Kaip sukurti pensijų kaupimo laikotarpį
Padarykite šabloną
Pradėkite savo pensijų kaupimo planą su viena eilute kiekvienais kalendoriniais metais, nurodydami atitinkamą amžių (ir sutuoktinio amžių), pateiktą šalia kiekvieno kalendorinio metų.
Išplėskite šią projekciją, nustatydama gyvenimo trukmę . Lentelę šio straipsnio apačioje galite pamatyti pavyzdinį pensijų planą.
Padarykite stulpelių antraštes kiekvienam elementui, kurį pridėsite prie jo. Jei norite nustatyti, kokius elementus pridėti, naudokite žemiau pateiktą sąrašą.
Nustatykite fiksuotus senatvės pensijų šaltinius
Įtraukite stulpelių kiekvienam fiksuoto pajamingumo šaltiniui, pavyzdžiui:
- Jūsų socialinis draudimas - parodykite sumą, pradedant nuo metų / amžių, kurią planuojate pradėti išmokas ir tęsti gyvenimo trukmę. Puslapio apačioje esančiame pavyzdyje, kurį matote 66 metų amžiaus, yra pusė metų socialinio draudimo, nes šis asmuo ketina pradėti savo 66 metų gimtadienį, kuris yra metų viduryje.
- Jūsų sutuoktinio socialinė apsauga. Parodykite sumą, pradedant nuo metų, kai sutuoktinis pradės naudos, ir tęskite gyvenimo trukmę. Jei tarp jūsų dviejų amžių ar sveikatos skirtumų nepamiršti, kad po pirmosios mirties likęs sutuoktinis išlaiko didesnę dalį savo socialinio draudimo ar jo sutuoktinio. Tai reiškia, kad jei vienas sutuoktinis turi trumpesnę gyvenimo trukmę, jūsų senatvės atostogų laikotarpis turėtų apimti didesnę socialinio draudimo sumą tik tada, kai buvo pasiektas kitas sutuoktinio lauktas ilgaamžiškumas.
- Jūsų pensija (-os) - rodyti sumą, prasidedančią nuo metų / amžiaus, kurią planuojate jį priimti. Kiekvienam pensijų pajamų šaltiniui naudojamas atskiras stulpelis.
- Jūsų sutuoktinio pensija (-os) - rodyti sumą, prasidedančią nuo metų / amžiaus, kurią planuojate ją priimti. Kiekvienam pensijų pajamų šaltiniui naudojamas atskiras stulpelis. Jei susituokę, įsitikinkite, kad pasirinkote pasirinktą pensiją išlaikiusio asmens pasirinkimą.
- Anuiteto pajamos. Įrašykite tai tik tuo atveju, jei turite anuitetą, kuris sumokės jums garantuotą minimalią sumą, pradedant nuo konkretaus amţiaus ar datos, mokėjimui tęsiant gyvenimą, bendrą gyvenimą ar nustatytą laikotarpį .
- Pelnas - jei planuojate dirbti ne visą darbo dieną, įveskite uždarbį tais metais, kuriuos planuojate dirbti. Nepamirškite, jei socialinį draudimą naudosite iki pilno pensinio amžiaus ir turėsite pajamų, viršijančių pajamų ribas , jūsų socialinis draudimas bus sumažintas, todėl gali tekti sumažinti tai, kas yra socialinės apsaugos stulpelyje, atsižvelgiant į jūsų numatomą uždarbį.
- Kita. Įvesdami bet kokius kitus fiksuotus arba reguliarius pajamų šaltinius, pvz., Nuomos pajamas ar alimentus.
- Vienkartiniai pajamų šaltiniai - įvedamos tikėtinos vienkartinės sumos, pavyzdžiui, gyvybės draudimo pajamos, paveldėjimo ar grynosios pajamos iš turto dalies pardavimo.
Neįveskite investicijų pajamų šaltinių, tokių kaip dividendai, palūkanos arba kapitalo prieaugis. Vietoj to, jūs naudosite savo pensijų pajamų planą, kad apskaičiuotumėte, kiek jums reikės pasitraukti iš savo finansinių sąskaitų.
Pridėkite išlaidų, įskaitant mokesčius
Tada apskaičiuokite visas savo gyvenimo išlaidas. Sąraše esantys daiktai, tokie kaip hipoteka, kuriuos po kelerių metų galima atsiskaityti atskirame stulpelyje. Puslapio apačioje esančiame pavyzdyje, kuriame matysite hipoteką, bus išmokėta iki 2025 m., Taigi per metus bendra metinė hipotekos išmoka yra pusė, kas buvo prieš metus, ir tada šios sąnaudos nustoja galioti.
Mokesčių normos skirsis priklausomai nuo jūsų bendrų pajamų ir atskaitymų. Kiekvienais metais geriausia atlikti mokesčių planavimą, kad tai tiksliai suplanuotų . Pavyzdyje, kurį naudoju, šis asmuo turi tik IRA taupymą. Bet koks pašalinimas, kurį jie turi imtis, turės gauti iš jų IRA ir bus apmokestinamos pajamos.
