Kodėl HSA pasviręs IRA?
HSA sąskaita yra kaip steroidų IRA.
Jei turite tradicinę IRA arba 401 (k) , jei turite teisę į tai, jūs gaunate mokesčių atskaitymą už sumą, kurią jūs prisidedate prie plano. Pinigai auga atidedant mokestį, o tuomet sumokėjote mokesčius, kai jį pasitraukiate išėjus į pensiją.
Naudodamiesi HSA, jūs gaunate tokį patį mokesčių lengvatą, kai įneša pinigų, tačiau, kai naudojate HSA lėšas medicininėms išlaidoms ir kvalifikuotoms sveikatos draudimo įmokoms, ji grąžinama nemokamai.
Kur dar galite atskaityti mokesčius ir atleisti nuo mokesčių nemokamai? Niekur kitur, apie ką žinau.
(Pastaba: norint įsteigti HSA, turite turėti didelę atskaitytiną draudimo planą, atitinkantį būtiną kvalifikaciją, arba jūsų darbdavys privalo pateikti tokį planą.)
Sveikatos draudimo įmokos ir tam tikros rūšies medicinos išlaidos yra tikrumas. Kodėl gi ne mokėti už juos nemokamai doleriais?
- Iki 65 metų HSA lėšos negali būti naudojamos sveikatos draudimo įmokoms, tačiau gali būti naudojamos mokant kvalifikuotas medicinines išlaidas, tokias kaip bendri mokėjimai, atskaitymai, dantų priežiūra ir kt.
- Po 65 metų HSA lėšos gali būti naudojamos sveikatos draudimo įmokoms, įskaitant " Medicare B" įmokas ir ilgalaikės priežiūros draudimo įmokas, apmokėti.
Išnagrinėję visas galimybes ir įvertindami tikėtinas sveikatos priežiūros išlaidas išėjus į pensiją , pamatysite, kad HSA gali pasiūlyti kur kas veiksmingesnį būdą sutaupyti šias išlaidas, palyginti su daugeliu kitų transporto priemonių.
Yra beveik jokio nesėkmės naudojant HSA, o ne IRA
Aš galiu galvoti beveik jokio trūkumo finansuoti HSA, o ne IRA. Jei jums nereikia HSA lėšų medicininėms išlaidoms ar draudimo įmokoms, tada po 65 metų, galite naudoti pinigus taip pat, kaip ir jūsų IRA ar 401 (k) lėšos. Jūs sumokėsite mokesčius už pašalinimą, kuris nėra naudojamas dėl medicininių priežasčių, tačiau po 65 metų neturi bausmės.
Pagrindinis skirtumas yra amžius, kai baudos netaikomas, ir baudos mokesčio dydis.
Su IRA po 59 metų ½ fondų yra be baudos mokesčio. Su HSA visada galima gauti lėšų medicininėms išlaidoms apmokėti, bet jei dėl kitų priežasčių yra taikomas 20% baudos mokestis, kol pasieksite 65 metų amžių. Po 65 metų nebus taikomas baudos mokestis už pašalinimą, neatsižvelgiant į tai, ko jie naudojami.
HSA panašumai su IRA
- Atskaitymo įmokos, jei turite teisę gauti išmokas.
- Pinigų augimas atidedamas.
- Baudos mokestis gali būti taikomas pašalinimams, kurie nesilaiko taisyklių.
HSA skirtumai IRA
- Pinigai gali būti naudojami bet kokiame amžiuje už kvalifikuotas medicinines išlaidas ir yra neapmokestinami, kai naudojamas dėl šios priežasties.
- Išėmimams, kurie nėra naudojami dėl medicininių priežasčių, baudžiama 20% bauda iki 65 metų amžiaus; Su IRA jis yra 10% baudos mokestis ir jis praeina 59 ½ metų amžiaus.
- Turi turėti kvalifikuotą išsamų atskaitytinį sveikatos planą, kad galėtų dalyvauti HSA.
- Įmokų ribos yra mažesnės nei IRA.
- HSA neturi reikalaujamo minimalaus paskirstymo, o IRA tai daro.
Finansuokite HSA, o ne IRA arba 401k
Jei turėčiau sumokėti ribotą pinigų sumą, aš norėčiau sutaupyti tokia tvarka:
- Finansuokite savo 401 (k) planą pasinaudoti bet kokiu darbdavio rungtyniu.
- HSA paskyros finansavimui naudokite bet kokią sutaupymą virš sumos sumos.
- Naudokitės taupymo priemone, kad finansuotumėte tradicinę arba ROTH IRA, arba naudokite papildomus 401k įnašus .
HSA investiciniai fondai
HSA lėšos negali būti perkeltos į IRA sąskaitą. Taip pat nebūtų priežasčių tai padaryti. Su HSA jūs išsaugoite teisę naudotis lėšomis neapmokestinant medicinos išlaidų. Jei jie galėtų būti nukreipti į IRA, ši galimybė išnyktų.
Vienkartinis perkėlimas iš IRA į HSA
Yra mokesčių taisyklė, leidžianti vienkartinį neapmokestinamą lėšų pervedimą iš jūsų IRA į HSA.
Tai nepanaikina perkėlimo, nes jis skaičiuojamas į jūsų kasmetinę HSA įmokų ribą. Tai leidžia jums perkelti nedidelę pinigų sumą iš IRA, kur jums reikės sumokėti mokesčius už išlaidas, reikalingas medicininėms išlaidoms į HSA, jei tokių tikslų pašalinimas nebūtų apmokestinamas.
HSA atidarymas
Norite atidaryti HSA paskyrą? Susisiekite su savo draudimo agentu, kad sužinotumėte, ar galite gauti kvalifikuotą didelį išskaitytiną sveikatos draudimo planą, tada patikrinkite šį HSA paslaugų teikėjų sąrašą .
Ištekliai - Raskite IRS informacinę medžiagą apie HSA paskyras Sveikatos taupymo sąskaitos išteklių centre.