Gerb. Carron:
Aš pardavimų atstovas kompanijai, kuri parduoda medicinos įrangą. Prieš dvejiems metams buvau nedirbantis apie šešis mėnesius. Mano žmona palaikė šeimą savo darbe, bet viskas buvo griežta. Mes naudojome daugybę kreditų, kad galėtumėme eiti ir išnaudoti kai kurias mūsų korteles. Taip pat pasiskolinome 5000 dolerių iš savo tėvo.
Aš pagaliau suorganizavau darbą, ir mes padarėme pažangą sumokėdami savo skolas, bet atrodo, kad esame tokioje skylėje, kad niekada negalėsime išlipti. Maddie ir aš norime pateikti bankrotą, įdėti visa tai už mūsų ir pradėti naują verslą. Prieš tai mes tikimės, kad galite atsakyti į kai kuriuos klausimus.
Aš susirūpinęs tuo, kas atsitiks, jei vėl atleisiu. Norėčiau tvirtai laikytis pora mano kreditinių kortelių. Ar galime tai padaryti? Jei atidarysiu šias paskyras, ar ne, tai padės mums atkurti mūsų kreditą po bankroto?
Mes visiškai ketiname Maddie tėvui grąžinti 5 000 JAV dolerių, kuriuos pasiskolinome. Aš tikrai nenoriu jį priskirti kreditoriui.
Jei nesiunčiau, aš nerimauja dėl mano įmonės kredito kortelės. Mano vardas yra ant kortelės, ir aš suprantu, kad esu asmeniškai atsakingas už jį. Šiuo metu turiu pusiausvyrą, nes neatliekiu kompensacijos už mano paskutinę komandiruotę. Kas atsitinka, kai pateikiu bankrotą?
Dėkoju,
Andriejus
Pažiūrėkime, ar galime išspręsti Andriaus rūpesčius:
Ar galiu palaikyti keletą kreditinių kortelių? Vienu žodžiu "ne". Bankrotas nėra pasirinkimas ir pasirinkimas. Bankrotas pagrįstas sąžiningumo principu. Visi kreditoriai turi būti traktuojami vienodai. Jums nebūtų teisinga įvykdyti tą 5000 dolerio balansą, kurį jūs privalote mokėti First National Visa, tačiau išlaikyti asmeninę paskolą, kurią skolinote iš kredito unijos.
Kartais žmonės pasakys, kad jie neįvardija kreditoriaus, nes paskyroje buvo nulinis balansas. Aš taip pat turėjau klientų paklausti, ar jie gali turėti sąskaitą, kad būtų lengviau atkurti kreditą po bankroto pabaigos. Deja, skolintojai to nežiūrės taip pat, kaip ir jūs. Daugelis kreditorių užsiprenumeruos paslaugas, kurios kiekvieną dieną susipažįsta su bankroto bylomis visoje šalyje. Jie palygina prašymus su savo klientų duomenų bazėmis. Bet kuri aktyvi paskyra, net jei ji turi nulinį balansą, atitinkantį iki bankroto bylos, nedelsiant praranda skolinimosi teises.
Taip pat verta paminėti, nors tai gali pasirodyti akivaizdu, bet kurios paskyros, kurių nepateiksite bankroto bylose, nebus atleistos . Norint gauti išleidimą, kreditoriui turi būti pranešta apie bankrotą. Taigi jūs negalite į sąrašą įtraukti tik sąskaitos pavadinimą be adreso arba pateikti neteisingą informaciją, dėl kurios kreditorius galėtų sunkiai nustatyti paskyrą.
Dauguma teismų taip pat nusprendė, kad ateityje bankroto negalėsite įvykdyti šių sąskaitų. Todėl, jei sukursite pusiausvyrą tarp šių sąskaitų, būsite atsakingi už mokėjimą, kol bus galioti apribojimai.
Ar galiu apsaugoti tą paskolą iš savo tėvo įstatymo? Visa tai, ką pasakiau ankstesniame skyriuje? Tai taip pat taikoma ir čia. Įstatymo akivaizdoje paskola iš tėvo-in-law nėra ypatinga . Tai turi tas pačias charakteristikas kaip paskolos iš kredito unijos ir "Visa" kortelės. Taigi, šis teisingumo principas, apie kurį mes kalbėjomės, taip pat būtų taikomas. Tiesą sakant, kai jūs užsiimate verslą su asmeniu (asmuo, su kuriuo esate ypatingų santykių), teismas tokius sandorius dar atidžiau žiūri, nes žmonės linkę šiuos santykius laikytis naudai.
