Apskaičiuokite mokestį lygiavertę palūkanų normą palyginti Munis su kitomis obligacijomis
Ar tai daro munisą puikią investiciją?
O gal ir ne.
Munis yra ne visiems
Kai investuotojai perka muni, jis išreiškia norą atsisakyti didesnio pelno iš savo investicijų dolerių mainais už tai, kad nereikia mokėti mokesčių už pelną. Tai gana geras žingsnis didelės pajamos gaunantiems asmenims, tačiau perkant apmokestinamą obligaciją, kuri moka didesnę palūkanų normą, paprastai yra labiau prasminga likusiam pasauliui.
Taigi, kur jūs ir jūsų grynasis vertas stovėti ant "should-I-or-shouldn't-i muni" skalės? Prieš nuspręsdami, ar turėtumėte įsigyti savivaldybių obligacijų, paklauskite savęs keletą pagrindinių klausimų:
- Koks yra jūsų federalinis mokesčio dydis? Jei nežinote atsakymo, paskambinkite savo apskaitininkui. Jei neturite buhalterio, gaukite vieną. Jei esate vienas iš tų "do-it-yourself" tipų, kurie negaus buhalterio, pasižiūrėkit apie savo mokesčių kategoriją. Jūs negalite daryti prielaidos, kad jis išliks toks pats nuo metų į kitą, jei jūsų pajamos svyruoja.
- Kokia tavo abipusė kronšteina? Atskirkite savo mokesčių grupę iš 100, kad gautumėte savo abipusį skliaustą. Pavyzdžiui, jei nustatėte, kad esate 33 procentų skalėje, tada 100 mažiau 33 yra 66, taigi jūsų abipusis kronšteinas yra 66 procentai.
- Kokia norma, kurią jūs svarstote? Nuo 2010 m. Spalio mėn. Labiausiai vertinamos 10 metų neapmokestinamų obligacijų pajamos išauga nuo 2 iki 3,35 proc., Tačiau tai gali priklausyti nuo metų ar net savaitės ar mėnesio. Šiame scenarijuje naudosime viršutinę figūrą.
- Kokia tavo muni taurė? Štai kur jūs nuspręsite, ar tam tikras muni yra skirtas tau. Padalijamas pelnas - šiuo atveju 3,35 proc. - jūsų abipusė 66 proc. Norma ir 5,07 proc. Tai yra jūsų mokesčio ekvivalentinis pelnas. Kitaip tariant, su viskuo, pavyzdžiui, brandos ir reitingų lygiu, apmokestinamoji obligacija, kuri gauna daugiau nei 5,07 proc., Yra prasmingesnė nei 3,35 proc. Neapmokestinamų obligacijų jūsų mokesčių mokėtojui. Jei norite paleisti numerius, taip pat galite naudoti internetinį skaičiuotuvą.
- Kur tu gyveni? Pelnas visoms "Muni" obligacijoms yra atleidžiamas nuo federalinių pajamų mokesčių, tačiau jūs mokėsite vietinius mokesčius Muni uždarbiui iš obligacijų, esančių už valstybės ribų. Taigi, jei jūs gyvenate aukšto apmokestinimo valstybėje, pavyzdžiui, Kalifornijoje ar Niujorke, perkate vietinę "Muni" obligaciją, kad padidinsite mokesčių naštą. Apskaičiuokite savo valstybinę ir vietinę mokesčių normą ir jūsų abipusį normą, tada dubliuokite anksčiau aprašytą procesą.
Turėtumėte sugebėti greitai sužinoti, ar tam tikra "muni" obligacija yra prasminga jūsų portfeliui po kelių kartų paleisti numerius.