Kaip apskaičiuoti dabartinę vertę
Jei po dešimties metų jums reikia 200 000 dolerių, žemiau pateikiama dabartinė vertė, pagrįsta įvairiomis prielaidomis:
- 3% 148 818 $
- 4% 135112 $
- 5% 122 782 USD
(Aš padariau šiuos skaičiavimus naudodami "hp12C" skaičiuoklės programą, kurią naudojau savo "iPhone" ir "iPad". Įrašai tai padaryti yra: n = 10, i = grąžos norma, PMT = 0, FV = 200 000 USD. vertė.)
Šis paprastas dabartinės vertės apskaičiavimas rodo, kad kuo didesnė grąžos norma, tuo mažesnė suma, reikalinga šiandien, kad būtų galima finansuoti būsimas išlaidas. Tai iššūkis pensijų planavimui; norint pasiekti didesnę grąžos normą, paprastai turite pasirinkti rizikingesnį portfelį, o tai reiškia didesnę grąžą, bet ne tikimybę.
Jei norite kažką daugiau sutikti, turite priimti mažesnę grąžos normą, o tai reiškia, kad norint pasiekti tokį patį gyvenimo lygį reikia daugiau sutaupyti.
Pasirodo dar sunkiau išeinant į pensiją dėl nežinomo laiko horizonto
Tarkime, jūs žinote, kad esate išėję į pensiją, kad, norint patogiai gyventi, jums reikės 20 000 JAV dolerių per metus be jūsų socialinio draudimo pajamų.
Kiek jums reikės sutaupyti, kad būtų skirta 20 000 USD per metus? Dabartinės vertės apskaičiavimas suteikia jums atsakymą.
Norėdami atlikti šį skaičiavimą, dabar yra du nežinomi kintamieji; grąžos norma ir jūsų ilgaamžiškumas. Šio straipsnio apačioje esančioje lentelėje pateikiamos atitinkamos dabartinės vertės, į kurias atsižvelgiama tiek į kintamuosius.
Lentelėje matote, kad:
- Jei jūs gyvenate 20 metų ir galite gauti 5% grąžos normą, jums reikės 261 706 JAV dolerių, kad suteiktų jums 20 000 JAV dolerių per metus.
- Jei jūs gyvenate 30 metų ir uždirbate 3% pelno, jums reikia 403 769 JAV dolerių.
Jei jūsų šeimos ir asmens sveikatos istorija rodo, kad jūs galite būti ilgaamžė, jums reikės daugiau sutaupyti ar dirbti ilgiau nei asmuo, kurio gyvenimo trukmė trumpesnė.
Kaip naudotis dabartine verte pensijų planavime
Dabartinė vertė gali būti naudojama siekiant apytikriai suprasti sumą, kurią reikia išsaugoti išėjimo į pensiją pradžioje, kad atitiktų jūsų poreikius . Galėtumėte pridėti savo numatomas metines išlaidas, atimti numatytus fiksuotus pajamų šaltinius, pvz., Socialinį draudimą, nustatyti, kiek laiko jūs manote, kad gyvensite , ir apskaičiuoti dabartinę šio srauto vertę. Palyginkite ją su tuo, ką dabar išsaugojote arba ką manote, kad išsaugojote pagal savo išėjimo į pensiją datą, ir jūs turėsite išsamią informaciją apie tai, ar jūs esate kelio ar ne.
Taip pat galite naudoti dabartinės vertės skaičiavimus, kad pasirinktumėte riziką.
Pavyzdžiui, tarkime, kad esate viena moterė, sulaukusi 65 metų, ir jums reikia 20 000 JAV dolerių per metus (1 666 JAV dolerių per mėnesį) visą gyvenimą. Naudodamiesi "quote system" sistemoje instantannuity.com, galite pamatyti, kad dabar (2016 m. Balandžio mėn.) Jums kainuos apie 320 000 JAV dolerių, kad būtų galima gauti 1 666 mėnesio pajamų už gyvybę kaip anuitetą.
Šiame pavyzdyje galite palyginti tai su dabartinėmis vertėmis lentelės apačioje straipsnio.
Ar yra $ 320,000 už 20,000 dolerių per metus, geras sandoris? Priklauso. Jei jūs ilgai gyvenate ir nenorite investuoti, tada tai gana gera idėja!
"Excel" dabartinės vertės apskaičiavimas
Naudodami "Excel" skaičiuoklę galite naudoti PV formulę, kad galėtumėte atlikti skaičiavimus už jus. Formuliavimo įrankis paprašys, kad būtų nustatytas kursas, bendras mokėjimų skaičius, mokėjimo suma, būsimoji vertė ir ar mokėjimai turėtų būti taikomi laikotarpio pradžioje ar pabaigoje.
Dabartinė socialinio draudimo išmokų vertė
Dabartiniai vertės skaičiavimai yra geriausias būdas lyginti vieną socialinės apsaugos prašymą pasirinkti kitą. Šie internetiniai socialinio draudimo skaitikliai naudoja šią metodiką ir atlieka jūsų skaičiavimus. Tai gali padėti jums vizualiai pamatyti, koks pasirinkimas yra vertesnis už jus per numatomą gyvenimo trukmę.
Dabartinė pensijų parinkčių vertė
Dabartinės vertės apskaičiavimas taip pat yra veiksmingas būdas palyginti skirtingas pensijų pasirinkimo galimybes . Jei turite ilgą gyvenimo trukmę, viena iš variantų gali būti jums vertingesnė, palyginti su dabartine verte, nei kita galimybė. Jei esate vedęs, skaičiuojant, jūs turėtumėte apsvarstyti bendrą gyvenimo trukmę. "Finansinių architektų" svetainėje, skirsnio "Skaičiuoklių" skiltyje, pamatysite skaičiuoklę pavadinimu "Pensijų parinkčių analizės skaičiuoklė". Jis naudoja dabartinę vertę ir taip pat įtakoja tikimybes numatyti gyvenimo trukmę, kad padėtų jums palyginti pensijų galimybes.
Dabartinė vertės lentelė
| Dabartinė vertė $ 20,00 per metus pajamų srautas | |||
| Grįžti | 20 metų | 25 metai | 30 metų |
| 3% | $ 306,475 | 358 710 JAV dolerių | 403 769 JAV doleriai |
| 4% | 282 678 JAV dolerių | 324 939 $ | 295 972 JAV doleriai |
| 5% | 261 706 JAV doleriai | 295 972 JAV doleriai | 322 821 USD |