Kai kurios įmonės tikrina jūsų kredito ataskaitą, kai pateikiate su jais paslaugas susijusią paraišką. Kredito kortelių įmonės, skolintojai, komunalinių paslaugų įmonės ir draudimo bendrovės yra tik keletas įmonių, kurios kaip paraiškų teikimo procesą reguliariai tikrina kredito ataskaitas.
Kredito įstaigos registruoja visas įmones, kurios prašo jūsų kredito ataskaitos. Šis įrašas yra nurodytas kredito ataskaitos skyriuje " Paklausimai" .
Visi užklausimai, pateikti jūsų kredito ataskaitoje per pastaruosius 24 mėnesius, yra nurodyti kredito ataskaitoje.
Kiekvieną kartą, kai tikrinatės savo kredito ataskaitą, galėsite peržiūrėti užklausas iš įmonių, kurios patikrino jūsų kredito po to, kai inicijavote paraišką ( sunku užklausa ) ir įmones, kurios patikrina jūsų kreditą, kad galėtumėte nustatyti produktus ir paslaugas ( minkštas užklausas ). Taigi gali atrodyti, kad turite daug paklausimų. Kai kitos įmonės patikrina jūsų kreditą, jos tik mato užklausas, susijusias su jūsų pateiktomis programomis, o ne su minkštaisiais užklausimais.
Apie kredito ataskaitų užklausas
Jūs jau žinote, kad užklausos yra jūsų kredito balas . Dešimt procentų jūsų kredito balas yra pagrįstas užklausomis, pateiktomis į jūsų kreditą. Laimei, ne visi tyrimai, kuriuos matote savo kredito ataskaitoje, yra įtraukti į jūsų kredito balą. Pirma, į jūsų kredito balą įtraukiami tik sunkūs užklausimai, susiję su jūsų kredito paraiškomis.
Antra, nors jūsų kredito ataskaitoje užklausos pateikiamos dvejus metus, į jūsų kredito balą įtraukiami tik tie, kurie buvo atlikti per pastaruosius 12 mėnesių. Tarp jūsų kredito paraiškos gali išlaikyti savo kredito rezultatas kenčia po kelių paraiškų.
Paklausimai - ypač sunkūs tyrimai - yra vienas iš būdų, kuriais kreditoriai ir skolintojai nuspręstų patvirtinti naują paraišką.
Kadangi užklausos rodo, ar neseniai pirkote paskolą, potencialūs kreditoriai gali bandyti numatyti, ar neseniai atlikote paskyras, dėl kurių sunku sumokėti kredito kortelę ar paskolą, kuriai prašote. Vartotojai, kurie per pastaruosius 12 mėnesių pirko paskolą, paprastai yra rizikingesni skolintojai nei tie, kurie to neturėjo. Štai kodėl kreditingumo skaičiavimo veiksniai per praėjusius metus buvo atlikti apklausose.
Atkreipkite dėmesį, kad jei perkate hipotekos ar auto paskolą , jūsų kredito ataskaitoje gali būti keli užklausimai iš bendrovių, kurių jūs neatpažįstate. Taip yra todėl, kad daugelis brokerių ir automobilių pardavėjų "kainuoja parduotuvę" jūsų vardu bando rasti skolintoją, kuris duos jums geriausią kainą. Tokiu atveju keli skirtingi skolintojai trumpą laiką ištrauks jūsų kredito ataskaitą, kad galėtumėte gauti paskolą.
Geros naujienos apie kainų apsipirkimą yra tai, kad kredito vertinimo modeliai nagrinėja kelis paklausimus kaip vieną užklausą tol, kol apsipirkimo kaina buvo atlikta per tam tikrą laiko tarpą (nuo 14 iki 45 dienų, priklausomai nuo kredito vertinimo modelio). Naujausi kreditų vertinimo modeliai naudoja 45 dienų langą. Deja, vartotojai nekontroliuoja kreditų vertinimo modelių, kuriuos skolintojai naudoja.
