Apskaičiuokite atotrūkį tarp to, ko jums reikės, ir garantuotus šaltinius.
Galite pasinaudoti žemiau pateiktu pavyzdžiu, kad pats galėtų jį apskaičiuoti, naudojate internetinį išėjimo į pensiją pajamų skaičiuoklį arba samdykite kvalifikuotą finansų planuotoją, kuris jums padės.
Skaičiuojant spragą
Tarkime, jūs nustatėte, kad, norėdami įvykdyti savo išėjimo į pensiją išlaidas, jums reikės apie 71 000 JAV dolerių bendrųjų pajamų per metus (bendrosios sumos apima tai, ką mokėsite mokesčiais), ir kad socialinė apsauga ketina skirti apie 21 000 JAV dolerių per metus.
Jūsų atotrūkis yra: $ 71,000 - $ 21,000 = $ 50,000.
Dabar žinote, kad turite sutaupyti apie 50 000 USD per metus iš savo taupymo ir investicijų. Kiek pinigų turėsite investuoti, norėdami pagaminti 50 000 USD per metus grynųjų pinigų srautą?
Tai priklauso nuo dviejų dalykų:
- Jūsų investicijų pelningumo grąžos norma.
- Nesvarbu, ar esate pasirengęs išleisti pagrindinę sumą, ar ne.
Jei investicijos uždirba 5% pelno per metus, jums reikės 1 milijono dolerių, kad gautumėte 50 000 USD (1 000 000 $ x 5% = 50 000 USD) per metus pajamų, o ne išleisti pagrindinę sumą. Tai reiškia, kad po 25 metų vis tiek turėsite 1 mln.
Jei nuspręsite, kad iki mirties bausmės sumažinama iki nulio, jums reikės apie 704 000 JAV dolerių, uždirbančių 5% per metus ir truks 25 metus.
25 metų pabaigoje būtų praleidę visus pinigus.
Šiame supaprastintame skaičiavime atsakymas į tai, kiek jums reikia išeiti į pensiją, yra nuo 700 000 iki 1 milijono JAV dolerių.
Atotrūkio persvarstymas
Norint supaprastinti dalykus, aš ignoravau du papildomus veiksnius, kurie naudojami nustatant, kiek reikės išeiti į pensiją.
Tai yra infliacija ir vidutinė gyvenimo trukmė.
Nebent tiksliai žinai, kiek laiko jūs gyvensite , ką kasmet praleidžiate ir kiek įtakos turi infliacija, deja, tiksliai nežinote, kiek pinigų reikės išeiti į pensiją.
Kadangi jūs negalite tiksliai žinoti, kiek jums reikės, geriausias dalykas yra sukurti geriausią atvejį ir blogiausią scenarijų. Pagal geriausius scenarijus prisiimkite vidutines investicijų grąžą, mažą infliaciją ir kontroliuojamas išlaidas. Blogiausiu atveju jūs prisiimate žemiau vidutinės investicijų grąžos, didelės infliacijos ir nenumatytų išlaidų.
Taip pat galite paleisti įvairius scenarijus, kuriuose atidedate socialinio draudimo pradžią iki 70 metų, taigi jūs gaunate didesnę mėnesio sumą. Jei vis tiek norėtumėte išeiti į pensiją po 66 metų, skirtumas jūsų 60-aisiais bus didesnis, bet tada žymiai mažesnis, kai pasieksite 70. Išnagrinėjus šiuos scenarijus išėjimo į pensiją laiko grafiko formatu, galite sužinoti, kokie sprendimai gali sumažinti bendrą sumą reikia išeiti į pensiją.