Štai kodėl.
Štai kaip veikia HSA
Pirma, priminimas, kokia yra HSA ir kaip ji veikia. Sveikatos taupymo sąskaitos yra gerai, taupomos / investicinės sąskaitos, kurias galite atidaryti, jei įsigyjate kvalifikuotą didelio atskaitymo sveikatos draudimo planą. Kad būtų galima gauti 2018 m., Atskaitytinas mokestis turi būti bent 1350 JAV dolerių asmeniui, 2700 JAV dolerių už šeimą. Kvalifikaciniai planai taip pat negali suteikti jokios naudos, išskyrus prevencinę priežiūrą, kol dalyviai patenkina išskaitytiną sumą. Ir jie turi apriboti savo kasmetines sveikatos priežiūros išlaidas, neįskaitant įmokų, iki 6 650 JAV dolerių asmenims, 13 300 JAV dolerių už šeimas. Kai atidarysite HSA, asmenys (ir jų darbdaviai, dar kartą per sekundę) gali padengti iki $ 3,450 doleriais iki 2018 m., Iki šešių iki šešių tūkstančių dolerių, o šeimai - iki $ 6,900, o nuo 55 metų amžiaus - už papildomą 1000 JAV dolerių.
Pensijų sąskaita sveikatos priežiūros drabužiams
Kaip ir 401 (k) s atveju , indėlis sumažina jūsų koreguotas bendras pajamas mokesčių tikslais.
Tai gerai. Daugiau darbdavių taip pat pradėjo siūlyti savo darbuotojams morkas, kad jie galėtų a) atidaryti savo Sveikatos taupymo sąskaitas ir b) pradėti į juos pinigus, aiškina sveikatos draudimo ekspertas Shelby Georgeas iš Manning & Napier. Tai geriau - ir štai kodėl. Su 401 (k) s mes kalbame apie derinamąsias dolerio.
Reikšmė: jūs turite šiek tiek atsigriebti savo pinigus, kad jūsų darbdavys galėtų susitvarkyti su savo darbu. Tai ne visada būdinga HSA, kur jūs galite dažnai gauti paskatą tik įvertinę sveikatos būklę, eidami į savo metinę (taikoma) fizinę ar atidarę sąskaitą. Kitaip tariant, tai gali jums nieko nedengti. Kai mes kalbame apie tai, kad paliekant nemokamus pinigus ant stalo, nepakankamai įsitvirtindami, kad užfiksuotume 401 (k) rungtynes, mes šiek tiek ištempome. ten jums kainuoja gauti tokius pinigus. HSA paskatų atveju pinigai dažnai būna nemokami.
Tai viskas, kaip jūs jį naudojate
HSA taip pat turi galimybę sugrupuoti į pensijų sąskaitas vėliau gyvenime. Kai turėsite HSA ir padarei įmokas, jūs galite nemokamai sumokėti neapmokėtas medicinos sąskaitas iš sąskaitos, iš esmės atlikdami šiuos mokėjimus doleriais prieš mokesčius ir sutaupę 25 proc. Visų sveikatos priežiūros išlaidų. Tačiau - ir čia yra išeiti iš raukšlių - jei galite sau leisti sumokėti savo sveikatos priežiūros išlaidas pinigais už sąskaitos ribų, galite investuoti lėšas į savo HSA. Jie gali augti, kaip ir 401 (k) turtas-mokestis atidėtas. Galite juos pašalinti be mokesčių, mokėti medicinines išlaidas bet kuriuo metu. Tačiau, kai jūs pasiekiate 65, galite atsiimti juos mokėti už bet ką ir mokėti pajamų mokesčius augimui, kaip jūs darote su 401 (k).
Tokiu būdu, ypač su visais Vašingtone aptarinėjamais duomenimis apie mokesčių, kuriuos galima išskaičiuoti nuo 401 (k) iki 2400 JAV dolerių, skaičiaus apribojimas, HSA tampa vertinga papildoma išėjimo į pensiją sąskaitą. Vienintelis įspėjimas čia: jei ketinate eiti šiuo maršrutu, pažvelkite į investavimo galimybes, kai atidarysite HSA. Dažniausiai jie dažniau yra menkiau ribojami nei menas, kurį naudojote išeinant į pensiją.
Ir tada yra FSA ...
Galiausiai, kai mes kalbame apie HSA, apie FSA arba lanksčias išlaidų sąskaitas. Kadangi jie skamba labai panašiai, daugelis žmonių painioja šias dvi puses, pažymi Kim Buckey, "Client Services" viceprezidentas "DirectPath", konsultavimo laikotarpis. Skirtingai nuo HSA, kur kiekvienas jūsų prisirišęs doleris yra jūsų išlaikymas, FSA naudoja arba praranda. Jei nenorite išleisti pinigų iki galutinio termino (dažnai metų pabaigoje), tai praeina.
Tačiau, nors jūs priimate sprendimą finansuoti HSA, galbūt norėsite sumokėti tam tikrą pinigų sumą į FSA, taip pat specialiai dantų ir vizijos išlaidoms. "Jei turite didelį atskaitytinį planą, negalėsite naudoti FSA medicininėms išlaidoms," aiškina Buckey. "Flopoje" jūs negalite naudoti HSA dantų ar regėjimo, nebent tai yra jūsų medicininio plano dalis. Paprastai tai nėra. "Taigi, jei žinote, kiek kiekvienais metais praleidžiate kontaktus ar turite didelių ortodontinių sąskaitų akivaizdu, kad kai kurie pinigai į darbdavių siūlomą FSA gali būti protingas žingsnis šiais metais.