Gera ar bloga idėja?
Patikrinkite savo gyvybės draudimo polisą, ar tai apima paskolos teikimą.
Ar galite skolintis pinigus iš terminų gyvybės draudimo polisų?
Pigūs gyvybės draudimas, pavyzdžiui, terminas gyvybės draudimas, neleidžia skolintis pinigų iš politikos. Priežastys, dėl kurios gyvybės draudimas laikomas prieinamu arba pigiu, yra tai, kad tai yra grynas gyvybės draudimo polisas, jis neturi kitokios vertės, nei faktinė mirties išmoka , mokėtina apdraustojo mirtyje, jei apdraustasis miršta per nustatytą terminą.
Pagrindai skolintis iš jūsų gyvybės draudimo poliso
Jei galvojate apie skolinimosi iš savo gyvybės draudimo polisą, jūs tikriausiai pardavėte politiką, siūlančią grynųjų pinigų vertes, ir panaudojote ją kaip savo strategijos dalį, norėdami nuspręsti, kokio tipo gyvybės draudimas jums labiausiai tinka . Pirmas dalykas, kurį jums reikia padaryti, jei planuojate skolintis pinigus ar pašalinti lėšas iš savo gyvybės draudimo, yra nuspręsti, ar tai yra prasminga jūsų aplinkybe.
Prieš skolindami paprašykite savo atstovą ar atstovą paleisti "galiojančią iliustraciją". Galiojanti iliustracija parodys, kaip paskola turės įtakos jūsų politikai. Be to, išnagrinėkite kitas galimybes ir pasverkite privalumus ir trūkumus skolinimui iš savo politikos.
Kaip veikia paskolos iš gyvybės draudimo poliso darbas?
Kai skolinote atsižvelgdami į savo gyvybės draudimo polisą, jūs skolinote pinigus iš gyvybės draudimo bendrovės.
Paskolą iš savo draudimo bendrovės yra daug lengviau gauti nei banko paskolą, nes jos naudoja savo politikos vertę kaip įkaitą. Jei negrąžinsite paskolos, jos imsis iš jūsų politikos piniginės vertės arba jūsų mirties išmokos. Viena iš pagrindinių problemų, susijusių su tuo, yra tai, kad jei paskola nebus grąžinta ir jūs nesumokate palūkanų, palūkanos sumokės ir bus pridėtos prie jūsų paskolos likučio ir galų gale gali viršyti grynųjų pinigų vertę. Paskolos iš jūsų gyvybės draudimo poliso reikia atsargiai planuoti ir stebėti jūsų paskolų balansą ir pinigines vertes, arba jūs galite rizikuoti prarasti savo politiką. Būtent čia bus naudinga galiojanti iliustracija.
Kada galite skolintis iš savo gyvybės draudimo poliso?
Galite paprastai skolintis ar priimti grynuosius pinigus iš savo gyvybės draudimo poliso po to, kai sukūrėte pinigų vertę . Turėsite kreiptis į savo finansų planuotoją, patarėją ar savo gyvybės draudimo atstovą, kad sužinotumėte, kokia yra jūsų grynųjų pinigų vertė, ir aptarkite, koks bus poveikis jūsų politikai, taip pat, ar bus mokesčių padarinių.
Prieš atšaukdami ar išgryninę gyvybės draudimo polisą , pasiskolinkite ar perveskite pinigines vertes, turite apsvarstyti keletą veiksnių.
Ar turite grąžinti paskolą skolindamasis iš savo gyvybės draudimo poliso?
Skirtingai nuo banko paskolų ar hipotekų, jums nereikia grąžinti paskolos, kurią skolinote iš nuolatinio gyvybės draudimo poliso. Tačiau kai skolinote pinigus pagal savo piniginę vertę, paskolos suma gali sumažinti mirties pašalpą iš jūsų draudimo politikos gyvybės draudimo dalies. Jei jūs negrąžinsite paskolos ir palūkanos kartu su skolintu suma pradės viršyti grynųjų pinigų vertę, galite pavojų savo gyvybės draudimo politiką. Tai gali nutikti greičiau, nei manote.
