Tai gali būti sudėtinga rasti tinkamą finansinį planuotoją pagal jūsų poreikius. Geras finansinis planuotojas supras jūsų tikslus ir pateikia pasiūlymus dėl geriausių būdų juos pasiekti. Tai turėtų būti atviri santykiai, kuriuose jaučiatės patogiai užduoti klausimus.
Užsirašykite savo finansinius tikslus
Kai manote, kad esate pasirengęs surasti finansinį planuotoją, pirmiausia turėtumėte pasiruošti, kad galėtumėte rasti tą, kuris padės jums pasiekti savo tikslus. Paimk vakarą, kad parašytum savo konkrečius pagrindinius tikslus. Pabandykite nurodyti, kur norite būti per penkerius metus, per dešimt metų ir per dvidešimt metų. Parašykite keletą tikslų dėl išėjimo į pensiją. Jei jums labiausiai svarbu skirti labdaringą dovaną, užfiksuokite savo tikslus, susijusius su jūsų sugebėjimu atiduoti pinigus ateityje. Jei atliksite šiuos penkis žingsnius, turėsite veiksmingą finansinį planą , kurį galėsite aptarti su finansiniu planu .
Paimkite laiko ieškoti finansų planuotojo, kuris jus supranta
Jums reikės ieškoti finansinio planuotojo.
Vienas iš geriausių būdų tai padaryti yra klausti žmonių, kuriuos pažįstate ir kurie pasitiki. Idealiu atveju turėtumėte paklausti kas nors, kas turi panašių tikslų ir strategijų apie pinigus. Tai padės jums rasti geresnį tinkamumą. Jums gali tekti susidurti su situacija, kai jums gali tekti visiškai surasti planuotoją. Galite jį rasti per savo vietinį banką , maklerio įmonę ar per profesinę organizaciją, pvz., Finansų planavimo asociaciją.
Peržiūrėkite informaciją apie įvairius planuotojus ir investicines įmones
Prieš nuspręsdami, kam apklausti, rinkite kelis planuotojus. Daugelis finansų planuotojų turi pajamų arba investicijų minimalų sumą, kurią turite atitikti, kol jie dirbs su jumis. Kiti specializuojasi įvairiose srityse, pavyzdžiui, smulkaus verslo, senatvės planavimo ir turto planavimo. Brošiūros taip pat turėtų atskleisti visus mokesčius ir (arba) komisinius, kuriuos moka finansinis planuotojas.
Interviu keletas finansinių planuotojų
Prieš pasirinkdami vieną, turėtumėte apklausti keletą finansinių planuotojų. Jūs turėtumėte rasti finansinį planuotoją, su kuriuo jaučiatės patogus, ir kas išklausys jus ir jūsų poreikius. Finansų planuotojas gali pasiūlyti produktus ir paslaugas, kad padėtų jums pasiekti savo tikslus, bet neturėtų priversti jus imtis tam tikrų investicijų. Be to, finansų planuotojas turėtų visada sugebėti paaiškinti, kodėl investicija yra gera, taip pat bet kokia su investicija susijusi rizika. Jei jis atsisako arba jums atsidurs ginčytis su juo, turėtumėte rasti kitą finansinį planuotoją.
Pradėkite investuoti
Jūs turėtumėte susitikti su savo pasirinktu finansų planuotoju ir pradėti investuoti pinigus. Kai tai padarysite, jūs turėtumėte kasmet susitikti su savo finansų planuotoju.
Be to, jūs galite susitikti su juo, kai einate per gyvenimą keičiantis įvykius, pavyzdžiui, santuokos, vaiko ir skyrybų. Laikui bėgant, jūsų tikslai gali pasikeisti, ir svarbu aiškiai perteikti šiuos tikslus su savo planuotojais.
Patarimai:
Dauguma gerų finansinių planuotojų pripažins ir pabrėš, kad svarbu turėti greitą pinigų rezervą . Tai reiškia, kad turėtumėte turėti kelerių mėnesių pajamų taupomojoje sąskaitoje, kurią lengva pasiekti, jei prarandate darbą arba kyla kitokia tikra avarija. Tai leis jums palikti pinigus, kuriuos vien tik investuojate.
Finansų planuotojai turėtų pažiūrėti į visą jūsų finansinę nuotrauką. Jie gali pateikti pasiūlymus dėl savo pajamų procento investuoti, spręsti savo draudimo poreikius, valdyti jūsų riziką ir mokesčius. Svarbu atidžiai apsvarstyti šį patarimą, bet jūs turite būti patogus bet kokiam jūsų pasirinktam produktui.
Jūs taip pat turėtumėte apsvarstyti, kaip moka jūsų finansų planuotojas. Jei tai yra tik komisiniai, tai jūs taip pat turite atsižvelgti. Geras finansinis planuotojas supras, kad pateikdamas rekomendacijas pagal jūsų poreikius ir tikslus, ji išlaikys jus kaip klientą ir galės uždirbti daugiau komisinių ateityje. Tiesiog atidžiai apsvarstykite produktus, kuriuos siūlote.
Prieš tai turėtumėte sugebėti visiškai suprasti investicijas. Jis turėtų sugebėti paaiškinti skirtumą tarp anuitetų ir investicinių fondų, taip pat kiekvienos investicijos grąžos riziką ir normą. Jei negalite suprasti investicijų arba jei jūsų planuotojas, atrodo, negali paaiškinti, galbūt norėsite rasti naują finansų planuotoją.