Sąžiningo kredito ataskaitų teikimo įstatymas (FCRA) reikalauja, kad įmonės turėtų priimtiną prieigą prie jūsų kredito ataskaitos. Priimtinos priežastys yra:
- Suteikti kreditą. Jei pateikėte paraišką dėl kredito kortelės, paskolos ar kitų kreditų pagrįstų paslaugų, įmonė turi teisę susipažinti su savo kredito ataskaita, kad nustatytumėte, ar jūsų kvalifikacija.
- Rinkti skolą. Skolų surinkėjai gali naudoti jūsų kredito ataskaitą, norėdami gauti informaciją, pvz., Adresą ar darbo vietą, kad padėtų jiems surinkti skolą.
- Draudimo draudimas. Kai kurie draudimo paslaugų teikėjai naudoja jūsų kredito balą, norėdami įvertinti tikimybę pateikti ieškinį.
- Užimtumas. Dabartiniai ir būsimi darbdaviai gali patikrinti savo kredito ataskaitą, prieš jus samdydami tam tikras pareigas, ypač finansų ir aukštesnio lygio vadovaujančias pareigas.
- Kai kurios vyriausybinės agentūros gali patikrinti savo kredito ataskaitą prieš išduodamos tam tikras licencijas.
- Teisėti verslo sandoriai.
Įmonės, kurios naudojasi savo kreditine ataskaita pagal pretenzijas ar neteisėtai naudojančias, pažeidžia federalinius įstatymus. Galėsite pateikti ieškinį įmonei, kuri pažeidžia jūsų teises.
Du kreditinių užklausų tipai
Kai kurie jūsų kreditinės ataskaitos užklausos nėra įtrauktos į jūsų kredito balą. Užklausos, atliktos dėl jūsų pateiktos paraiškos, yra tos, kurios turi įtakos jūsų rezultatui.
Šie savanoriški ar "sunkūs" užklausimai yra vienintelis kredito reikalavimas, kuris skaičiuojamas į jūsų kredito balą.
Kai peržiūrėsite savo kredito ataskaitą, galbūt pastebėsite, kad kelios užklausos atsiranda iš įmonių, kurioms nepateikėte kredito. Kitos įmonės gali patikrinti savo kredito ataskaitą, nes nori jums pasiūlyti prekes ir paslaugas.
Pavyzdžiui, kreditoriai, kurie siunčia "iš anksto patvirtintas" kredito kortelės pasiūlymus, pirmiausia dažnai tikrino jūsų kredito ataskaitą, kad sužinotumėte, ar tenkinate pagrindinius kredito kortelės kriterijus.
Kredito tyrimus taip pat atlieka potencialūs darbdaviai, įmonės, su kuriomis jau turite kredito, ir sau. Nė vienas iš šių "minkštų" užklausų skaičiuojamas jūsų kredito balas.
Jūsų pateiktos kredito ataskaitos versija apima visus jūsų kredito ataskaitos užklausimus per pastaruosius 24 mėnesius. (Senesni tyrimai nukrenta po 24 mėnesių.) Kai kreditoriai ir kreditoriai žvelgia į jūsų kredito ataskaitą, atsiranda tik sunkių užklausų.
Kaip klausimai turi įtakos jūsų rezultatui
Paklausimai apie jūsų kredito ataskaitą yra vienas iš būdų, dėl kurių kredito reitingų bendrovės vertina riziką, kad būsite nevykdę naujų kredito įsipareigojimų. Per daug užklausų gali būti, kad jūs vartojate per daug skolų arba kad esate tam tikrų finansinių problemų ir ieškote kredito, kuris jums padės. Keletas užklausų gali sumažinti jūsų kredito balas.
Atsižvelgiant į tai, kiek informacijos turite apie jūsų kredito ataskaitą, papildomas tyrimas gali neveikti jūsų kredito balas. Kita vertus, jei turite trumpą kredito istoriją su keliomis paskyromis, papildomas tyrimas gali sukelti jūsų balų mažėjimą keliais punktais.
Kredito ataskaitos užklausos jūsų ataskaitoje bus paliktos dvejus metus, tačiau tik jūsų paskyros, pateiktos per pastaruosius metus, yra įtrauktos į jūsų kredito balų skaičiavimą. Naujausi tyrimai labiausiai veikia jūsų rezultatą.
Paklausimai ir apsipirkimas
Kai perkate hipotekos ar auto paskolą, jūs norite gauti geriausią tarifą - ir jūs turėtumėte. Galite nerimauti, kad jūsų kredito patikrinimas, kurį atlieka keli skolintojai, gali pakenkti jūsų kredito balui.
Geros naujienos yra tai, kad dauguma kredito balų skaičiavimų visus hipotekos ir autoklausimus laiko vienkartiniu tyrimu, jei tyrimai atliekami per tam tikrą laikotarpį. Naujausią FICO rezultato versiją šis laikotarpis yra 45 dienos.