Kokių lėšų nepakanka?
Nepakanka lėšų yra situacija, kai jūsų paskyroje nėra pakankamai pinigų mokėjimo padengimui.
Pavyzdžiui, galite parašyti čekį arba užsiregistruoti automatiniams elektroniniams mokėjimams savo elektros kompanijai.
Kai šis mokėjimas trunka jūsų sąskaitą (arba todėl, kad jūsų mokėtojas prašo lėšų ar indėlių čekį ), bankas lygina tai, kiek jūs turite ir kiek jūs turite mokėti. Jei neturite pakankamai lėšų, bankas gali atmesti mokėjimą: pinigai nebus palikti jūsų sąskaitoje, o mokėtojas nebus apmokamas. Kai kuriais atvejais jūsų bankas leis atlikti mokėjimą - žr. Žemiau.
Užuot naudoję terminą "nepakankamos lėšos", galite išgirsti apie grįžtamojo patikrinimo, mokėjimo atmetimo, per didelio sąskaitos ar nepakankamų lėšų (NSF).
Kas atsitinka toliau?
Daugeliu atveju jūsų bankas atšauks sandorius, kai neturėsite pakankamai pinigų, kad padengtumėte mokėjimą. Bet tai blogėja.
- Mokesčiai suskaidomi: bankai imasi mokesčių, kai neturi pakankamai lėšų. Tikėtis mokesčio 35 JAV dolerių. Be to, kas norės sumokėti, greičiausiai jums taip pat bus imamas mokestis. Įmonė, kuri pateikia jūsų blogą čekį, susigrąžinama iš savo banko ir bus apmokestinti jums. Net jei atlikote elektroninį mokėjimą, už nesėkmingus mokėjimus dažnai taikoma nuobauda.
- Blogas reputacija: bankai nepatinka klientams, kurie perkaina savo sąskaitas (net jei šie klientai generuoja daug pajamų). Jie nerimauja, kad bankas galiausiai turės valgyti blogą mokestį ir turi išbandyti ir surinkti iš kliento. Bankai gali uždaryti savo sąskaitą, jei per daug dažnai pervirsite paskyrą, o jūsų vardas gali būti duomenų bazėse, kuriose stebimi vartotojai, kurių istorija buvo blogų čekių rašymas .
- Teisiniai ir kreditiniai rūpesčiai: jei turite įprotį pervesti jūsų sąskaitą (o jūs nenaudojate apsaugos nuo овердрафта), jūs galų gale gali pablogėti kredito balai - ir jūs galite turėti teisinių problemų, jei atrodo, kad jūs tyčia išleisti daugiau nei galite sau leisti. Daugumai žmonių tai nėra problema, tačiau tai yra tikimybė.
Overdrafto apsauga
Bankai siūlo " overdraft" apsaugos programas, kad "padėtų", kai jūsų paskyros balansas yra mažas. Užuot atsisakę sandorių, jie mokės juos taip, tarsi turėsite pakankamai pinigų, ir jūs turite greitai pakeisti šiuos pinigus.
Overdrafts apsauga yra neprivaloma - jums reikia pasirinkti, jei norite, kad tai būtų jūsų tikrinimo sąskaitoje, ir tai nebūtinai yra gera idėja pasirinkti. Jei nenorite, debeto kortelė bus atmesta, jei bandysite atlikti mokėjimą, kurio negalite sau leisti. Tokiu atveju galite tiesiog nuspręsti naudoti kitą kortelę, mokėti pinigus ar be jokio pirkimo. Tačiau jei atidarysite savo paskyrą, įgalinsite banką apmokestinti sąskaitos permoką ir leisti pirkti daugiau pinigų nei jūs turite.
Jei nuspręsite, kad norite apsaugoti overdraftai, pasirinkite protingai. Senuoju atsiskaitymu už apsaugą nuo viršelsto 35 $ retai yra geriausias jūsų pasirinkimas (jei pervesite 2 USD, sumokėsite visą 35 LTL mokestį).
- Overdrafto kredito linijos yra pigesnės negu vieno elemento sąskaitos permoka. Vietoj fiksuoto mokesčio jūs mokėsite palūkanas už "skolintis", kuri paprastai yra mažesnė už mokestį.
- Taupomosios sąskaitos susiejimas su jūsų čekiu. Jūsų bankas ištrauks reikalingas lėšas iš santaupų (nors gali būti ir fiksuotas 10 JAV dolerių mokestis - patikrinkite savo banke).
Atkreipkite dėmesį, kad nepaisant to, ar užsiregistruosite už apsaugą nuo erezervatorių, jūsų bankas vis tiek gali leisti mokėjimus pereiti, kai esate trumpas (ir jums mokėti nepakanka lėšų). Greičiausiai bus sumokėti automatiniai periodiniai mokėjimai, pvz., Komunaliniai mokėjimai ar draudimo įmokos, net jei jūs paprašysite savo banko atsisakyti operacijų, kai esate ne pinigais (tačiau patikrinkite procesą su savo banku, kad žinotumėte, ko tikėtis). .
Išvengti sunkumų
Norėdami išvengti nepakankamų lėšų, laikykitės skirtukų savo sąskaitoje ir palikite papildomų pinigų.
- Stebėkite savo paskyras prisijungdami internetu arba nustatydami perspėjimus (arba siųsdami greitą tekstą) savo banke. Visuomet reikia reguliariai peržiūrėti sandorius, kad galėtumėte anksčiau nustatyti sukčiavimą .
- Sužinokite, kiek jūs turite , balansuodami savo sąskaitą. Jei stebėsite savo balansą, bet kokie būsimi automatiniai mokėjimai ir bet kokie jūsų paskyroje sulaikomi arba užblokuoti veiksmai , jūs sužinotumėte, kiek galite išleisti net prieš tai, kai bankas.