Pavadinimų, kurie pasirodo po patarėjo vardo, dekodavimas
Pirmas žingsnis siekiant patikrinti finansų specialistą yra suprasti pavadinimą po jo vardo ir tiksliai žinant, ką jis reiškia - jis jums pasakys, kokių finansų jis moko.
Finansinio planavimo pavadinimai
Ieškokite profesionalo, kuris pasiekė "CFP®-Certified Financial Planner ™" paskirtį, jei pasirinksite kvalifikuotą savo šeimos finansinį patarėją. Jis turi atitikti " CFP® Board" švietimo, egzamino, patirties ir etikos reikalavimus, kad galėtų naudoti šį pavadinimą.
Egzaminas apima platų draudimo, investicijų, mokesčių, turto planavimo ir finansinio planavimo sričių apimtį. Tačiau dauguma šių specialistų yra vieninteliai ekspertai, o savo tinkluose jie naudojasi kitais specialistais, kad galėtų tvarkyti klausimus, kurie neapsiriboja jų galimybėmis. Galite sužinoti daugiau apie " CFP®" žymėjimą iš "CFP®" standartų lentos.
Kitas vertas pavadinimas yra PFS. Tai finansinio patarėjo paskyrimas, kurį gali pasiekti sertifikuotų viešųjų buhalterių ar CPA. Iš tiesų, tik CPA gali įgyti PFS pavadinimą. Galbūt norėsite rasti kažką su šiuo paskyrimu, jei turite išplėstų mokesčių planavimo poreikių ir finansinio planavimo poreikių.
Senatvės planavimo žymenys
Nors daugelis pavadinimų rodo, kad kažkas gali turėti patirties, kuri yra taikoma vyresnio amžiaus žmonėms, daugelis jų nelaikomi patikimomis. Jei esate šalia pensijos, "Wall Street Journal" teigia, kad norite, kad jūsų finansų patarėjas turėtų vieną iš šių trijų pavadinimų:
- Pensijų valdymo analitikas ® arba RMA ®, įsteigtas Senatvės pajamų pramonės asociacijos
- Senatvės pensijų pajamų sertifikatas (RICP), siūlomi per Amerikos koledžą
- Sertifikuotas pensininkų patarėjas arba CRC, įsteigtas Tarptautinio pensijų švietimo fondo
Galite išsamiai palyginti šiuos tris pavadinimus pagal pramonės ekspertą Michael Kitts RICP vs RMA vs CRC - pasirinkti geriausią išėjimo į pensiją pajamų pavadinimas finansinių patarėjų.
Investicijų valdymo įgaliojimai
Jei ieškote samdyti patarėją investicijoms valdyti atskirų akcijų ir obligacijų portfelį, suraskite ką nors, kas turi savo CFA ® paskyrimą. Šis paskyrimas reiškia "Chartered Financial Analyst", o tai reiškia, kad jis turėjo studijuoti keletą metų ir parodyti gilias žinias apie vertybinių popierių pramonę, išlaikydamas tris skirtingus egzaminų lygius. Dauguma geriausių tarptau tinių fondų valdymo pasaulinių darbo vietų yra žmonių, kurie pasiekė bent CFA pavadinimą.
Jei samdote patarėją valdyti investicinių fondų portfelį arba pasirinksite pagrindinius konsultantus įvairioms savo portfelio dalims, apsvarstykite asmenį, kuris turi CIMA sertifikatą. CIMA reiškia "Certified Investment Management Analyst®".
Šis paskyrimas reikalauja ekspertų žinių apie statistiką, finansų, ekonomikos, specialiųjų rinkų, portfelio teorijos, elgesio finansavimo ir dėmesio portfelio valdytojo atrankos įvairiems portfeliams kurti.
Draudimo specialistai
Atsižvelgiant į jūsų konkrečius draudimo poreikius, jums nereikės reikalauti, kad asmuo, kuris pasiekė meistriškumo lygio draudimą ar pažangų supratimą, kodėl vienas draudimo produktas kainuoja kitaip. Tačiau daugelis planuotojų naudoja draudimą kaip rizikos perkėlimo arba mokesčių planavimo priemonę, todėl prasminga suprasti draudimo specialisto fonas.
Daugelis iš šių specialistų turi Chartered Financial Consultant ® arba CHFC paskyrimą. Tipiškas "ChFC" specialistas praleido beveik 400 valandų, kad pasiektų šį ženklą, o kas dveji metai jis turi baigti 30 valandų tęstinio mokymo, kad jį išlaikytų.
Su šiuo pavadinimu pabrėžiamos turto perdavimo ir išsamios planavimo specialybės sritys.
Papildomi resursai
Finansų patarėjas gali įsigyti daugybę daugelio kitų pavadinimų, tačiau daugeliui jų nereikia griežtų standartų. Jie tik suplanuoti, kad padėtų ką nors pridėti raides už jo vardo. Daugiau apie kitus pavadinimus galite sužinoti apsilankę "Finansinių pavadinimų" supratimo, svetainės, kurią finansuoja viena iš finansinių paslaugų reguliavimo agentūrų.
Prieš samdydami jį, visada patikrinkite savo patarėjo įgaliojimus ir skundus .