Bet, jūs sakote, aš tikrai nenoriu, kad mano tėvas žinotų apie mūsų bankrotą ir kitą asmeninį verslą. Bijau, kad laivas plaukiojo. Tu leidai susipažinti su šeimos paskola. Pagal įstatymą jūsų tėvas turi tiek pat teisių kaip ir bet kuris kitas kreditorius, įskaitant teisę į informaciją apie jūsų finansinę padėtį.
Tačiau, norėdami padėti jums jaustis geriau, atminkite, kad galite sumokėti jį atgal, net jei paskola bus įtraukta į bankrotą ir išleista.
Išleidimas netikėtai neleidžia skolai išnykti. Tai tik atleidžia jus nuo bet kokios atsakomybės sumokėti. Iš tikrųjų tai suteikia jums galimybę mokėti vėliau, jei pasirinksite. Bet jūs negalėsite priversti kreditoriaus sumokėti.
Venkite lengvatinių pervedimų: čia aš kalbėsiu apie lengvatinius pervedimus . Kitas būdas, dėl kurio galite susidurti su šeimos paskola bankroto atveju. Prieš bankroto atveju, jei atliksite mokėjimus už šią šeimos paskolą, kai kyla sunkumų atliekant mokėjimus su kitais savo kreditoriais, jūs vėl neteksite tinkamai tvarkyti visus savo kreditorius. Mokesčiai už šeimos paskolą vadinami lengvatiniais pervedimais. Bankroto patikėtinis , kurį paskyrė teismas tvarkydamas bylą, turi teisę prašyti, kad jūsų tėvas juos grąžintų. Šie pinigai bus panaudoti fondui, iš kurio patikėtinis kreditorių prašymus sumokės pro rata, o tai reikštų jų procentinę dalį.
Jūsų tėvas gali gauti dalį šių mokėjimų atgal, bet tikriausiai ne tiek, kiek turėjo atsisakyti. Kaip tai teisinga, prašau? Tai gali atrodyti kaip sunkus jūsų tėvo įstatymo rezultatas, tačiau jis suteikia visą jūsų kreditorių grupę galimybę dalintis turtu, kur kitaip jie gali būti uždaryti.
Šios istorijos moralė: gydykite savo šeimos paskolą taip pat, kaip elgiatės su "Visa" ar kredito unija.
Ką apie tai kompanijos kreditinę kortelę? Taigi, bendrovė išdavė jums kredito kortelę, kurią naudojate kelionės išlaidoms padengti. Esate susirūpinę, kad jį įtraukėte į bankrotą. Jūs turite būti susirūpinę, tačiau jūs turėsite tik išvardyti kortelę, jei esate atsakinga skolintojui dėl balanso.
Bendrovės kreditinės kortelės susideda iš trijų kategorijų, priklausančių nuo to, kas atsakingas už sąskaitą (nebūtinai tai, kas moka sąskaitą):
- Mėnesinė ataskaita siunčiama tiesiai į darbdavį, o darbdavys yra atsakingas už sąskaitos apmokėjimą.
- Mėnesio ataskaita siunčiama darbuotojui, atsakingam už sąskaitos mokėjimą, tada jis prašo kompensacijos iš darbdavio.
- Abu derinys. Paprastai pareiškimas pateikiamas tiesiogiai darbdaviui, tačiau darbuotojas atlygina bendrovę už bet kurias jos patirtas išlaidas.
Atskleisti ar neatskleisti? Kai pateikiate bankrotą, privalote nurodyti šią kortelę, jei turite kokių nors asmeninių įsipareigojimų. Jei jūsų įmonė prisiima visą naštą ir jūs neprisiimate atsakomybės už šią paskyrą, neturėtumėte nurodyti kortelės.