5 dalykai, kuriuos reikia patikrinti prieš skolindami iš gyvybės draudimo
Prieš pradėdami skolintis iš gyvybės draudimo, turėtumėte rimtai aptarti su savo finansų planuotojais ar draudimo patarėjais, kad suprastumėte ilgalaikes ir trumpalaikes pasekmes bei riziką.
Yra daug paslėptų išlaidų, kurias iš pradžių jūs negalite realizuoti, ir norite įsitikinti, ar tai yra geriausias jums pasirinkimas.
- Aptarkite, kaip paskola ir palūkanos turės įtakos jūsų gyvybės draudimo polisiui, kad įsitikintumėte, jog jūsų draudimo išmokos dalis nėra grėsminga.
- Sužinokite, ar turėsite sumokėti "alternatyvią kainą"
- Įsitikinkite, kad galite sau leisti sumokėti palūkanas ir kitus mokesčius arba išsiaiškinti strategiją, pagrįstą jūsų konkrečia politika, kuri bus prasminga jums. Ne visos politikos sritys yra vienodos, o kiekvienos aplinkybės skiriasi.
- Jei negalite grąžinti palūkanų už paskolą, pagalvokite apie tai du kartus. Galiojantis pavyzdys padės suprasti šį aspektą.
- Jei paskolų palūkanų mokėjimo palūkanos priklauso nuo jūsų politikos dividendų, iš tikrųjų pažvelkite į išsamią informaciją su savo atstovu arba finansų patarėju. Tai gali būti brangu, jei tinkamai nesudaroma.
Visi šie klausimai turėtų kilti, kai jūs pažvelgsite į galiojančią savo paskolos poveikio pavyzdį su savo atstovu arba patarėju.
Priežastys skolintis iš gyvybės draudimo politikos prieš banką
Kai kurie žmonės nusipirko gyvybės draudimo vertybes, specialiai sukurdami turtą , kad vėliau gyvenime jie galėtų pasiskolinti iš savo gyvybės draudimo poliso arba pasinaudoti investicijomis, kai to reikia.
- Kai kurie žmonės skolinasi iš savo gyvybės draudimo poliso, kad išvengtų paskolos iš banko rūpesčių. Jei ketinate grąžinti paskolą per pagrįstą laiką ir išlaikyti palūkanų mokėjimus, kad jie nesumokėtų, tai galėtų būti be rūpesčių pasirinkimas.
- Skolinimasis iš jūsų gyvybės draudimo poliso leidžia daug daugiau lankstumo grąžinti. Pavyzdžiui, kai skolinote iš banko, turite mokėti mėnesinius mokėjimus per nustatytą terminą, o jei skolinat iš savo gyvybės draudimo poliso, galite sumokėti mažai arba tiek, kiek norite, bet kuriuo metu. Vėlgi, jūs turite būti atsargūs, kaip tai įtakoja jūsų paskolos vertę, palyginti su jūsų pinigine verte, kai palūkanos kaupiamos, tačiau jei jums reikia tik trumpalaikės paskolos, tai tikrai gali padėti jums skolintis pinigus ir grąžinti ją atgal į jūsų terminai.
- Jei jūsų skolinimosi suma yra gerokai mažesnė už jūsų piniginę vertę, turite planus ir priemones, kad palūkanos ir vertė būtų grąžintos per priimtiną laiką (jūsų gyvybės draudimo agentas gali jums padėti išsiaiškinti), paskolos iš jūsų politika jums bus geras pasirinkimas.
Galite skolintis iš nuolatinės pinigų vertės, tačiau prieš įsitikinsite, kad esate pasiruošęs tinkamai tvarkyti sandorį, išsamiai aptaręs su savo planuotojais.
