Kaip investuoti ir apsidrausti nuo infliacijos
Manoma, kad infliacija yra viena iš investuotojo blogiausių priešų. Tačiau taip pat galima teigti, kad infliacijos supratimo stoka gali pakenkti investuotojo investicijų portfeliui. Sužinokite, kaip investuoti ir apsidrausti nuo infliacijos ekonominės aplinkos.
Infliacijos apibrėžimas ir pavyzdys
Infliacija yra ekonominis terminas, kuris nurodo apskritai kylančių prekių ir paslaugų kainų tam tikroje ekonomikoje aplinką. Bendrosios kainos kyla, vartotojos perkamoji galia mažėja. Infliacijos matas laikui bėgant vadinamas infliacijos lygiu. Bendra terminologija, daugelis žmonių gali nurodyti infliaciją kaip "pragyvenimo kainą".
Pavyzdžiui, daugelio vartojimo prekių kainos yra dvigubai didesnės nei prieš 20 metų. Kai girdėjote, kaip seneliai prisimena, "Filmas ir pūsti kukurūzų krepšys kainuoja tik 1,00 JAV dolerio, kai buvau jūsų amžius", jie laikui bėgant pastebi infliaciją - prekių ir paslaugų kainas.
Investicijos prie infliacijos
Nežinodami, dauguma žmonių investuoja savo santaupas į investicines priemones, pvz., Investicinius fondus, nes jie nori įveikti infliaciją. Jei sutaupysite savo pinigus, užkepdami jį stiklainiuose jūsų kiemelyje arba įdėdami jį pagal savo lovos čiužinėlį, jūs prarasite infliaciją, nes pragyvenimo išlaidos auga, o jūsų pinigų vertė nėra (net jei jūs galite "pasodinti" "tai žemėje")!
Iš tiesų jūs vis tiek galite prarasti infliaciją, net jei sutaupysite pinigus banko sąskaitoje arba indėlio sertifikate (CD).
Pavyzdžiui, vidutinis istorinis infliacijos lygis yra maždaug 3,20 proc. Tarkime, kad esate finansiškai atsakingas ir sunkiai uždirbtus pinigus įdėkite į kompaktinį diską, uždirbdamas 2,00% vietos banke.
Atlikdami greitą matematiką, galite apskaičiuoti skirtumą (3,20 - 2,00 = 1,40) ir pamatyti, kad jūs vis dar neteksite infliacijos 1,20%. Tai netgi neigiamai įtakoja jūsų santaupų mokesčių įtaką, dėl kurios jūsų reali palūkanų norma (po infliacijos ir mokesčių) sumažėtų iki maždaug 0,10 proc., Tariant, kad didžiausia federalinė mokesčių norma yra 25 proc. Todėl mažos palūkanų normos aplinkoje galite sutaupyti pinigų kompaktiniame diske, tačiau vis dar verta dėl infliacijos ir mokesčių. Jūs darote tai, ką vadinu "saugiai praradę pinigus".
Geriausias būdas daugeliui žmonių įveikti infliaciją - pasiekti, kad vidutiniškai daugiau nei 3,20% grąžos - investuoti į tam tikrą akcijų ir obligacijų investicinių fondų derinį. Dabar kyla klausimas: "Kokių lėšų labiausiai reikia infliacijai?"
Infliacijos investicijos ir rizikos draudimo strategijos
Ką daugelis žmonių mano, kad, galvodami apie infliaciją (laipsniškas pragyvenimo išlaidų padidėjimas), investuotojo požiūriu nėra visiškai blogas dalykas. Infliacija gali būti gera. Ekonomistai nurodė, kad infliacija ir ekonomikos augimas yra sveiki, kaip "Goldilocks Economy", nes tai yra "teisingos" investicijų ir vartotojų veiklos pusiausvyra. Toks idealus balansas yra tas, kai infliacijos lygis yra žemesnis už vidutinį, tarkim, 3% ar mažiau, o ekonomikos augimas yra 3% ar daugiau.
Tai yra aplinka, kurioje gali pakilti akcijų kainos, o obligacijų kainos yra pastovios, nes nereikalingas išorės stimulas (pinigų ar fiskalinė politika).
Paprastai atsargos yra pirmenyb ÷ s obligacijoms infliacijos sąlygomis, nes palūkanų normos did ÷ ja, kai obligacijų kainos maž ÷ ja. Kai infliacija viršija Goldilocks lygį (nuo 2% iki 3%), JAV dolerio vertė gali sumažėti. Todėl užsienio akcijų fondai gali veikti kaip automatinis apsidraudimas, nes pinigai, investuoti į užsienio valiutas, yra perskaičiuojami į daugiau dolerių namuose.
Tarpusavio fondų, kurie gali gerai veikti infliacijos aplinkoje, kategorijos yra saugomos vertybinių popierių saugomos vertybinių popierių (TIPS) ir obligacijų fondai, kurie geriausiai tinka augančioms palūkanų normoms , pavyzdžiui, trumpalaikių obligacijų fondams.
Patarimai ir atsargumo priemonės investuojant į infliaciją
Investicinių strategijų bandymas orientuotis į rinką ir ekonomines sąlygas yra rinkos laiko formatas, dėl kurio kyla didelė investicijų sąskaita prarastos vertės rizika.
Daugumai investuotojų, diversifikuoto investicinių fondų portfelio sukūrimas yra geriausia visų rinkos ir ekonominių sąlygų strategija.
Taip pat žiūrėkite: hiperinfliacija, stagfliacija , defliacija ir reflitimas .
Atsakomybės apribojimas: šioje svetainėje pateikiama informacija yra skirta tik diskusijoms ir neturėtų būti klaidingai suprasta kaip patarimai dėl investicijų. Jokiomis aplinkybėmis ši informacija nėra rekomendacija pirkti ar parduoti vertybinius popierius.