Jei nesate tikras, ar esate atsakingas už mokėjimą, jūsų žmogiškųjų išteklių departamentas turėtų turėti galimybę tai padaryti. Bet tai gali jus suprasti: jei jūsų darbdavys nieko daugiau nei atsiųsdavo jums kortelę (netgi tą, kuri nurodė jūsų vardą) ir pasakytų, ką galėtumėte įsigyti, tai turbūt įmonės išduotas korteles, neturintis individualių įsipareigojimų. Jei turėtumėte užpildyti kortelės paraišką, kaip ir tu, kai tu kreipėsi dėl kitų asmeninių kortelių, tuomet, greičiausiai, esate atsakingi ir turėtumėte nurodyti tą skolą savo bankroto atveju.
Kas atsitinka prie mano bankroto sąskaitos? Taigi, kas atsitiks, jei nurodysite kortelę savo bankroto byloje? Beveik visuotinai paskolos davėjas uždarys paskyrą, kai tik taps jūsų bankroto vėjas. Tačiau paskolos davėjas vis tiek tikisi, kad paskolos gavėjas - jūsų darbdavys - sumokės sumą, jei sąskaitoje yra likučio.
Ar turiu pasakyti savo darbdaviui, kad aš pateikiu bankrotą? Jei turite nurodyti šios įmonės kredito kortelę, prieš pradėdami bankrotą turite pasikalbėti su savo darbdaviu. Tai nėra kažkas, ko norėtumėte, kad jūsų apskaitos arba HR žmonės ar jūsų viršininkas išsiaiškintų, kada jie gauna iš paskolos davėjo pranešimą, kad paskyra uždaryta, arba bankroto bylos išsiuntimą.
Mintis, kad sėdėti kartu su darbdaviu ir pripažinti, kad ketinate pateikti bankrotą, gali būti gana įbauginantis. Nepaisant to, ko galėtumėte tikėtis, mano patirtis rodo, kad dauguma darbdavių yra gana empatiniai. Jei dirbate didelėje įmonėje, galite būti tikri, kad esate ne pirmasis darbuotojas, su kuriuo bankroto byla buvo pateikta. Taip pat įsitikinkite, kad draudžiama diskriminuoti asmenį tik už bankroto bylos pateikimą.
Alternatyvos Jei Bendrovės kredito kortelė yra bankrutuojanti: bankroto bylos iškėlimas toje įmonės kredito kortelėje nėra idealus tau ar jūsų darbdaviui, bet tai nėra ir pasaulio pabaiga. Tai pareikalaus, kad jūs ir jūsų darbdavys sugalvotų darbą. Pavyzdžiui:
- Kita korporacinė kortelė : daugelis nacionalinių bankų, įskaitant "American Express", "Bank of America", "Capital One", "Chase" ir "Citibank", siūlo verslo kredito programas. Jūsų darbdavys tikriausiai sukūrė ryšius su vienu ar keliais iš jų ir gali naudotis savo verslo kredito kortelių programa. Labiausiai tikėtina, kad jūsų darbdavys turės sutikti su sąskaita, kuriai nereikia prisiimti jokios atsakomybės.
- Įmonės debetinė kortelė : jūsų darbdavys gali nustatyti jums debetine kortele. Darbdaviai tikrai nepatiks tokio susitarimo. Jie turi mažiau galimybių kontroliuoti išlaidas, kai pinigai yra nuskaičiuojami tiesiogiai iš indėlio sąskaitos.
- Jūsų asmeninė debeto kortelė : blogiausiu atveju darbdavys reikalauja, kad jūs naudojate savo debeto kortelę, bet vėliau jums kompensuos.
- Jūsų asmeninė kreditinė kortelė : Žinau, tu galvoji: "Palauk! Ar aš neturėjau visas savo sąskaitas įtraukti į bankroto bylą? "Tai tiesa, tačiau nėra jokios priežasties, kodėl jūs negalite bent pabandyti atidaryti kitą kredito sąskaitą po to, kai baigsite bankroto bylą. Iš tikrųjų, jūs tikriausiai pradėsite gauti pasiūlymus, kol toneris jūsų išleidimo užsakymo yra sausas. Dauguma iš jų bus didelio mokesčio / didelės palūkanų kortelės ar saugomos kredito kortelės, tačiau tai būdas grįžti į žaidimą ir gauti tą plastiko dalį kitoje komandiruotėje. Išbandykite šias idėjas paskolai nustatyti po bankroto.