Saugokitės nekilnojamojo skolinimosi pasekmių iš savo gyvybės draudimo politikos
Mes jums pateikėme pagrindinį sąrašą dalykų, kuriuos reikia atkreipti dėmesį, jei svarstote galimybę skolintis iš savo politikos, ši informacija gali būti naudojama kaip atspirties taškas, kad apsvarstytumėte pasirinkimą su savo licencijuotu patarėju ar atstovu ir priimtumėte pagrįstą sprendimą. Yra protingi būdai, kaip valdyti skolinimosi iš savo gyvybės draudimo polisą, kuris gali būti naudingas, tačiau yra rizikų, kai to nėra kruopštaus planavimo.
Pavyzdys, kaip skolintis iš jūsų gyvybės draudimo poliso gali būti problema, ypač jei jūs skolinote pinigus, nes turite sunkių finansinių laikų, yra ta, kad jūsų piniginė vertė jūsų gyvenimo politikoje yra apsaugota nuo kreditorių, bet paskola iš jūsų gyvybės draudimo politika laikoma grynaisiais, taigi tai nebėra apsaugota nuo kreditorių.
Paskutinis dalykas, kurio jums reikia, yra išimti paskolą be didesnio vaizdo. Svarbiausia, kad turėtumėte nepamiršti, kad tai nėra tas pats, kaip traukti pinigus iš taupomosios sąskaitos, tai yra sudėtingas sandoris, ir jūs turite įsitikinti, kad jūs tikrai suprantate.
Pavyzdžiai, kaip skolintis pinigus iš gyvybės draudimo
Jane mokėjo visą savo gyvybės draudimo polisą nuo jos sukūrimo 22 metų. Savo 40-osiame gimtadienyje ji nusprendė, kad nori nusipirkti burlaivį, kurį ji visada svajojo kaip dovaną sau ir praleisti laiką su vaikais su vaikais tą vasarą, kol jie tapo paaugliais ir pernelyg užsiėmę, norėdami praleisti laiką su šeima.
Ji vis dar moka namo, todėl ji nenorėjo išimti papildomos paskolos, taigi ji nusprendė panaudoti kai kurias savo sutaupytas lėšas ir skolintis likusias 20 000 eurų, kurių ji turėjo iš savo gyvybės draudimo poliso grynųjų pinigų.
Kai ji paragino paskolą gauti ir pasekmes aptarė su savo finansų patarėju, ji sužinojo, kad ji galėtų skolintis pinigus, tačiau suma gali sumažinti mirties išmokos dydį. Tai reikštų, kad jei kažkas atsitiko su ja ir ji mirė, jos šeima tik gaus mirties pašalpą, mažiau paskolos sumą, jei ji negrąžins. Tai jaudino ne taip, bet paskui jos finansinis patarėjas paaiškino, kad nors ji neturėjo grąžinti paskolos, ji galėjo gauti palūkanas ir sudėtines palūkanas. Išsiaiškindami išsamią informaciją, Jane nusprendė, kad burlaivio paskola nėra geriausia jos sukauptos grynosios vertės panaudojimo priemonė, ir ji nusprendė išnuomoti valtį, o ne rizikuoti mokėti visus mokesčius ir sudėtinius palūkanų normas arba rizikuoti jos politika ilgas terminas.
Skolinimosi iš gyvybės draudimo politikos pradžia pavyzdys
Jane nusprendžia, kad ji nori paimti pinigus iš savo gyvybės draudimo, kad pradėtų savo verslą. Ji niekada niekada nevykdė verslo, taigi ji yra susirūpinusi dėl skolinimosi iš banko. Ji taip pat nenori turėti kitos paskolos savo kredito ataskaitoje. Kadangi Jane jau atliko kai kuriuos rinkos tyrimus ir jau turėjo tam tikrą savo paslaugų paklausą, ji mano, kad ji galės sugebėti grąžinti savo gyvybės draudimo paskolą per dvejus metus. Paskolos, kaip investicijos į save ir ateities verslą, prasmė, todėl ji išleidžia paskolą.