Kai perkate naują namą ar auto paskolą, greičiausiai galėsite kreiptis dėl kelių paskolų, kad gautumėte geriausią palūkanų normą arba ieškotumėte skolintojo, kuris patvirtins jūsų paraišką. Būsto paskolų brokeris arba automatinis pardavėjas gali pateikti jums paraiškas, todėl gali būti, kad nežinote, kad jums buvo pateiktos kelios paraiškos, kol pamatysite juos savo kredito ataskaitoje. Žinant, kad kredito tyrimai turi neigiamą poveikį jūsų kredito balas, galite būti susirūpinę, kad apsipirkimas normos pakenks jūsų kredito balas.
Štai ką jūs turite žinoti.
Paskolos užklausos yra "sunkios" užklausos , tai reiškia, kad jie yra jūsų pateiktos paraiškos rezultatas. Tai tokie tyrimai, kurie gali pakenkti jūsų kredito balui. Užklausos yra 10% jūsų kredito balų ir lieka jūsų kredito ataskaitoje dvejus metus. Tik jūsų paskutinių 12 mėnesių užklausos yra įtrauktos į jūsų kredito balą.
Ką pirkti reiškia jūsų kreditas
Daugelis kreditų balų skaičiavimai yra atlaidūs, kai kalbama apie apsipirkimą. Jie nesvarsto visų tyrimų tuo pačiu. Iš tikrųjų hipotekos, automobilio ir studentų paskolų tyrimai tam tikru būdu yra specialūs, nes kredito žiūrovai supranta, kad ieškote geriausio tarifo, nesiekdami kreiptis dėl kelių hipotekinių, automatinių ar studentų paskolų. Tikslus kelių paskolų paklausimų poveikis priklausys nuo naudojamo kredito vertinimo modelio.
Pirma, šių kreditorių užklausos per pirmąsias 30 dienų po jų pateikimo visai neįtrauktos į jūsų kredito balą.
Jūsų kredito balas nesumažės dėl paskolos paraiškos ir jums nebus sunkiau gauti patvirtinimą.
Tada, praėjus 30 dienų po to, kai atliksite pirmąją paraišką, visos paraiškos, pateiktos per tam tikrą laikotarpį, bus vertinamos kaip vienas jūsų kredito balas. Tas laikotarpis svyruoja nuo 14 iki 45 dienų, priklausomai nuo kredito vertinimo modelio, naudojamo jūsų kredito balas.
Naujausi kreditų vertinimo modeliai naudoja 45 dienų langą, skirtą apsipirkti pagal normas. Taigi, ar jūs atliksite 5 ar 15 paraiškų, jie bus skaičiuojami tik kaip vienas užklausą dėl jūsų kredito balų (priklausomai nuo kredito balų rūšies, žinoma.)
Ši "apsipirkimo" išimtis keliems užklausimams taikoma tik hipotekos , automobilio ir paskolos paraiškoms. Pavyzdžiui, jei rengiate kelias kreditinės kortelės programas, kiekvienas užklausimas laikomas vienu tyrimu, neatsižvelgiant į tai, kiek jūs sukūrėte, ir laiką, kurį juos padarėte. Jūsų kredito balas gali sumažėti, naudojant kiekvieną naują kredito kortelės programą.
Nors daugelio paskolų paraiškos gali būti traktuojamos kaip vienas jūsų kredito balų tyrimas, netgi to paties tyrimo metu jūsų kredito balas gali sumažėti. Tačiau poveikis jūsų kredito balas turėtų būti toks pat, kaip ir tuo atveju, jei pateiktumėte paraišką tik vienai paskolai, o laikui bėgant sumažės, nes sumažinsite būsimas programas ir atliksite visus savo mokėjimus laiku.
Ar jūs vis dar vertinate parduotuvę?
Neleisk, kad baimė dėl to, kas gali atsitikti dėl jūsų kredito balų, neleistų jums apsipirkti geriausiais būdais. Tai visada yra protingiausias žingsnis, kai jūs finansuosite didelį pirkimą, pvz., Namą ar automobilį.