Merci beaucoup , dėdė Sam!
Vis dėlto, jei grąžinamosios išmokos už riebalus taps jums metine tradicija, jūs tikriausiai girdėjote, kad turite pakeisti savo mokestį . Tokiu būdu, sako asmeniniai finansų ekspertai, per metus galite užsidirbti daugiau pinigų, kad sutaupytumėte, o metų pabaigoje nebenumate vyriausybei paskolos be palūkanų.
Bet mes einame pasilinksminti paskaitą.
Taip, atsižvelgiant į pinigų pjūvį ir paskatinti jį dirbti nuosekliai, ekonomiškai prasminga. Tačiau ekonomika nėra pagrindinė finansinės gerovės varomoji jėga - sako finansų patarėjas Tim Maurer, knygos "Paprastas pinigai" autorius. Kai kurie finansiniai patarimai padės jums pašalinti savo emocijas nuo finansinių sprendimų priėmimo, nes jie linkę lemti neoptimalius sprendimus. Tačiau Maureris mano, kad esate geriau, jei galėsite "pripažinti juos, atpažinti juos ir planuoti su jais", - sako jis.
Šiuo atveju, jei žinote, kad esate labiau linkę sutaupyti didelę metinę grąžinamąją išmoką kartą per metus, nei šiek tiek padauginti iš kiekvieno atsiskaitymo užmokesčio "visais atžvilgiais išlaikykite savo pajamas visur, kur jie turi būti", - sako jis. .
Bet šį sprendimą geriausia padaryti didžiulę savimonės dozę. Štai keletas klausimų, kuriuos užduoti sau.
Ar naudojate grąžinamąsias išmokas aktyviai arba reaguoja?
Jei įprastai gaunate grąžinamąją išmoką, kaip jūs naudojate pinigus? Jei išsaugosite, atliksite IRA įnašą arba pridėsite jį į savo HSA arba 529, esate iniciatyvus.
Bet jei mokate skolą , kurią paprastai sukaupėte šiais metų laikais, jūs esate reaktyvus. "Viena iš priežasčių, kodėl žmonės nori gauti grąžinamąją išmoką, nes jų išlaidos metų pabaigoje linkę šiek tiek išpūsti", - sako Maurer. "Jie yra skolingi [iš švenčių] ir jiems reikia grąžinti pinigus". Tačiau svarbu prisiminti, kad grąžinamoji išmoka nėra nei rasta, nei laisvų pinigų - šis mąstymas gali sukelti netinkamus įpročius , pvz., praleiskite daugiau, nei turėtumėte, arba praleiskite tai, ko neturėtumėte. Pavyzdžiui, jei jūs nuolatos atsiskaitysite už grąžinamąsias išmokas, kad padengtumėte skolą iš kredito kortelių skolų , tada įprasta išvykti už borto švenčių dienomis yra tai, į ką reikia kreiptis.
Kaip manote, jei turėtumėte rašyti čekį į IRS?
Idėja užskaityti daugiau už paycheck, sumažinant jūsų išskaičiavimą, yra patraukli (ir jūs galite pasinaudoti šiuo IRS skaičiuokliu, norėdami sužinoti, kiek jūsų darbo užmokesčio dydis gali būti didesnis). Bet kas atsitiks, jei jūs persistengsite ir baigsite dėl vyriausybės pinigų? Jei mintis jau kelia nerimą, tada klausykitės, sako Maureris.
"Kiek yra kažkas, kas iš tikrųjų taupo, kad emociškai įsitaisytų?
Jei tai veikia tam, kad kažkas gautų didesnę grąžinamąją išmoką ... tada tai gerai. "Jei jūs visiškai nekenčiu idėjos rašyti" Uncle Sam "čekį kiekvienais metais mokesčių metu, tai gerai, kad jūsų išlaikymas būtų laikomas ten, kur jis yra.
Ar skirtingai elgiatės su mažais vs dideliais vėjas?
Jei nesate tikri dėl savo įrašų apie tai, pagalvokite apie paskutinį kartą, kai gavote padidinimą. Ar padidėjote savo santaupas ar tik savo išlaidas? Jei gaunate tokį mažą atlygį, dažniausiai tik jūs praleidžiate daugiau pinigų - tačiau didelis netikėtas pelnas, kaip premijos ar grąžinamosios išmokos, baigiasi dėl santaupų ar skolų, taigi jums geriau pasilikti su grąžinamąja išmoka, nei didinti jūsų darbo užmokestį.
Finansų vadybininkas Jacquette M. Timmons paaiškina, kad traktuojame nedideles pinigų sumas kitaip, nei traktuojame didelius. "Mes turime tendenciją nusipirkti nedidelius kiekius, o ne labai vertiname, kaip šie nedideli kiekiai kaupiasi ir auga.
Net sutaupydama 2,74 JAV dolerių per dieną per metus, pridedama iki 1000 USD ", - pažymi ji. "Esant didelėms sumoms, jūs linkę juos daugiau galvoti ir padaryti daugiau su jais." Raktas, jei nuspręsite pakoreguoti jūsų išskaičiuojamą sumą, kad gautumėte daugiau lėšų kiekvienoje darbo užmokesčio sistemoje, tuo pačiu metu reguliuokite, kiek automatiškai prisidedate prie taupymo . "Jūs turite nedelsdami įgyvendinti šį planą," sako Timmons. "Tai yra raktas". Priešingu atveju jūs greičiausiai švaistysite.
Ar turite trumpalaikius ir ilgalaikius finansinius tikslus?
Pasak Timmonso, nesvarbu, ar nuspręstumėte sumažinti jūsų mokestį arba išlaikyti grąžinamąsias išmokas, sėkmingiau būsite įsimenami dėl pinigų, jei iš tikrųjų sukūrėte planą, ko norite su ja susitikti. "Yra mokesčių grąžinimo ir premijos panašumų", - sako ji. "Jei esate sąmoningas ir tikslingas, jūs jau turite [planą] už pinigus ir, kai tik pinigai pateks į jūsų sąskaitą, jūs iš karto [įgyvendinsite šį planą], jūs tikriausiai būsite švaistyti pinigus".
Bottom line: Tačiau jūs pasirenkate gauti savo pinigus, turite turėti planą jį išsaugoti.
Su Kelly Hultgrenu