Kredito kortelės atsiskaitymo ataskaitoje visada bus jūsų mokestis už finansavimą (jei turite), todėl nebūtinai turite jį apskaičiuoti savo sąskaita. Tačiau žinant, kaip pats atlikti skaičiavimus, gali būti naudinga, jei norite sužinoti, kokią finansinę įmoką tikėtis dėl tam tikros kredito kortelės balanso, ar norite patikrinti, ar jūsų mokestis už finansavimą buvo tinkamai apmokėtas.
Galite apskaičiuoti finansinius mokesčius tol, kol sužinojote tris numerius, susijusius su jūsų kredito kortelės sąskaita: kredito kortelės (arba paskolos) balansu, APR ir atsiskaitymo ciklo trukme.
Apskaičiuojant mokesčius, taikomas paprastas būdas
Paprasčiausias būdas apskaičiuoti finansinį mokestį yra > X balanso mėnesio norma . Šiame pavyzdyje mes pasakysime, kad kiekviena atsiskaitymo ciklas trunka mėnesį (todėl per metus yra 12 atsiskaitymo ciklų) ir kad turite 500 USD kredito kortelės likutį su 18% metine balanso suma .
Pirma, apskaičiuokite periodinę normą , dalijant APR pagal metų skaičiavimo ciklų skaičių, kuris yra mūsų pavyzdyje 12. Nepamirškite konvertuoti procentų į dešimtainį. Periodinė norma yra > .18 / 12 = 0,015 arba 1,5% . Mėnesio mokestis už finansavimą yra > 500 X .015 = 7,50 USD .
Apskaičiuojant mokesčius už finansavimą, naudojant trumpesnius atsiskaitymų ciklus
Daugelyje kreditinių kortelių atsiskaitymo ciklas yra trumpesnis nei mėnesis, pavyzdžiui, 23 ar 25 dienos. Jei dienų, kai jūsų atsiskaitymo ciklas yra trumpesnis nei vienas mėnuo, skaičiuokite tokį finansinį mokestį: > balansas X APR X dienos atsiskaitymo cikle / 365 .
Pavyzdys: jei jūsų atsiskaitymo ciklas yra 25 dienos, finansinis mokestis už šį atsiskaitymo laikotarpį būtų > 500 x .018 x 25/365 = $ 6.16 .
Galbūt pastebėsite, kad šiame pavyzdyje finansinis mokestis yra mažesnis, nors balansas ir palūkanų norma yra vienodi. Taip yra todėl, kad jūs mokate palūkanas už mažesnį dienų skaičių - 25 vs. 31. Bendras metinis finansinis mokestis, sumokėtas jūsų sąskaitoje, būtų maždaug toks pats.
Kredito kortelių emitento finansinių sąnaudų skaičiavimo metodų skirtumai
Pavyzdžiai, kuriuos atlikome iki šiol, yra paprasti būdai, kaip apskaičiuoti jūsų finansinį mokestį, bet vis tiek gali neatspindėti finansinio mokesčio, kurį matote atsiskaitymo ataskaitoje.
Taip yra todėl, kad jūsų kreditorius naudos vieną iš penkių finansinio mokesčio apskaičiavimo metodų, pagal kuriuos atsižvelgiama į jūsų kredito kortelės operacijas dabartiniame arba ankstesniame atsiskaitymo ciklui. Skaitykite savo kredito kortelės ataskaitos atgal, kad išsiaiškintumėte, kurį metodą naudoja jūsų kredito kortelės išdavėjas.
Galutinį balansą ir ankstesnius balanso metodus lengviau apskaičiuoti. Finansinis mokestis apskaičiuojamas remiantis balanso pabaigos ar atsiskaitymo ciklo pradžia.
Koreguoto balanso metodas yra šiek tiek sudėtingesnis; atsiskaitymo ciklo pradžioje baigiasi balansas ir atimami mokėjimai, kuriuos atlikote per ciklo laikotarpį.
Kasdienio balanso metodas sumoka jūsų finansines išlaidas už kiekvieną mėnesio dieną. Norėdami atlikti šį skaičiavimą sau, jūs turite žinoti savo tikslią kredito kortelės likutį kiekvieną atsiskaitymo ciklo dieną. Tada kiekvienos dienos balansą padauginkite iš dienos normos (APR / 365). Pridėkite kasdienį finansavimą, kad gautumėte mėnesinį finansinį mokestį.
Kredito kortelių emitentai dažniausiai naudoja vidutinį dienos balanso metodą , kuris yra panašus į dienos balso metodą. Skirtumas yra tai, kad kiekvienos dienos balansas yra vidurkis, o tada finansinis mokestis apskaičiuojamas pagal tą vidurkį. Kad atliktumėte skaičiavimą sau, jūs turite žinoti savo kredito kortelės likutį kiekvienos dienos pabaigoje.
Pridėkite dienos balansą ir paskirstykite pagal dienų skaičių atsiskaitymo cikle. Tada padauginkite šį skaičių iki APR ir dienų, nurodytų atsiskaitymo cikle. Rezultatą padalinkite į 365.
Atkreipkite dėmesį, kad galbūt neturėsite finansavimo mokesčio, jei turite palūkanų normos reklamą 0% arba sumokėjote balansą prieš lengvatinį laikotarpį .