnes paskolas - tai yra atspirties taškas, kelyje į tvirtą kredito istoriją.
Su alternatyviais kredito balais galima manyti, kad jūsų debeto kortelės naudojimas turės įtakos jūsų "kredito". Tačiau poveikis yra greičiausiai netiesioginis. Tai reiškia, kad dauguma alternatyvių kredito balų siekia bendros finansinės atsakomybės; jie nori, kad negalėtumėte išvengti jūsų sąskaitos perviršio ir gyventi savo lėšomis. Per daug (neišsiskleidžiant debeto kortele , rašydami čekį ar gaukite pinigus iš bankomato), iškils problemų: galų gale jūs sugrįšite čekius ir negalėsite mokėti svarbių išlaidų, pavyzdžiui, komunalines paslaugas.
Alternatyvūs kredito balai neatsižvelgia į tai, kaip jūs naudojate savo debetinę kortelę, bet jie gali atrodyti kaip elektriniai mokėjimai, nuomos mokesčiai ir mokėjimai iš mobiliųjų telefonų. Kad pagal šias programas gerai atrodytų, jums reikės istorinių nuoseklių (ir laiku atliktų) mokėjimų. Jei tik galėsite tvarkyti savo atsiskaitymo sąskaitą, tai ištrauksite tik tuo, kad jūsų debetinė kortelė yra netiesiogiai susijusi.
Be to, kad laiku sumokėsite sąskaitas, būtina išvengti pasikartojančių patikrinimų, net jei jūsų gavėjas (pvz., Šeimos narys ar draugas) nepraneša jokiai kredito agentūrai.
Kai kurie "alternatyvūs" sprendimai dėl skolinimo gali būti iš dalies grindžiami jūsų ChexSystems ataskaita (kurios bankai naudoja stebėti blogus patikrinimus). Be to, galiniai patikrinimai gali būti perkelti į surinkimo agentūras, o šios skolos bus rodomos tradicinėse kredito ataskaitose (ir sugadinsite FICO balą).
Ką apie ateitį? Tikėtina, kad FICO kredito balai pasikeis. Tam tikru momentu FICO galėtų įtraukti debeto kortelių naudojimą kredito vertinimo modeliu. Vis daugiau žmonių naudoja debeto korteles, iš dalies dėl to, kad jie nenori skolintis kreditais ir iš dalies dėl to, kad jie negali gauti kreditinės kortelės. Taigi, yra dar viena priežastis išmintingai naudoti savo debetinę kortelę.