Jūsų skolos ir pajamų santykis (DTI) yra jūsų mėnesinių pajamų, tenkančių jūsų skolai, procentu. Svarbu nepainioti savo skolos ir pajamų santykio su jūsų kredito panaudojimu, kuris yra jūsų skolos suma, palyginti su jūsų kredito limitu.
Daugelis skolintojų, ypač hipotekiniai ir auto paskolos teikėjai, naudoja jūsų skolos ir pajamų santykį, norėdami išsiaiškinti paskolos sumą, kurią galite tvarkyti atsižvelgdami į savo dabartines pajamas ir sumą, kurią jau išleidžiate skolai. Pavyzdžiui, hipotekų paskolos davėjas naudos jūsų skolos ir pajamų santykį, kad išsiaiškinsite hipotekos mokėjimą, kurį galėsite sumokėti, sumokėjus visas kitas jūsų mėnesines skolas.
Jūs taip pat galite apskaičiuoti savo skolos ir pajamų santykį, kad išsiaiškintumėte, kiek išleidžiate skolą kiekvieną mėnesį.
01 Visa savo mėnesio skolos suma
Jūsų skolos ir pajamų santykis skaičiuojamas dalijant mėnesines pajamas iš mėnesinių skolų mokėjimų.
DTI = mėnesinės skolos / mėnesio pajamos
Pirmasis žingsnis apskaičiuojant skolos ir pajamų santykį yra tai, kiek kiekvieną mėnesį praleidžiate skolą.
Norėdami pradėti, pridėkite, ką kiekvieną mėnesį išleidžiate skolai, įskaitant:
- Hipoteka arba nuoma
- Minimalios mokėjimo kreditinės kortelės
- Automobilių paskola
- Studentų paskolos
- Alimentų / vaiko paramos išmokos
- Kitos paskolos
Pavyzdys:
Paimkime, kad Sam turi tokias skolos išlaidas:
- hipoteka = 950 USD
- mažiausi kredito kortelių mokėjimai = 235 USD
- automobilio paskola = 355 USD
$ 950 + $ 235 + $ 355 =
Bendros mėnesinės skolos išmokos "Sam" = 1,540 USD
02 Iš viso savo mėnesio pajamų
Kitas žingsnis nustatant skolos ir pajamų santykį yra jūsų mėnesinių pajamų apskaičiavimas.
Pradėkite nuo bendros mėnesinės pajamos. Pridėkite kiekvieną mėnesį gautą sumą iš:
- Bendrosios pajamos
- Premijos arba viršvalandžiai
- Alimentų / vaiko palaikymas
- Kitos pajamos
Pavyzdys
Prisiminkite, kad Sam kas mėnesį išleidžia 1,540 JAV dolerių skolos mokėjimams. Tai jis gauna pajamų kiekvieną mėnesį.
- metinės bruto pajamos = 3500 JAV dolerių
- Vaikų parama = 500 USD
Bendros metinės pajamos nuo Sam yra $ 3,500 + $ 500 = $ 4,000.
Pastaba: padauginkite savaitines pajamas iš 4 ir dvi mėnesio pajamų iš 2, kad apskaičiuosite mėnesines pajamas. Arba, jei žinote savo metinį atlyginimą, padalykite 12, kad gautumėte mėnesines pajamas.
03 Apskaičiuokite skolą ir pajamų santykį
Kai apskaičiuosite, kiek kiekvieną mėnesį praleidžiate skolų mokėjimus ir kas mėnesį gaunate pajamas, turite skaičių, reikalingų apskaičiuoti savo skolos ir pajamų santykį. Norėdami apskaičiuoti santykį, paskirstykite mėnesines skolos sumas į mėnesines pajamas. Tada padauginkite rezultatą iki 100, kad sugalvotumėte procentą.
Pavyzdys
Savo pavyzdyje Samo mėnesinės skolos sumos siekia 1 540 JAV dolerių, o jo mėnesinės pajamos - 4000 JAV dolerių. Taigi, padalinkime 1,540 dolerių už 4000 dolerių, po to padauginkite iš 100.
$ 1540 / $ 4000 = .385 X 100 = 38,5%
Samo skolos ir pajamų santykis yra 38,5%.
04 Kokia jūsų skolos ir pajamų santykio reikšmė
Jūsų galutinis rezultatas pateks į vieną iš šių kategorijų.
36 proc. Ar mažiau yra sveikiausios skolos daugumai žmonių. Jei jūsų skolos ir pajamų santykis yra toje pačioje grupėje, išvengkite didesnių skolų išlaikyti gerą santykį. Gali būti sunku gauti paskolą, kurios santykis yra didesnis už šią sumą.
37% -42% nėra blogas santykis, bet jis gali būti geresnis. Jei jūsų santykis priklauso šiai diapazone, turėtumėte pradėti mažinti skolas .
43% -49% yra santykis, rodantis galimas finansines problemas. Turėtumėte pradėti agresyviai mokėti savo skolas, kad išvengtumėte per didelės skolos padėties.
50% ar daugiau yra labai pavojingas santykis. Tai reiškia, kad daugiau nei pusė jūsų pajamų eina į skolų mokėjimus. Jūs turėtumėte agresyviai nusipirkti savo skolas. Nedvejodami kreipkitės į profesinę pagalbą .
Pavyzdys
Mūsų pavyzdyje Samo skolos ir pajamų santykis yra 38,5%. Tai nėra blogas santykis, bet tai gali pablogėti, jei Sam padidins mėnesines skolos išmokas, nepadidindamas jo pajamų.