Metinė procentinė norma (APR) yra paskolintų pinigų palūkanų norma. Tai atspindi metines pinigų skolinimosi išlaidas. APR lengviau palyginti paskolų ir kreditinių kortelių kainą, nes galite lengvai sužinoti, kokia paskola / kreditinė kortelė būtų pigesnė tik lyginant kursus. Pavyzdžiui, paskola su 10% palūkanų norma yra pigesnė nei paskola su 15% palūkanų norma (darant prielaidą, kad kiti dalykai yra vienodi).
Nominalus balandis prieš faktinį balandį
Yra keletas APR klasifikatorių. Nominali APR yra palūkanų norma, nurodyta paskoloje. Į faktinę APR įtraukti mokesčiai, kurie buvo pridėti prie jūsų balanso. Galiojanti balanso kredito kortele ar paskola gali būti didesnė už nominalią metinę balanso kainą, nes galiojanti APR apima visus taikomus mokesčius.
Kai palyginate APR tarp skolos produktų, įsitikinkite, kad lyginate tos pačios rūšies palūkanų normas.
Fiksuotas APR ir kintamasis APR
APR gali būti nustatytas arba kintamasis. Nustatytas APR paprastai išlieka tas pats per visą paskolos laikotarpį. Tačiau kreditinių kortelių atveju fiksuotas APR gali keistis, jei kortelės išdavėjas jus įspėja 45 dienas iki tarifo padidinimo. Kintamasis APR gali keistis be išankstinio įspėjimo ir yra pagrįstas kita palūkanų norma, pavyzdžiui, pagrindine norma . Kreditinės kortelės palūkanų normos taip pat gali pasikeisti kaip nuobauda už nusikalstamuosius mokėjimus, kaip nurodyta jūsų kredito kortelės sutartyje.
Kreditinės kortelės APR
Kredito kortelė gali turėti kelis APR už kiekvieną balanso tipą. Pirmasis - pirkimas, vienas - balanso pervedimams, o vienas skirtas grynaisiais pinigais . Grynieji išankstiniai mokėjimai APR paprastai yra didesni už pirkimus ir balanso pervedimus. Kai kurie kredito kortelių emitentai siūlo įžanginę APR pirkimams ir balanso pervedimams.
Įvadinis tarifas yra mažesnis už įprastą palūkanų normą ir tęsiasi pirmuosius kelis mėnesius atidarius kredito kortelę.
Numatytoji arba delspinigių APR yra didžiausia APR, kurią apmokestina kredito kortelė, ir paprastai pradedama galioti, jei nenustatysite savo kredito kortelės sąlygų. Tai atsitinka, kai atliekate pavėluotą mokėjimą , viršija savo kredito limitą arba grąžinamas čekis, naudojamas jūsų kredito kortelės sąskaitai sumokėti.
Jei paskatinsite numatytą APR, jūsų kredito kortelės išdavėjas per šešis mėnesius privalės peržiūrėti savo paskyros veiklą ir mažinti savo APR, jei atliksite mokėjimus laiku.
Kas tavo balandis?
Kreditoriai privalo atskleisti jums metinį balansą, kol sutinkate su kredito kortele ar paskola. Tokiu būdu galite būti informuotas apie skolinimosi kainas ir nuspręsti, ar norite priimti šias išlaidas.
Jei norite sužinoti savo balandį, esančioms jūsų kredito kortelėms ir paskoloms, žr. Paskutinę atsiskaitymo ataskaitos kopiją. Skambutis savo kreditoriui ar skolintojui taip pat gali patvirtinti jūsų balandį, jei negalite rasti jokių dokumentų, kuriuose yra skaičiaus.
Kai jūsų balandis yra per didelis
Didelis paskolos metinis mokestis padidina jūsų mėnesio mokėjimo sumą. Jei norite, kad esama paskola būtų žemesnė, turėsite kreiptis dėl paskolos refinansavimo. Refinansavimas iš esmės įgauna jus į naują paskolą, tikiuosi, mažesnę palūkanų normą.
Kredito kortelės išdavėjas gali suteikti jums mažesnę metinę balanso kainą, jei neturėsite kreiptis dėl naujos kredito kortelės. Tačiau ne visi kredito kortelių emitentai sutiks sumažinti esamą palūkanų normą, ypač jei jūsų paskyra nėra geros būklės. Jei turite kvalifikaciją, galite pervesti balansą į kitą kredito kortelę su geresne APR.
APR yra iš dalies pagrįstos jūsų kredito istorija. Turėdami gerą kredito balą, galite padėti gauti mažesnę palūkanų normą.