Gali būti, kad pageidaujamas skolintojas naudos modelį, kuriame naudojamas 14 dienų langas. Dėl šios priežasties svarbu kuo trumpesniam laikui išlaikyti pirkimo kainą.
Žingsniai pašalinti paklausimus iš jūsų kredito ataskaitą
Periodiškai patikrinkite savo kredito ataskaitą, kad įsitikintumėte, jog ataskaitoje nėra klaidų. Klaidos gali būti brangus jūsų kredito balas. Kilus klausimams, jie taip pat galėtų atskleisti galimą tapatybės vagystę.
Jei esate naujos kredito kortelės ar paskolos rinkoje arba tiesiog siekiate išvalyti savo kreditą, svarbus žingsnis yra neteisėtų užklausų pašalinimas. Norite, kad jūsų kredito ataskaita būtų tiksli kredito istorijos informacija.
Federalinis įstatymas suteikia jums teisę ginčyti neteisingą informaciją iš jūsų kredito ataskaitos. Tai apima sunkius užklausimus, kurių jūs neleidžiate.
Norėdami užginčyti užklausą, parašykite kredito biurui, nurodydami, kad tyrimas yra klaida, ir paprašykite kredito biuro pašalinti užklausą iš savo kredito ataskaitos. Savo ginčo laiške nurodykite užklausą pateikusio verslo pavadinimą, kurio metu buvo atliktas tyrimas. Įtraukus šią informaciją, kredito biuras galės nustatyti konkretų užklausą, dėl kurios jūs ginčiate.
Kai kredito biuras gauna jūsų ginčą, jie privalo atlikti tyrimą su įmone, kuri nurodė jūsų kredito ataskaitą. Jei tyrimas rodo, kad iš tikrųjų buvo klaida, tyrimas bus pašalintas iš jūsų kredito ataskaitos.
Nebijokite, jei nesate pastebėjęs reikšmingo jūsų kredito balų pagerėjimo pašalinus paklausimus. Paklausimai sudaro tik nedidelę dalį jūsų kredito balų. Jūs matysite geriausią kredito pagerėjimą, daugiausia dėmesio skirsite dar labiau neigiamai informacijai, pavyzdžiui, pavėluotiems mokėjimams ar didelėms kredito kortelių likučiams.
Iš sukčiavimo atsiradę užklausimai
Naudokite kredito ataskaitos ginčų procesą, kad pašalintumėte apgaulingus užklausimus iš savo kredito ataskaitos. Kruopščiai peržiūrėkite visą savo kredito ataskaitą už bet kurias neleistinas paskyras. Apsvarstykite galimybę apgauti apgaulingus įspėjimus ar užblokuoti savo kredito ataskaitą, kad ateityje būtų užkirstas kelias neteisėtai užklausoms ir apgaulingų sąskaitų atidarymui.
Ką apie tyrimus iš tikrųjų sukūrėte?
Bandymas pašalinti užklausą, atliktą dėl faktiškai atliktos programos, yra beveik neįmanoma. Kredito įstaigos turi teisę pateikti tikslią informaciją tol, kol ji yra baigta, ir per kredito ataskaitų pateikimo terminą (dvejų metų kredito ataskaitų užklausoms). Todėl negalite pašalinti užklausų iš savo kredito ataskaitos, nes jūs pakeitėte savo nuomonę arba jums nepatinka atlikti tyrimą.
Laimei, apklausos nėra didelė susirūpinimą kelianti priežastis. Jie tik per jūsų kredito ataskaitą per trumpą laiką ir gali turėti įtakos jūsų kreditui dar net trumpesniu laikotarpiu. Tyrimas, atliktas šį mėnesį, iš karto padidins jūsų kredito balą kitais metais.
Kiek užklausų yra per daug?
Deja, neįmanoma žinoti tikslaus paklausimų skaičiaus, kuris pakenks jūsų kredito balui ar jūsų sugebėjimui gauti paskolą. Geriausias būdas kontroliuoti jūsų užklausas yra kiek įmanoma sumažinti kreditinių programų skaičių, ypač per 12 mėnesių laikotarpį.