Jie dirbo su savo mokesčių planuotojais ir naudojo savo pensijų kaupimo laikotarpį, norėdami apskaičiuoti, kad jų 66 metų amžiaus, kuris yra jų pirmas planuojamas išėjimo į pensiją metai, jiems reikės išimti 35 000 JAV dolerių IRA. Iš šio atsisakymo, apie 3100 dolerių eis į mokesčius.
Kitais metais jie turės daugiau socialinio draudimo pajamų ir apskaičiuota, kad jiems reikės tik apie 15 000 JAV dolerių IRA pasitraukimą. Jų mokesčių planuotojas apskaičiavo, kad jų mokesčiai už tuos metus bus apie 3300. Jie panaudojo tą skaičių likusiai jų projekcijai.
Apskaičiuokite atotrūkį
Be to, jūsų pensijų kaupimo plane turėtų būti apskaičiuojamas atotrūkis, kuris yra deficitas, kurį reikia išimti iš santaupų, arba turimas perteklius, kurį galima padengti santaupoms.
Pavyzdyje pridėkite pajamų šaltinius (socialinės apsaugos ir pensijos), tada išskaičiuojate išlaidas (pragyvenimo išlaidas, hipoteka ir apskaičiuotus mokesčius), kad gautumėte iki - 34 693 JAV dolerius, nurodytus pirmoje eilutėje po stulpeliu "Gap".
- Jei šis "Gap" yra neigiamas skaičius, tai jums reikės pasitraukti iš santaupų ir investicijų norint išeiti į pensiją.
- Jei "Gap" yra perteklius, tada turite pakankamai fiksuotų pajamų šaltinių, kad atitiktumėte pageidaujamą išėjimo į pensiją gyvenimo būdą ir galėtumėte padidinti sutaupytas lėšas arba išleisti šiek tiek daugiau.
Šis supaprastintas pensijų kaupimo planas neatspindi infliacijos ar investicijų grąžos, tačiau tai suteikia jums pradžią; kiekvienų metų planas, kuriame gali būti jūsų išėjimo į pensiją pajamos.
| Amžius | Metai | Socialinė apsauga | Pensija | Gyvenimo išlaidos | Hipoteka | Mokesčiai | Spraga |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 66 | 2016 m | 14 535 JAV dolerių | 9,216 JAV dolerių | 42 000 USD | 13 344 $ | 3 100 USD | - 34 693 JAV doleriai |
| 67 | 2017 m | 29 651 | 9,216 | 42 000 | 13,344 | 3300 | -19 777 |
| 68 | 2018 m | 29 651 | 9,216 | 42 000 | 13,344 | 3300 | -19 777 |
| 69 | 2019 m | 29 651 | 9,216 | 42 000 | 13,344 | 3300 | -19 777 |
| 70 | 2020 m | 29 651 | 9,216 | 42 000 | 13,344 | 3300 | -19 777 |
| 71 | 2021 | 29 651 | 9,216 | 42 000 | 13,344 | 3300 | -19 777 |
| 72 | 2022 | 29 651 | 9,216 | 42 000 | 13,344 | 3300 | -19 777 |
| 73 | 2023 m | 29 651 | 9,216 | 42 000 | 13,344 | 3300 | -19 777 |
| 74 | 2024 m | 29 651 | 9,216 | 42 000 | 13,344 | 3300 | -19 777 |
| 75 | 2025 m | 29 651 | 9,216 | 42 000 | 6,672 | 3300 | -13,105 |
| 76 | 2026 m | 29 651 | 9,216 | 42 000 | 0 | 3300 | -6 433 |
| 77 | 2027 | 29 651 | 9,216 | 42 000 | 0 | 3300 | -6 433 |
| 78 | 2028 | 29 651 | 9,216 | 42 000 | 0 | 3300 | -6 433 |
| 79 | 2029 | 29 651 | 9,216 | 42 000 | 0 | 3300 | -6 433 |
| 80 | 2030 m | 29 651 | 9,216 | 42 000 | 0 | 3300 | -6 433 |
| 81 | 2031 m | 29 651 | 9,216 | 42 000 | 0 | 3300 | -6 433 |
| 82 | 2032 m | 29 651 | 9,216 | 42 000 | 0 | 3300 | -6 433 |
| 83 | 2033 m | 29 651 | 9,216 | 42 000 | 0 | 3300 | -6 433 |
| 84 | 2034 | 29 651 | 9,216 | 42 000 | 0 | 3300 | -6 433 |
| 85 | 2035 m | 29 651 | 9,216 | 42 000 | 0 | 3300 | -6 433 |
| 86 | 2036 m | 29 651 | 9,216 | 42 000 | 0 | 3300 | -6 433 |
Kai turėsite šį suplanuoto pašalinimo iš rinkos modelį, galite jį naudoti, kad sukurtumėte investicijų planą, kuris būtų pritaikytas, kai iš tikrųjų reikės panaudoti savo pinigus.