Būkite atsargūs, pasirinkdami skolų sureguliavimą, kad galėtumėte tvarkyti savo skolą
Galbūt jūs skaitote apie skolų sureguliavimą kaip bankroto alternatyvą arba paprastą sprendimą, kaip išspręsti savo vis didėjančią skolą. Skelbimai yra ypač perspektyvūs ir dažniausiai skaitomi kaip "Sumažinkite skolą iki 65 procentų!" arba "Išeikite iš skolos mažiau nei šešis mėnesius!"
Skolų sureguliavimo bendrovės žada sumažinti savo skolą, derėdamasi su savo kreditoriais, bet galimas neigiamas poveikis jūsų kredito balui nėra pakankamai aiškiai paaiškintas.
Jei svarstote skolų sureguliavimą kaip skolų problemų sprendimą, pirmiausia gaukite visą istoriją.
Kaip procesas veikia
Procesas prasideda, kai skambinate skolų sureguliavimo kompanijai ir pasakykite jiems apie savo padėtį. Jūs pateikiate kreditorių vardus ir sumą, kurią jūs turite. Skolų sureguliavimo bendrovė tada pateikia jums apskaičiavimus, kaip sumažinti savo skolą kartu su nauju mažesniu mėnesiniu mokėjimu. Kaip patarė atsiskaitymo bendrovė, jūs nustosite mokėti savo kreditoriams ir vietoj to siųskite mokėjimus skolų sureguliavimui.
Skolų sureguliavimo bendrovė savo mokėjimus įneša į taupymo sąskaitą. Kai sąskaita padidės iki tam tikros sumos, skolų sureguliavimo bendrovė paskambins kreditoriams ir pradės derybas dėl atsiskaitymo. Atsiskaitymas yra suma, mažesnė už visą jūsų neapmokėtą balansą.
Jei jūsų kreditoriai sutinka su atsiskaitymo sumą, atsiskaitymo bendrovė sumoka kreditoriams ir ima mokestį už derybų dėl atsiskaitymo darbą.
Tai gali būti fiksuotas mokestis arba skolos, kuri buvo atšaukta, procentinė dalis.
Kas blogai apie skolos sureguliavimą?
Paviršiuje skolų sureguliavimas skamba puikiai. Jūs mokate skolų sureguliavimo įmonę, kuri savo ruožtu moka kreditoriams. Galų gale visi moka ir jūs galite pereiti savo gyvenimu. Tačiau nepamirškite dalies, kurioje tuomet sustabdėte mokėjimą savo kreditoriams, kol buvo susitarta dėl atsiskaitymo?
Tai ta dalis, kuri grįš tave persekioti.
Kreditoriai paprastai nevykdo įsiskolinimų, nebent jie praeina per kelis mėnesius. Tai reiškia, kad turite nustoti mokėti savo sąskaitas ir leisti jiems tapti anksčiau.
Tuo tarpu jūsų pavėluoti mokėjimai pranešami kredito biurui , jūsų kredito balas sumažėja, ir jūs galite pradėti gauti skambučius rinkti . Neatsižvelgiant į skolų sureguliavimo veiksmus, šie vėluojantys mokėjimai lieka jūsų kredito istorijoje iki septynerių metų. Kol pradėsite kaupti teigiamą kredito veiklą, jums bus sunku gauti naujas kreditines korteles ir paskolas. Jūs netgi galite rasti savo kredito rezultatą, trukdantį gauti darbą ar gerą draudimo normą.
Jei skolų sureguliavimo bendrovė sėkmingai atsiskaitys su savo kreditoriais, nusikalstama informacija nebus ištrinta iš jūsų kredito ataskaitos. Vietoje to jūsų sąskaita atnaujinama iki to, kas parodo, kad esate įsikūrusi, pvz., "Įkrauta-išjungta" arba "Mokama įskaityta". Nuolatinis statusas yra beveik toks pat naudingas jūsų kredito balai kaip "mokama visa" sąskaita.
Fallout
Po to, kai atsiskaitysime skolą, gali praeiti kelis ar net kelerius metus, jei norite atkurti savo kreditą ir gauti patvirtinimą dėl neužtikrinto kredito . Taip pat galite sumokėti mokesčius už atsiskaitymo skolas . Vidaus pajamų tarnyba (IRS) traktuoja atleidžiamas skolas kaip pajamas ir tikisi, kad už atleistą sumą mokėsite pajamų mokesčius .
Kreditoriai turėtų nusiųsti jums 1099-C formą už pranešimus apie panaikintas skolas, tačiau IRS tikisi, kad jūs įtraukiate skolą į savo mokesčių deklaraciją, net jei negavote šios formos.
Alternatyvūs sprendimai
Jei esate prisijungę prie savo paskyros, ar net tik po vieno ar dviejų mėnesių, ir norėtumėte išlaikyti gerą kredito balą , tada skolų sureguliavimas nėra skirtas tau.
Apsvarstykite vartojimo kreditų konsultavimą , kuris padės jums sudaryti skolų valdymo planą su savo kreditoriais. Yra galimybė sumažinti mėnesinius mokėjimus ir jūs vis tiek galėsite sumokėti visą savo likutį, o tai atsispindi jūsų kredito ataskaitoje. Kiekvieną mėnesį, kai kas mėnesį mokate laiku, vartotojų kreditų konsultavimas nedaro žalos jūsų kreditu.
Taip pat galite parengti savo mokėjimo planą su savo kreditoriais. Jei praleidote vieną ar du mokėjimus , paprašykite savo kreditorių, jei jie turi sunkumų programą klientams, kuriems kyla finansinių sunkumų.
Patarimas: pokalbyje naudokite žodį "sunkumai". Dažnai galite gauti pagalbą kaip laikiną mažinimą, nuo šešių mėnesių iki vienerių metų, iš savo mėnesinio mokėjimo ir paskolos ar kredito kortelės palūkanų normos .