Jūsų kredito balas yra galingas numeris, kuris daro įtaką jūsų gyvenimui dabar ir ateityje, kaip jūs net negalėjote įsivaizduoti. Jūsų rezultatas nustato palūkanų normas, kurias mokate už kreditines korteles ir paskolas, ir padeda skolintojams nuspręsti, ar jūs netgi patvirtinote šias kreditines korteles ir paskolas.
Netikėta įmonė, pvz., Draudimo kompanijos, pradėjo naudoti jūsų kredito balą, kad galėtumėte priimti sprendimus dėl jūsų. Komunalinės bendrovės patikrina savo kreditą prieš pradedant kurti naują paslaugą jūsų vardu, o kai kurie darbdaviai tikrina jūsų kredito istoriją (bet ne jūsų faktinį kredito balą), kad nuspręstų, ar jums suteikti darbą, pakelti ar reklamuoti.
Kredito apsauga ir statyba yra svarbesni nei kada nors anksčiau, ir kaip jūs galite valdyti šiuos penkis veiksnius, galite padaryti viską, kad nustatytumėte savo kredito balą.
01 Jūsų sąskaitų apmokėjimo istorija
Mokėjimo istorija nustato 35 procentus savo kredito balo. Tiesą sakant, kaip laiku mokate sąskaitas, jūsų kredito balas yra didesnis nei bet kuris kitas veiksnys. Rimtas mokėjimų klausimas, pvz., Mokesčiai, kolekcijos, bankrotas, turto grąžinimas, mokesčių lengvatos arba uždaryta rinka gali nuvilti jūsų kredito balą, todėl beveik neįmanoma gauti patvirtinimą dėl to, kas reikalauja gero kredito.
Geriausias dalykas, kurį galite padaryti savo kredito balas, yra atlikti mokėjimus laiku kiekvieną mėnesį.
02 Jūsų skolos lygis
Jūsų skolos lygis nustato 30 procentų jūsų kredito balas. Kredito balų skaičiavimai, tokie kaip FICO balas, yra susiję su keletu svarbių veiksnių, susijusių su jūsų skolos. Bendros skolos suma, jūsų kredito kortelių likučių santykis su jūsų kredito limitu (taip pat vadinama kredito panaudojimu ) ir jūsų paskolų likučių santykis su pradine paskolos suma.
Kaip gairę turėtumėte išlaikyti savo kredito kortelių išnaudojimą 30 proc. Ar mažiau, tai reiškia, kad mokate tik iki 30 proc. Visos galiojančios kortelės ribos.
Turintys didelį balansą ar per daug skolų gali smarkiai paveikti jūsų kredito balas. Geros naujienos yra tai, kad jūsų kredito balas gali pagerėti greitai, kai mokate žemyn savo likučius.
03 Jūsų kredito istorijos amžius
Kiek senų yra jūsų seniausia kredito paskyra? Kredito amžius yra 15 procentų jūsų kredito balo ir atsižvelgiama į seniausios paskyros amžių ir visų jūsų paskyrų vidutinį amžių. Turint "senesnį" kredito amžių, jūsų kredito balas yra geresnis, nes tai rodo, kad turite daug patirties tvarkant kreditus. Naujų sąskaitų atidarymas arba esamų sąskaitų uždarymas gali sumažinti jūsų vidutinį kredito amžių. Dėl šios priežasties paprastai nėra tikslinga vienu metu atidaryti kelias naujas paskyras.
04 Kredito rūšys jūsų ataskaitoje
Yra du pagrindiniai kreditų sąskaitų tipai: atnaujinamos sąskaitos ir išankstinės paskolos. Turėdami abiejų tipų paskyras savo kredito ataskaitoje geriau už savo kredito balas, nes jis rodo, kad turite patirties valdyti įvairių rūšių kredito.
Tai dar geriau, jei turėsite paskolas įvairiems turto tipams, pvz., Automobiliui ar namui, be kredito kortelių, o galbūt ir studento ar asmeninės paskolos. Tik kredito tipai sudaro 10 procentų jūsų kredito balo, todėl neturite tam tikros rūšies kreditas, pvz., įmoka į paskolą, nepasiduos jūsų rezultatui.
05 Kredito tyrimų skaičius
Kiekvieną kartą, kai pateikiate paraišką, kuriai reikalingas kredito patikrinimas, jūsų kredito ataskaitoje pateikiamas užklausimas, rodantis, kad atlikote kredito paraišką. Užklausos sudaro 10 procentų jūsų kredito balas. Vienas ar du užklausos nelabai pakenks, tačiau keletas užklausų, ypač per trumpą laiką, gali kainuoti daugybę taškų už jūsų FICO balą. Laikykite savo paraiškas kiek įmanoma, kad išlaikytumėte savo kredito balą.
Geros naujienos yra tai, kad per pastaruosius 12 mėnesių veiksnys buvo tikrinta į jūsų kredito balą. Užklausos visiškai išnyksta iš jūsų kredito ataskaitos po 24 mėnesių.
Atkreipkite dėmesį, kad patikrinus savo kredito ataskaitą, pateikiamas "minkštas" užklausimas , kuris neturi įtakos jūsų kredito balui.
06 veiksniai, kurie neturi įtakos jūsų kreditui
Paprastai manoma, kad kai kurie veiksniai daro įtaką jūsų kredito balai, tačiau jie nėra bent tiesiogiai. Informacija, pvz., Pajamos, banko balansai ir užimtumo statusas, gali paveikti jūsų sugebėjimą gauti patvirtinimą, tačiau iš tikrųjų jie neatspindi algoritmo, kuris apskaičiuotų jūsų kredito balą. Amžius, šeimyninė padėtis ir debeto ar išankstinio mokėjimo kortelių naudojimas taip pat neturi įtakos jūsų kredito balas.