Šiame straipsnyje svarbu išsiaiškinti naują sukčiavimą
Svarbu išmatuoti naują sąskaitų sukčiavimą ir jo poveikį vartotojams bei jų kredito linijoms. Kadangi tapatybės vagys ir toliau pažeidžia duomenų bazes ir pavogia socialinio draudimo numerius, sukčiavimas dėl paskyros ateityje ir toliau užkirs kelią visuomenei.
Naujas paskyros sukčiavimas
Naujas sąskaitų sukčiavimas paprastai yra finansinės tapatybės vagystė , sudarant naujas sąskaitas naudojant kito asmenio identifikavimo informaciją, siekiant gauti produktus ir paslaugas, naudojant to asmens gerą kredito būklę.
Socialinio draudimo numeris (SSN) dažnai, bet ne visada, reikalauja daugumai kredito linijų atlikti naują paskyros sukčiavimą . Kreipdamasis dėl naujų sąskaitų, vagis gali naudoti kitą pašto adresą; nukentėjusysis niekada nemato sąskaitų už šias naujas sąskaitas, ir kreditoriai gali arba gali nebūti kreipęsi, kai skolos nebus sumokėtos.
Naudingumo sukčiavimas
Yra daugybė naujų sąskaitų sukčiavimo formų, kurios gali atsirasti. Naujų komunalinių paslaugų, įskaitant dujas, elektrą, telefoną, kabelį ir daugiau, atidarymas gali prilygti net 20 procentų visų tapatybės vagystės. Komunalinės paslaugos, miestas į miestą ir valstiją, kad būtų galima valdyti kreditą skirtingais būdais. Daugelis reikalauja, kad SSN įjungtų paslaugas, o kitiems tik reikia vardo ir adreso. Tais atvejais, kai SSN nereikalingas, sukčiavimas dažnai būna naudojamas naudingumo tikslais, o aukos tai sužinos tik tuo atveju, kai jie paprašys naudos šiame mieste ir bus atmesti dėl to, kad vagis nesumokėjo.
Komunalinės paslaugos, kurioms reikalingas SSN, gali arba negali tikrinti asmens kredito, atidarius naują paskyrą. Tuo atveju, jei sąskaitos nėra sumokėtos, naudos gavėjas, kuris išdavė kreditą, gali tiesiog išjungti sąskaitą arba pridėti skolą į aukos kredito ataskaitą per savo SSN. Tokiais atvejais nukentėjusysis gali sužinoti tik tada, kai jie arba kreditorius eina patikrinti savo kreditą už kitą paskolą, o paskui mato skolą ir negauna kredito.
Aš dirbu prie bylos ir pasirodė transliuojant su moterimis, kurių vyras kovojo Irako karo metu, o ji buvo namuose, savo namuose kovodama. Tapatybės vagis pavogė savo vyro tapatybę ir atidarė nemažai komunalinių paslaugų savo vardu. Ją susisiekė IRS ir įvairios komunalinės paslaugos. Buvo pareikalauta sumokėti mokestį, nors ji paaiškino, kad jos vyras negalėjo atidaryti sąskaitų. Tuo metu vagis veikė kaip šis vyras 3,5 metų.
Paskolų sukčiavimas
SSN yra reikalingos naujoms sąskaitoms paskolų forma daugumai, jei ne visiems, didelioms bilietų prekėms (pvz., Automobiliams, laivams, namams ir netgi mažesnėms, "atlyginimo" paskoloms). Šio tipo paskolos prilygsta maždaug 10 proc. Visų asmens tapatybės vagysčių. Tokio pobūdžio asmens vagystė dažnai yra vidinis darbas, ty tie, kurie turi prieigą prie duomenų ir (arba) nukentėjusieji yra tokie nusikaltimai. Pavyzdžiui, automobilių pardavėjas, turintis prieigą prie kliento duomenų ir supranta, kad paskolos teikimo ir automobilio pirkimo procesas gali labiau paveikti nusikaltimą. Nekilnojamojo turto agentai, kurie turi prieigą prie kliento duomenų ir supranta namų ir hipotekos pirkimo / pardavimo procesą, žinojo, kad hipotekos sukčiavimas yra susijęs su naujomis sąskaitomis.
Visais šiais atvejais auka negali sužinoti apie sukčiavimą, kol automobilis ilgą laiką nebus parduotas juodojoje rinkoje, o sąskaitai niekada nebus sumokėta, arba kol buveinė nebus atnaujinta arba hipoteka bus refinansuota, o skola atsipirks.
Kreditinės kortelės sukčiavimu
Labiausiai pelningas ir labiausiai paplitęs naujas paskyros sukčiavimas yra naujos kredito kortelių sąskaitos. Kredito kortelių sukčiavimas prilygsta beveik pusę visų asmens tapatybės vagystės. Paprasčiau tariant, tapatybės vagys mėgsta kredito korteles, nes jie yra lengviausios naujos sąskaitos, kurias galima atidaryti, ir jie gali greičiau paversti pinigais.
