Atleidimas iš darbo nereiškia, kad jūs galite duoti gerą kreditą, kad sumažintumėte "Wayside"
Pradedant gerus kredito įpročius ankstyvame gyvenime, gali pasireikšti stipresnis balas, o jūsų kreditas vis tiek turi būti ugdomas, kai pasieksite pensiją.
Nors jūs neturite greito plano skolintis išeinant į pensiją , yra keletas pagrindinių kredito balų klausimų, kuriuos vėliau galėsite apsvarstyti gyvenime.
1. Ar bus uždarytos kredito kortelių sąskaitos?
Pasibaigus kredito kortelių sąskaitoms išėjus į pensiją, kredito balas gali turėti įtakos, jei sąskaitos uždarymo metu vis dar esate balanso. Taip yra todėl, kad svarbi jūsų kredito balas yra pagrįstas jūsų kredito panaudojimo santykiu . Tai yra turimas kredito kiekis, kurį naudojate.
Sąskaitų uždarymas, kai vis dar turite balansą, tiesiogiai veikia jūsų panaudojimo santykį, o tai savo ruožtu gali neigiamai paveikti jūsų kredito balą. Jei planuojate uždaryti kredito kortelę išėjus į pensiją, nes nebeturėsite jos naudoti, pirmiausia sumokėkite balansą, kad sumažintumėte neigiamą bendro kredito limito sumažėjimą.
2. Ar kredito klausimai yra susiję su namų nuosavybe?
Senatvės pensija gali suteikti jums laiko, ko jums reikės, kad pagaliau atliktumėte tuos namų atnaujinimus ar remontus, kurie buvo jūsų darbų sąraše.
Jei esate be hipotekos arba esate sukaupę nemažą namų nuosavo kapitalo sumą, galite apsvarstyti galimybę skolintis su juo per namų nuosavo kapitalo paskolą arba kredito liniją, kad padengtumėte išlaidas. Jei taip yra, jūsų skolintojas visiškai įvertins jūsų kredito reitingą kaip paraiškos ir patvirtinimo proceso dalį.
Geras kredito balas gali reikšti paprastesnį patvirtinimą ir mažesnę palūkanų normą.
Bet tai yra vienas iš tų kredito balų klausimų, kurie gali turėti kelis atsakymus. Jei jums reikia generuoti papildomą pajamų srautą išėjus į pensiją, atvirkštinė hipoteka yra kitas būdas pasiekti jūsų namų nuosavybę. Skirtumas tas, kad jūsų pajamos ir kredito balas šiame scenarijuje yra mažiau svarbūs. Tiesą sakant, nėra minimalaus kredito balas, reikalingas norint gauti atvirkštinę hipoteką.
3. Kaip paskolos gali paveikti kredito balus?
Tai vienas iš svarbiausių kredito balų klausimų, kuriuos galite paklausti, ar jūs bendrai pasirašėte automobilio paskolą, būsto paskolą ar studento paskolą vienam iš jūsų vaikų ar anūkų. Bendras pasirašymas dėl paskolos , prieš arba pasibaigus pensijai, gali turėti rimtų pasekmių jūsų kredito balas.
Kaip bendraautorė, jūs prisiimate bendrą atsakomybę už skolą, net jei nesate tas, kuris jį grąžins. Jei jūsų bendraautorius nevykdo paskolos, kurią pasirašėte savo vardą, skolų kolekcionieriai gali siekti abiejų išieškoti skolas. Tai apima civilinės skolos išieškojimo ieškinį. Jei teismo sprendimas yra įvestas prieš jus, jūs kyla tolesnis pavojus, kad jūsų individuali išėjimo į pensiją sąskaita ar kitos pajamos bus sumokėtos , arba jūsų banko sąskaita bus užšaldyta, priklausomai nuo to, kur jūs gyvenate.
(Pastaba: nė viena valstybė neleidžia 401 (k) turtui arba socialinio draudimo išmokoms priskirti skolų išieškojimui).
4. Ar kreditų balai paveiks mano draudimo tarifus?
Jei jūs tikitės sutaupyti pinigų automobilio ar namų savininkų draudimui išėjus į pensiją, jūsų kredito balas yra svarbus. Išskyrus Havajus, Kaliforniją ir Masačusetso valstijas, kiekviena valstybė leidžia automobilių draudimo kompanijoms patikrinti jūsų kreditą prieš patvirtinant jus dėl politikos. Jūsų rezultatas taip pat gali būti laikomas namų savininkų draudimu.
Draudikai naudoja jūsų kredito profilį, norėdami įvertinti, kiek jūs rizikuojate, ir kaip tikėtina, kad galite pateikti reikalavimą. Stiprus kredito istorija ir geras kredito balas gali padėti jums užtikrinti mažesnį draudimo įmokų tarifą, tuo tarpu mažesnis kredito balas gali sukelti didesnes draudimo įmokas arba netgi draudimą.
5. Ar keliauja didelė dalis mano pensijų planų?
Kelionė po pasaulį yra tikslas, kurį dalijasi daugelis pensininkų, tačiau tai gali būti brangu.
Kelionių atlygio atvėrimas kreditine kortele, kurioje siūlomos mylės ar taškai pirkiniuose, taip pat kiti pinigus taupantys kelionių įmokos, gali būti puikus būdas pamatyti lankomas vietas, nepanaudojant lizdo kiaušinių. Tačiau priekabiavimas yra tas, kad daugelyje aukščiausios klasės kelionių kortelių, kuriose siūlomos aukščiausios naudos ir naudos, reikia turėti puikų kreditą, kad galėtumėte jį gauti.
Jūsų kredito balas taip pat turi įtakos metinei palūkanų normai, kurią mokėsite už kelionių atlygio kortelę. Kiekvieną mėnesį sumokėję savo balansą yra geriausias būdas išvengti palūkanų mokesčių, bet jei mokate brangesnę kelionę, jums gali prireikti šiek tiek daugiau laiko, kad ją sumokėtų. Būtent tada, kai jūsų kredito balas gali pakeisti palūkanų mokesčių sumą.
6. Koks geriausias būdas išlaikyti gerą paskolą išėjus į pensiją?
Kreipdamiesi į kredito balų klausimus, svarbu apmąstyti jau sukurtus kredito įpročius . Jei į pensiją įvedate gerą rezultatą, išlaikant šį balą reikia atsižvelgti į tą pačią praktiką.
Tai apima:
- Sąskaitų apmokėjimas laiku
- Kredito kortelių likučių išlaikymas mažas
- Sumažėjęs kreditų taikymas
- Laikyti senesnes sąskaitas atidarytas
- Skirtingų rūšių kreditų naudojimas
Jei jūsų kredito balas pasitraukus iš pensijos yra ne toks didelis, kaip norite, taip pat galite pritaikyti tuos pačius įpročius, kad pagerintumėte savo kredito reitingą. Atminkite, kad reguliariai stebėdami savo kreditus pasitraukite iš darbo. Tai reiškia, kad stebėsite savo balą nuo mėnesio iki mėnesio, taip pat reguliariai tikrinsite savo kredito ataskaitą apie galimus įspėjamuosius tapatybės sukčiavimo požymius . Kuo greičiau jūs pastebėsite kredito raudoną vėliavą, tuo greičiau galėsite imtis veiksmų, kad tapatybės vagys nesunaikintų jūsų rezultato.