Paskolų pirkimo sukčiavimas daugybe formų
Šioje pranešimų serijoje mes aptarėme daugybės formų sąskaitų perkėlimo sukčiavimą , kaip tai vyksta ir kaip nusikaltėliai laimėjo karą dėl elektroninių nusikaltimų . Kadangi kriziniai įsilaužėliai toliau siekia pažeidžiamumo įmonių tinkluose ir piliečiai yra silpni savo namų tinkluose, sukčiavimo apsikeitimo apsikeitimais atvejai ir toliau apleis visuomenę.
Yra daugybė paskyros perėmimo tipų ir gali atsirasti daugybė paskyros perėmimo.
Čia yra dešimt pavyzdžių, kuriuos aptarėme ankstesniuose pranešimuose:
- Kreditinės kortelės sukčiavimu
- Įsilaužimas
- Nesąžiningi
- Pašto adreso keitimas
- Pjaustymas
- Sukčiavimas
- Telefono sukčiavimas
- Vishing
- Hipotekos refinansavimo sukčiavimas
- Patikrinkite sukčiavimą
Sąskaitos perėmimo aptikimas
Kredito kortelės: prarastos ar pavogtos kredito kortelių numeriai gali būti naudojami tol, kol kortelės turėtojas jas nenutraukia, paskambinę 24 valandų nemokamu numeriu, norėdami atšaukti kortelę. Daugeliu atvejų, jei trūksta nedelsiant aptiktų piniginės, vagis gali tęsti savaičių mokėjimą be kortelės turėtojo žinios. Dauguma tapatybės vagių greitai išnaudos kortelę, paversdami savo balansą grynaisiais. Auka paprastai neaptinka sukčiavimo, kol negauna popierinio pareiškimo ir nesilaiko neteisėtų mokesčių. Jei kortelės turėtojas sukūrė internetinę paskyrą, kad galėtumėte pasiekti ir stebėti jų pareiškimus, o paskutiniai sandoriai, jie dažnai aptiko sukčiavimą greičiau.
Kredito kortelių įmonės taip pat turi anomalijų aptikimo technologiją, kuri įspėja juos į mokesčius, kurie gali būti nereikšmingi arba įtartini atsižvelgiant į kortelės turėtojo išlaidų įpročius, pirkimo elgesį ar sandorio vietą.
Pavyzdys galėtų būti tada, kai kortelės turėtojas pirkia Bostono centrą degalinėje, po valandos pirkimas atliekamas mažmeninės prekybos parduotuvėje Rumunijoje. Anomalijų aptikimo programinė įranga užfiksuotų tai kaip įtartiną, galbūt sukčiavimą, nes per valandą fiziškai neįmanoma iš Bostono į Rumuniją.
Banko sąskaitos: bankai turi panašias sistemas, kai sukčiavimas vykdomas naudojant sąskaitos turėtojo debeto kortelę, kuri veikia labiau kaip kredito kortelė. Tačiau kai debeto kortelė reikalauja PIN kodo, sukčiavimo atvejis nerasta kaip dažnai, jei kada nors, išduodantis bankas dėl pin sandorio pobūdžio. Manoma, kad PIN kodą naudoja tik kortelės turėtojas.
Vartotojų teisės ir pareigos
Kreditinės kortelės. Federaliniai įstatymai riboja kortelės turėtojo atsakomybę iki 50 dolerių, jei sukčiavimo dėl kredito kortelių atveju, jei kortelės turėtojas ginčija mokestį per 60 dienų. Apsidraudimas su debeto kortelėmis turi pranešti bankui per dvi dienas, kad būtų apsaugotas pagal šią 50 LTL riba. Po to didžiausia atsakomybė sieks 500 JAV dolerių. O jei auka neatskleidžia ar praneša apie sukčiavimą, kol praėjo 60 dienų, atsakomybė gali būti visa kortelės likutis, debetine ar kredito kortele. Kai jūsų debetinė kortelė bus pažeista, jums gali nepavykti sužinoti, kol patikrinimas nebus atšauktas arba kortelė bus atmesta. O kai tik susigrąžinsite lėšas, vagis gali viską pradėti iš naujo, nebent atšauksite paskyrą arba visiškai pakeisite paskyros numerius.
Banko sąskaitos: 2007 m. JAV pora tapo tapatybės vagystės aukomis, kai nusikaltėlis pasiekė savo internetinę banko sąskaitą ir pavogė 26 500 JAV dolerių iš namų kredito kredito linijos.
Pinigai buvo pervesti į Austrijos banką, kuris atsisakė grąžinti lėšas į savo banką. Taigi bankas pranešė pora, kad yra atsakingas už nuostolius. Kai pora atsisakė mokėti, bankas pranešė kredito biurui, kad jų sąskaita buvo nusikalstama, ir grasino uždaryti savo namuose. Taigi pora apkaltino banką, teigdama, kad buvo pažeisti Elektroninių lėšų pervedimo įstatymai ir Sąžiningos kredito ataskaitų įstatymas, taip pat apkaltino banką dėl aplaidumo. Šiuo atveju teisėjas banko vardu atvedė pakankamai neatsargumo, kad byla galėtų kreiptis į teismą.
Dauguma bankų taiko "nulinės atsakomybės" politiką, kuri po bankroto sukėlė bankų klientus. Tačiau daugeliu atvejų yra eilučių. Labai svarbu peržiūrėti smulkius visų paslaugų teikimo sąlygų ir sąlygų duomenis, kad įsitikintumėte, kokios yra teisės ir pareigos.
Apibendrinant
Sąmoningumas: yra keletas dalykų, kuriuos vartotojai gali ir turi padaryti, kad išvengtų sukčiavimo. Visų pirma, svarbu žinoti įvairius sukčiavimo atvejus ir tai, ką randa asmens tapatybės vagys, norint gauti kliento duomenis. Kai vartotojai labai supranta, ką reikia atkreipti dėmesį, jie mažiau tikėtina, kad bus sukčiauta. Svarbu yra pagrindai, tokie kaip nepageidaujamų dokumentų tvarkymas ir fizinis saugumas jų namuose ir biure.
Kompiuterių saugumas: šiandienos elektroninėje komercijoje priklausančioje visuomenėje kiekvienas namų kompiuterio vartotojas, SMB ir įmonė turi turėti sistemas, skirtas savo ir jų klientų duomenims apsaugoti. Tos esamos sistemos apsaugos nuo visiškai apsaugotos iki visiškai reguliuojamos ir saugomos 99 procentų laiko. Nėra tokio dalyko kaip 100 procentų apsauga , bet visi, dalyvaujantys e. Prekybos procese, turėtų prisiimti atsakomybę už savo saugumą, kad blogi vaikinai nepatektų.
Tapatybės vagystės apsauga : sąvoka "tapatybės vagystė" apima daugybę įvairių sukčiavimo atvejų. Tapatybės vagystė apskritai yra maždaug 50 mlrd. Dolerių problema, kurioje kasmet patiria 10 milijonų žmonių. Yra daugybė tapatybės vagystės tipų ir daugybė būdų užkirsti kelią tai. Šiandienos nusikalstamumo aplinkoje labai svarbu investuoti į tapatybės vagystės apsaugos paslaugas. Neturėdamas tam tikros apsaugos, vartotojas yra pažeidžiamas daugybės tapatybės vagystės rūšių, kurios gali turėti neigiamos įtakos jų kredito reitingams ir gebėjimui funkcionuoti finansiškai.