Kas atsitiks, jei rašysite blogus patikrinimus?
Dauguma žmonių yra susipažinę su akivaizdžių patikrinimų pasekmėmis :
- Mokesčiai: jūsų bankas ir, kas jums parašė čekį, tikriausiai bus grąžinti mokesčiai maždaug 35 JAV dolerių. Jei mokėtumėte kažką nustatytomis datomis, jūs taip pat susidursite su "pavėluoto mokėjimo" mokesčiais (ir gali kilti ir kitų komplikacijų).
- Kredito balai: grįžtantis čekis nedelsdamas nepatiria jūsų kreditų , bet jums reikia išsiaiškinti, kaip atlikti mokėjimą. Jei pritrauksite per ilgai, jūsų kreditorius (ar jis yra gydytojo biuras, prekybininkas ar savivaldybės rajonas) gali atsiųsti jūsų sąskaitą kolekcijų agentūrai - tada jūsų kreditas kils.
- Paskyros uždarymas: po pernelyg daug grįžtų patikrinimų, jūsų bankas gali uždaryti jūsų sąskaitą, kad sumažintų riziką
Blogi tikrinimo sąrašai
Daugelis žmonių nežino, kad yra keletas vartotojų, teikiančių ataskaitas, kurios stebi jūsų tikrinimo sąskaitos veiklą. Jei tikrinimo sąskaitoje eikite žemiau nulio ne tik retkarčiais, šios įmonės gali jums sukurti problemų. Daugelis šių bendrovių yra reguliuojamos pagal Sąžiningo kredito ataskaitų įstatymą (angl. Fair Credit Reporting Act - FCRA), kaip ir pagrindines kredito ataskaitų teikimo agentūras .
Du pagrindiniai sandorių tipai, dėl kurių kyla problemų:
- Tikrinimas - kai rašote čekį, bet jis grąžinamas nemokamai, kai kas nors bando įnešti čekį
- Nepakankamos lėšos - kai mokesčiai į jūsų sąskaitą (įskaitant čekius, kuriuos rašote, taip pat elektroninių lėšų pervedimai) sumažins jūsų sąskaitos balansą iki nulio
"ChexSystems" yra viena iš bendrovių, kurios stebi jūsų bankų elgesį. "ChexSystems" pirmiausia naudojasi bankai ir kredito unijos, kai vertina, ar norite atidaryti jūsų sąskaitą.
Rizika yra tai, kad klientai reguliariai atlieka patikrinimus, todėl daugelis bankų atlieka potencialių klientų paiešką prieš atidarant sąskaitas. Kitos įmonės, tokios kaip " TeleCheck", "Certegy" ir " Early Warning Systems", pateikia panašias ataskaitas.
Kas veikia "ChexSystems"?
"ChexSystems" tvarko įrašus tiems žmonėms, kurie (taip ar kitaip) praleidžia daugiau pinigų, nei buvo jų tikrinimo sąskaitose, taip pat tiems, kurie pažeidė kitas banko taisykles. Jei praeityje grįžėte patikrinimus arba turite bankui pinigų, yra didelė tikimybė, kad esate "ChexSystems" duomenų bazėje.
Bankai ir kredito unijos pateikia informaciją apie jūsų bankų elgesį "ChexSystems", o taip pat prisideda prie kitų šaltinių. Tada finansų įstaigos perka ataskaitas iš "ChexSystems", kad sužinotų, ar kyla problemų kituose bankuose.
Pagrindinis "ChexSystems" ataskaitoje pateikiama tik neigiama informacija . Kitaip tariant, šioje ataskaitoje gavote įrašą tik tuo atveju, jei grįžtate patikrinimus ar turite sąskaitų kreditus su sąskaitomis. Jei jūsų "ChexSystems" ataskaitoje nėra nieko, tai yra geras dalykas - tai skiriasi nuo skolinimosi kredito ataskaitų, kurios yra geresnės, jei galite parodyti tvirtą skolinimosi ir grąžinimo istoriją .
Neigiami įrašai saugomi "ChexSystems" penkerius metus arba kol bankas ar kredito unija, kuri pranešė apie problemą, prašo ją pašalinti.
Tačiau bet kokie klaidingi įrašai gali būti ginčijami (jie bus pašalinti, jei galėsite pateikti pakankamai klaidos ar tapatybės vagystės įrodymų).
"ChexSystems" nesprendžia, ar galite atidaryti banko sąskaitą. Bankai šį sprendimą priima remdamiesi savo politika, bet jums pavyks, jei jūsų ChexSystems ataskaita bus švari.
Gauti balus ir ataskaitas
Kaip ir visose vartotojų informavimo agentūrose , "ChexSystems" kasmet nemokamai pateikia nemokamą jūsų ataskaitos kopiją. Išsamesnės informacijos apie užsakymo pateikimą rasite "ChexSystems" svetainėje. "ChexSystems" taip pat sukuria "Vartotojų balą" - tai numeris, naudojamas norint išbandyti ir prognozuoti būsimą elgesį. Taip pat galite užsisakyti savo rezultatą, kuris nuo šio rašymo siūlomas nemokamai (tačiau vartotojai gali pranešti apie mokesčius už rezultatus).
Ankstesnės galimybės
Jei jūsų "ChexSystems" ataskaitoje sunku atidaryti paskyrą, turėsite rasti banką ar kredito uniją, kuri norės dirbti su jumis. Turite keletą galimybių.
Netikrinimas: ne visi bankai naudoja "ChexSystems" ataskaitas. Rasti vieną, ir jie nebus išjungti, atsižvelgiant į šių ataskaitų turinį. Labiausiai tinka jūsų nedideli vietiniai bankai ir kredito unijos .
Atkreipkite išimtį: kartais galite remtis savo byla - paaiškinkite, kas įvyko su jūsų tikrinimo paskyromis praeityje ir kodėl nesitikėjote, kad ateityje atsiras tų pačių dalykų. Vėlgi, jūsų galimybės yra geriausios su maža įstaiga.
Antra galimybė: kai kurie bankai pagal politiką yra malonu atidaryti sąskaitas žmonėms, kurių sąrašai yra blogi. Žinoma, kad "antros galimos paskyros" šios paskyros suteikia jums mažiau laisvės išleisti, bet bent jau galite užsiregistruoti tiesioginiams indėliams , kaupti lėšas ir uždirbti palūkanas. Laikui bėgant galite grįžti į visiškai funkcinę banko sąskaitą.
Nustoti šokinėti patikrinimus
Kad ateityje išvengtumėte problemų, laikykitės atsarginės piniginės lėšų savo mokėjimo sąskaitoje. Pradėkite reguliariai balansuoti savo čekį ir sužinoti, ar alternatyvūs mokėjimo būdai veikia geriau (pvz ., Debetine kortele , kuri bus atmesta iš karto, jei jūsų sąskaitoje nepakanka lėšų ).