Ar žinote, kada išeinate iš savo darbdavio, jei planuojate savo įmonę išeiti į pensiją į IRA, bet neužpildėte tinkamų dokumentų - galėtumėte baigti mokėti nepagrįstus mokesčius? (Su tinkamai atliktais apverstais mokesčiais nereikia mokėti.)
01 Padarykite IRA klaidingą būdą
Ką daryti, jei tai atsitiks, ir jūs neturite 40 000 dolerių, kurie atsigręžtų į IRA, kad kompensuotumėte mokesčius, kurie dabar buvo išsiųsti IRS? Na, kad 40 000 USD neapmokėtų mokesčių tada laikoma apmokestinamuoju paskirstymu iš jūsų sąskaitos, ir jūs turite mokėti mokesčius, net jei jūs viską supratau, kad jis būtų IRA perkėlimas. (Esant 25 procentų mokesčio tarifui, kuris yra 10 000 JAV dolerių mokesčiams už metus, kurių būtų galima išvengti.)
Jei jums yra mažesnis nei 59 m. 1/2 metų ir jums taip atsitinka, turėsite sumokėti papildomą 10 proc. Baudos mokestį. Yikes!
Kaip išvengti šios didelės mokesčių klaidos? Kai išeinate iš darbdavio, turite tinkamai panaudoti savo lėšas .
02 Nežinomi apie RMD (privalomi minimalūs paskirstymai)
Tai tiesa. Kai pasieksite 70 ½ amžių, jei turite pinigų tradicinėse IRA ar kitose oficialiose pensijų programose, pvz., 401 (k) s arba 403 (b) s, tuomet jūs privalote paskirstyti išmokas. Suma, kurią turite atšaukti, nustatoma pagal formulę, pagrįstą jūsų amžiaus ir jūsų sąskaitos likučiu praėjusių metų gruodžio 31 d.
Kaip jums senestate, kiekvienais metais jūs sulaukiate didesnio likusio balanso procento nei tas, kurį turėjote atsisakyti prieš metus.
Jei negavote reikiamos sumos? Galite sumokėti baudos mokestį iki 50 procentų sumos, kurią turėjote mokėti!
Būtini paskirstymai taip pat gali būti taikomi paveldimoms IRA ir paveldimiems Roth IRA, net jei esate jaunesni nei 70 metų.
03 Neapmokestinamas pajamas iš pensijų ir socialinės apsaugos
Daugelis pensijų pajamų formos yra apmokestinamos . Pavyzdžiui, pensijų pajamos yra apmokestinamosios pajamos, o jūsų socialinio draudimo įmokos taip pat gali būti apmokestinamos! Be to, jūs pateiksite palūkanas, dividendus ir kapitalo prieaugį bet kokiose nepanaikinimo sąskaitose.
Kai jūs išeinate į pensiją, jei jūs neturite reikiamos sumos iš jūsų pensijos ar socialinio draudimo įmokų sumokėtų mokesčių, galite pateikti didžiulį staigmeną pateikdami savo mokesčius. Turėsite atlikti mokesčių prognozę, kad įvertintumėte savo apmokestinamąsias pajamas ir savo mokesčių tarifą, ir įsitikinkite, kad turite tinkamas sumas.
04 Prieš išeinant į pensiją nereikia atlikti mokesčių planavimo
Mokesčių planavimas - jūs niekada nesiseka, kai baigsis metų pabaigos. Labai naudingi yra mažas pajamas gaunantys metai, todėl juos turėtumėte naudoti savo naudai. Prarasti darbą ar kitaip gauti mažesnes pajamas niekada nėra geras, tačiau tai gali būti mokesčių planavimo galimybė.
Jei turite metus su dideliais atskaitymais, pvz., Hipotekos palūkanų išskaičiavimu ir su sveikatos priežiūra susijusiomis išlaidomis, ir mažais pajamų tais metais, galbūt galėsite tai panaudoti savo naudai, konvertuodami kai kurias savo IRA į Roth IRA ir nedidelę sumokėkite -kam nėra mokesčio.
Tai gali jums sutaupyti tūkstančius dolerių, tačiau tai neįvyks, nebent jūs atliksite savo mokesčių planavimą iki metų pabaigos . Mokesčių planavimas gali padėti jūsų lizdo kiaušinių ilgiau.
05 Nepasinaudoja IRA
Sužinokite IRA taisykles ir kiekvienais metais įsitikinkite, ar turite teisę į IRA, neatskaitomą IRA ar Roth IRA įmoką.
Taip pat turėtumėte sužinoti, ar jūsų įmonės pensijų planas suteikia galimybę atlikti "Roth" įmokas (pagal 401 (k) planą ji yra paskirtoji "Roth" paskyra).
"Roth" įmokos mokamos po apmokestinimo, todėl jos nesumažina jūsų apmokestinamų pajamų iš dabartinių metų, tačiau, kai jūs išeinate iš Roth pinigų išeinant į pensiją, paskirstymas bus neapmokestinamas.
Be to, Roth IRA pašalinimas nėra įtrauktas į formulę, pagal kurią nustatoma, kiek jūsų socialinio draudimo pajamų bus apmokestinami.
06 Ne strategiškai pasirinkti, kaip ir kada atgauti pajamas
Kodėl tai yra mokesčių klaida? Naudojant savo išėjimo į pensiją pinigus netinkama tvarka gali reikšti mokėti tūkstančius mokesčių kasmet, nei jūs turėtumėte sumokėti, jei pertvarkėte dalykus pagal strategiją, kuri jums suteiktų labiausiai po mokesčių gautas pajamas.
Tai ypač pasakytina, jei neturite pensijos ir didžioji dalis jūsų senatvės pensijų gauna iš socialinės apsaugos ir IRA pinigų. Patyręs ištarnauto laiko planuotojas gali padėti planuoti tokį pobūdį, ir dėl to jums gali tekti išeiti daugiau pajamų iš pensijos.