Viskas, ką reikia žinoti apie kredito kortelių palūkanų normas
Viena iš svarbiausių kredito kortelės ypatybių yra palūkanų norma. Tai daro įtaką jūsų kredito kortelės balanso išlaikymo išlaidoms, kurias jūs tikriausiai norite sumažinti ar net pašalinti. Štai ką jums reikia žinoti ir suprasti apie kredito kortelės palūkanų normą.
Kaip mokamos palūkanos
Kredito kortelės norma yra išreikšta metine balanso norma arba metine palūkanų norma . Kredito kortelės atskleidimo metu rasite visų kreditinės kortelės APR sąrašą.
Šiuo metu jūsų balansams taikoma palūkanų norma yra jūsų atsiskaitymo ataskaitoje.
Daugumai kreditinių kortelių suteikiamas lengvatinis laikotarpis, per kurį jūs galite visiškai atsiskaityti už jūsų kredito kortelės likutį ir išvengti mokėjimo palūkanų. Bet kokiam likusiam palūkanų mokėjimo laikotarpiui likus, bus mokama palūkanos už finansinį mokestį .
Finansiniai mokesčiai skaičiuojami įvairiais būdais, priklausomai nuo jūsų kredito kortelės sąlygų. Kai kurie kredito kortelių emitentai apskaičiuoja finansines išlaidas, atsižvelgdami į jūsų vidinę dienos kredito kortelės likutį, balansą atsiskaitymo ciklo pradžioje arba balansą atsiskaitymo ciklo pabaigoje. Finansų mokesčiai gali arba negali apimti naujų pirkinių, padarytų jūsų kredito kortelę.
Fiksuotos ir kintamosios palūkanų normos
Yra du pagrindiniai kredito kortelių palūkanų normos - fiksuotos ir kintamos. Fiksuotos palūkanų normos gali keistis tik tam tikromis aplinkybėmis, o kredito kortelių išdavėjas turi iš anksto išsiųsti įspėjimą prieš keisdami jūsų normą.
Kita vertus, kintamosios palūkanų normos yra susietos su kita palūkanų norma (pvz., Pagrindinis tarifas ) ir gali keistis, kai keičiasi indekso norma. Jūsų kredito kortelės išdavėjas neprivalo iš anksto pranešti, jei kinta kintama palūkanų norma, jei šis pokytis yra indekso normos padidėjimo rezultatas.
Dauguma kredito kortelių palūkanų normų yra kintamos.
Keletas skirtingų metinių balų
Jūsų kredito kortelė gali turėti skirtingus balanso straipsnius skirtingoms balansų rūšims. Pavyzdžiui, jūsų kortelėje gali būti įsigytas APR, grynųjų pinigų avanso metinis balansas ir balanso pervedimo APR. Kiekviena iš šių palūkanų normų gali skirtis. Jūsų kortelėje taip pat gali būti taikoma APR nuolaida, kuri įsigalioja, kai nenustatysite savo kredito kortelės sąlygų, pavyzdžiui, atliksite pavėluotą mokėjimą.
Kai atliekate mokėjimą kredito kortele, kurioje yra skirtingi balantai su skirtingais balanso mokesčiais, bet kokia suma, viršijanti minimalų mokėjimą, turi būti didžiausia balanso balanse.
Periodinės palūkanų normos
Kredito kortelės taip pat turi periodinį tarifą, kuris iš tiesų yra tik dar vienas būdas reguliariai teikti APR už laikotarpį mažiau nei metus. Periodinė mėnesio palūkanų norma yra tiesiog APR, padalyta iš metų mėnesių skaičiaus, pvz., 18% / 12 arba 1,5%. Periodiniai tarifai dažniau pagrįsti atsiskaitymo ciklu, trumpesniu nei vienas mėnuo. Tokiu atveju periodinė norma apskaičiuojama kaip: (APR / dienos per metus) * dienų atsiskaitymo ciklą.
Dienos norma yra dar viena periodinė norma, apskaičiuota dalijant APR pagal metų dienų skaičių (365 ar 366 dideliais metais).
Kada gali padidėti palūkanų normos
Jūsų kredito kortelės išdavėjas gali padidinti jūsų palūkanų normą tik tam tikru laiku: kai jūs nesilaikysite savo kredito kortelės sąlygų, indekso norma padidės, reklamos kredito galiojimo laikas pasibaigs arba kai bus atlikti skolos valdymo plano pakeitimai .
Kaip atsisakyti normos padidėjimo
Jei gausite pranešimą apie palūkanų normos padidinimą, turite teisę atsisakyti naujų palūkanų ir toliau mokėti kredito kortelės likutį pagal seną palūkanų normą. Kredito kortelės išdavėjas gali nuspręsti atšaukti savo kreditinę kortelę, jei atsisakysite, tačiau jums nereikės mokėti didesnės palūkanų normos. Jei norite atsisakyti, tiesiog atsisiųskite laišką savo kredito kortelės išdavėjui atsisakymo laikotarpiu.
Kaip išvengti susidomėjimo
Su daugeliu kredito kortelių likučių galite išvengti palūkanų, mokėdami visą kredito ataskaitoje nurodytą balansą. Esant tam tikriems likučiuose, pavyzdžiui, grynaisiais pinigais ir balanso pervedimais, ne taip lengva išvengti palūkanų, nes šie likučiai neturi lengvatinio laikotarpio. Tokiu atveju jūsų geriausias pasirinkimas yra sumažinti jūsų palūkanų išlaidas, greitai sumokėjus balansą.