"New Vanguard Study" apskaičiuoja finansinio patarėjo tikrąją vertę
Tarp labiausiai paplitusių klausimų, kuriuos girdžiu kaip finansinį patarėją, yra: "Kodėl Žemėje turėčiau samdyti jus, kai sugebėsiu valdyti savo pinigus? Turiu 401k, o jei noriu daryti kitas investicijas, yra daugybė informacijos ir patarimų, kuriuos galima rasti internete. "
Aš visiškai suprantu klausimą. Finansinės konsultacijos paprastai kainuoja nuo 0,5 proc. Iki 1 proc. Savo portfelio per metus. Taigi, taip, žmonės nori žinoti, ar jie gauna tai, už ką moka.
Vanguard, viena iš didžiausių pasaulyje investicinių bendrovių, nagrinėjo šį klausimą jau 15 metų. Remdamasis moksliniais tyrimais, analize ir testavimu, Vanguard padarė išvadą, kad, taip, iš darbo su finansiniu patarėju yra nemažai pajamų. Vanguard vadina šią pranašumą patarėjo alfa. Kai laikomasi tam tikros geriausios praktikos, rezultatas gali būti alfa 3 proc. Per metus.
Analizuojamas atskiras "Russell Investments", didelio pinigų valdymo įmonės tyrimas. Russellas apskaičiavo, kad geras finansinis patarėjas gali padidinti investuotojų grąžą 3,75 proc.
Ne visi nori ar reikia finansinio patarėjo. Pasak "Vanguard", maždaug vienas ketvirtadalis privačių investuotojų yra "savireguliaciniai". Šie žmonės iš tiesų mėgsta investuoti. Jie laikosi rinkų ir mėgsta kurti ir atlikti finansines prognozes. Galbūt svarbiausia, kad šie investuotojai turi neįtikėtiną drausmės lygį, kuris neleidžia jų emocijoms kištis į jų ilgalaikę investavimo strategiją.
Atsižvelgiant į tai, kad trys ketvirtadaliai iš mūsų nėra "savireguliaciniai", kai kalbama apie pinigus, gerai žinoti, kad yra tinkamos pagalbos, kuri iš tikrųjų gali atsipirkti, tinkamomis aplinkybėmis .
"Vanguard" teigia, kad finansinis patarėjas gali padidinti savo investicijų pastangų vertę. Tarp šių privalumų yra patarimų, kaip parengti bendrą investavimo strategiją, turto paskirstymą, mokesčių mažinimą, persvarstymą ir struktūros / laiko pašalinimą iš pensijų sąskaitų.
Kiekviena iš šių paslaugų gali laipsniškai didinti kliento pajamas - kartais nuolat, kartais atsitiktinai.
Tačiau vienintelis didžiausias būdas finansiniam patarėjui gali suteikti pridėtinės vertės - iki 1,5 proc. Per metus padidėjusių metinių pajamų - yra kažkas vadinamas elgesio instruktavimu.
Kaip žino kiekvienas geras pokerio žaidėjas, išgąsdinti pinigai nesukuria pinigų. Geriausi finansiniai konsultantai sugeba patikrinti savo klientų baimę ir emocijas, teikdami pastovų, faktais pagrįstą patarimą ir patikinimą, kai rinkose kyla suklastotų ar nesąmoningų dalykų . "Russell'io tyrimas taip pat nurodė tai kaip didžiausią naudą dirbant su finansiniu patarėju.
Aš negaliu pakankamai pabrėžti šios funkcijos svarbos. " Vanguard" tyrimas , kuriame dalyvavo daugiau kaip 58 000 savarankiškai dirbančių IRA, parodė, kad investuotojai, kurie padarė esminių savo strategijos pakeitimų, net per karto per penkerių metų laikotarpį nuo 2008 iki 2012 m. Patyrė 8 proc. Didesnį rezultatą.
"Morningstar" tyrimas rodo, kad investuotojai dažniausiai gauna kur kas mažesnes pajamas, nei jų investuojamos lėšos. Priežastis: jie paleidžia lėšas po to, kai gerai atlieka veiksmus ir griauna kitas lėšas prieš pat pakilimą. Kitaip tariant, jie parduoda žemas ir perka aukštai. Patarėjas gali užkirsti kelią tokiam neproduktyviam elgesiui.
Likutis nesuteikia mokesčių, investicijų ar finansinių paslaugų ir patarimų. Informacija pateikiama neatsižvelgiant į investavimo tikslus, rizikos toleranciją ar bet kurio konkretaus investuotojo finansines aplinkybes ir gali būti netinkama visiems investuotojams. Ankstesni rezultatai nenurodo būsimų rezultatų. Investicijos apima riziką, įskaitant galimą pagrindinės sumos praradimą.