Kredito sistema pagrįsta "lengva". Lengvas kreditas yra kredito, paremtos visuomene, pagrindas, o nuosmukis nesumažino kredito kortelių išleidimo. Paskutinį kartą skaitau: 3,5 mlrd. Iš anksto patvirtintų kredito kortelių programų kasmet siunčiamos į vartotojų pašto dėžutes.
Kredito kortelės paprastai išduodamos asmenims, kurių amžius yra 18 metų. Per 15 metų jie gali sugadinti tėvų kreditines korteles. Tačiau kai tik baigsite vidurinę mokyklą arba pasieksite tą amžių, procesas prasidės. Jei 200 milijonų žmonių yra 18 metų ir vyresni, gaunate visas šias programas, tai yra daug šiukšlių, kurie patenka į šiukšliadėžę.
Tapatybės vagys jau seniai suprato, kad iš anksto patvirtintos paraiškos, rastos šiukšliadėžėje, turi patikimumo laipsnį išduodančio banko protuose. Galų gale bankas atsiuntė jį numatomam gavėjui, o kai bankas grįžo su daugeliu informacijos, atrodančios teisingai, jie išleidžia kortelę. Aš žiūrėdavau daugybę tyrimų, kuriuose iš anksto patvirtintos kredito kortelių programos buvo suplėšytos rankomis, tada vėl įrašytos kartu, užpildytos ir išsiųstos, o kredito kortelė atvyko per 10 dienų. Kodėl? Kadangi banko akyse visi duomenys tikrinami gerai.
Dėl operacijų anonimiškumo internetinės ir telefoninės programos yra tokios pat lengvai sukčiaujamos. Visi tapatybės vagys poreikiai yra keletas pagrindinių informacijos dalių: vardo, adreso ir SSN, ir jie yra išjungiami ir veikia. Visuomeniniai kompiuteriniai terminalai ir išminkantys mobilieji telefonai užtikrina vagių anonimiškumą.
Momentiniai kreditai
Momentinis kreditas reiškia vieną dalyką: momentinis tapatybės vagystė. Tapatybės vagys nudengia burnoje, kai gauna asmeniškai identifikuojamą informaciją ir yra didžiojo mažmenininko. Kaip dažnai jūs sustojote parduotuvėje ar prekybos centre ir pasiūlėme meškiuką ar marškinėlę, kad užsiregistruotumėte 10 proc. Nuo kito pirkimo? Tiesioginių kreditų taikymas iš esmės yra "akimirksniu". Paprastai tai vyksta mažiau nei per 20 minučių ir apima pagrindinį identifikavimą ir SSN pateikimą - visa tai gali būti lengvai suprantama kaip tikra ar suklastota.
Tai sustiprina problemą, kai kas nors pasidalija aukos vardą ir turi tokią pat tapatybę kaip auka. Paprasta paieška internete pasakys jums, kas dar dalijasi savo vardą ir gyvenamąją vietą. Iš ten, atliekant kai kuriuos paieškas per viešuosius įrašus ir ieškant bylos savo namuose internete, gali būti suteikta SSN. Jei tai nepadeda, tada pirkti vieną iš kelių internetinių informacijos brokerių gali padaryti apgauti. Blogiau yra tai, kada šeimos nariai turi vienodą vardą, o šeimos nariai yra linkę į nusikaltimus - tėvus, sūnus, pusbrolius ir tt Tai pakankamai paprasta, kad parodyti ID ir pateikti žodinį ar rašytinį SSN kitam to paties pavadinimo asmeniui. Paraišką administruojantis sekretorius gauna nedidelę komisiją ir džiaugiasi galėdamas ją priimti.
Kai tapatybės vagis gauna naują kortelę, jis arba ji "išnaudoja" ir nemoka sąskaitos. Laikui bėgant kreditoriai nustato nukentėjusįjį, kaltina jį už neapmokėtas sąskaitas ir reikalauja skolingų lėšų. Naujas paskyros sukčiavimas naikina aukos kreditą ir yra netvarkinga. Auka negali būti laikoma finansine atsakomybe už pačius mokesčius, tačiau jie sumokės laiku, o laikas - pinigai. Kai kuriais atvejais jie gali mokėti teisininkams ar privatiems tyrėjams. Atsižvelgiant į tai, kaip jų kredito situacija tampa menkesnė, jos gali netgi atsikratyti darbo. Tapatybės vagystės aukoms buvo atsisakyta kredito dėl nesumokėtų skolų jų pavadinimuose ir dėl to buvo prarasta galimybė pirkti namus. Daugeliu atvejų aukų kreditai sunaikinami dėl vagių veiksmų; jų paskesni kredito reitingai paskatino kreditorius ir net draudikus jiems suteikti didesnę palūkanų normą dėl jų suvoktos rizikos.