Sąžiningos kredito ataskaitų įstatymas (FCRA) yra federalinis įstatymas, kuriame išsamiai nurodoma, kaip vartojimo kredito informaciją galima rinkti, išduoti ir naudoti. Pagal FCRA vartotojai turi teisę peržiūrėti informaciją savo kredito byloje ir ginčyti netikslią informaciją. Federalinė prekybos komisija (FTC) skelbia visą FCRA tekstą. Kaip vartotojas, turėtumėte žinoti apie savo teises.
FCRA vartojimo ataskaitų teikimo agentūrų taisyklės
FCRA apibrėžia vartotojų informavimo agentūras kaip įmones, kurios rinko kredito informaciją apie vartotojus, siekdamos parduoti informaciją trečiosioms šalims.
Geriausiai žinomi vartotojų ataskaitų teikimo agentūrų pavyzdžiai yra trys pagrindiniai kredito biurai : Equifax, Experian ir TransUnion. Tačiau jie nėra vienintelė JAV vartotojų informavimo agentūra. 2016 m. Balandžio mėn. Vartotojų finansų apsaugos biuras paskelbė beveik 50 skirtingų bendrovių, kurios savarankiškai identifikuoja vartotojų ataskaitų teikimo agentūras. FCRA kredito ataskaitų teikimo taisyklės taip pat taikomos šioms agentūroms.
Pagal FCRA kredito biurų ir kitų vartotojų informavimo agentūrų reikalaujama:
Jūsų prašymu pateikite savo kredito failo kopiją . Turėsite pateikti asmeninę identifikavimo informaciją, kad kredito biuras galėtų patvirtinti, kad esate asmuo, prašantis jūsų kredito ataskaitos. Tokiais atvejais kredito biuras turi pateikti jums nemokamą kredito ataskaitos kopiją :
- Kasmet per centralizuotą svetainę annualcreditreport.com
- Dėl jūsų kredito ataskaitos informacijos įmonė įvykdė neigiamus veiksmus (atmetė jūsų paraišką arba sumokėjo didesnę palūkanų normą)
- Jūs esate bedarbis ir planuojate ieškoti darbo per artimiausias 60 dienų
- Jūs esate gerovė
- Jūs tapote tapatybės vagystės auka
- Jūsų kredito ataskaitoje yra netikslios informacijos, susijusios su asmens tapatybe
Ištirkite ginčijamą informaciją , nebent nurodote biurui pakankamai informacijos, kad galėtumėte ištirti savo ginčą, viską ginčiate savo kredito ataskaitoje arba redispute elementą nepateikdami papildomos informacijos apie savo ginčą.
Ištaisykite arba ištrinkite netikslią informaciją per 30 dienų nuo ginčo arba iki 45 dienų, jei išsiųsite papildomą informaciją pateikę rašytinį ginčą.
Ištrinkite pasenusią (neigiamą) informaciją daugiau kaip 7-10 metų, priklausomai nuo informacijos rūšies.
Apriboti prieigą prie jūsų failo tik toms įmonėms, kurios turi leistiną paskirtį peržiūrėti savo kredito ataskaitą.
Pateikite savo kredito ataskaitą darbdaviams tik su savo raštišku sutikimu.
Pateikite savo kredito balą iš savo prašymo.
Suteikite galimybę atsisakyti iš anksto numatytų kredito pasiūlymų .
Reikalavimai informaciniams baldams
FCRA taikoma ne tik kredito biurui. Įmonėms, teikiančioms informaciją kredito biurams, informacijos teikėjams, taip pat yra įsipareigojimų. Pavyzdžiui, jie:
- Negalima pateikti neteisingos informacijos
- Turi nedelsiant atnaujinti ir ištaisyti bet kokią neteisingą informaciją, kuri anksčiau buvo pateikta kredito biurui
- Turite pasakyti apie bet kokią neigiamą informaciją, apie kurią pranešate kredito biurui per 30 dienų
- Turite leisti kredito biurams žinoti, kai savanoriškai uždarote paskyrą
- Turi atsakyti į kredito biurų siunčiamus pranešimus apie asmens duomenų vagystes
- Negaliu pranešti apie anksčiau pateiktas ataskaitas apie tapatybės vagystės padarinius
Jūs turite teisę ginčyti netikslią informaciją apie kredito ataskaitą tiesiogiai raštu pateikta informacija. Gavęs ginčą, kreditorius privalo pranešti kredito biurams apie jūsų ginčą ir jam neleidžiama toliau teikti neteisingos informacijos, kol nebus išnagrinėta jūsų ginčas.
Reikalavimai įmonėms, kurios naudoja jūsų kredito ataskaitos informaciją
Įmonės gali prašyti peržiūrėti savo kredito ataskaitą, jei jos turi leistiną paskirtį , pavyzdžiui, suteikti paskolą jums pateikus paraišką. FCRA reikalauja, kad šios įmonės:
- Praneškite, kada jus atmetėte dėl kredito ataskaitos informacijos
- Pateikite kredito biuro, kuris pateikė ataskaitą, naudojamą sprendime dėl jūsų atsistatydinimo, pavadinimą ir adresą.
Darbas su FCRA pažeidimais
Galite ieškoti žalos iš įmonės, kuri pažeidžia jūsų teises pagal FCRA, nepriklausomai nuo to, ar tai kredito biuras, informacijos teikėjas ar jūsų kredito ataskaitos informacijos naudotojas.