Gyvybės draudimas : Gyvybės draudimo planai numato pajamas jūsų išlaikytiniams, jei mirštate anksčiau nei tikėtasi. Dauguma gyvybės draudimo planų gali būti suskirstyti į bet kurį iš gyvybės draudimo terminų arba visą gyvybės draudimą.
Termino gyvybės draudimo sutartis apima tam tikrą laikotarpį, paprastai 10, 20 ar daugiau metų, o visas gyvybės draudimo polisas taikomas visą draudėjo gyvenimą. Kai kurie terminuotieji gyvybės draudimo polisai siūlo galimybę perskaičiuoti į visą gyvybės draudimo polisą, kai baigiasi terminas.
Daugelyje gyvybės draudimo polisų siūlomos grynųjų pinigų vertės ir pajamų gavimo galimybės, taip pat kitos gyvenimo išmokos, kaip antai kritinės sveikatos priežiūros aprūpinimo galimybė; tačiau tai nėra pagrindinė gyvybės draudimo politikos funkcija. Jo pagrindinė funkcija yra rūpintis savo išlaikytiniais po jūsų mirties ir mokėti už gyvenimo pabaigos / galutines išlaidas.
Anuitetas : Anuiteto planai yra skirti suteikti plano savininkui pajamų išėjus į pensiją, jei jis gyvena ilgiau negu numatyta gyvenimo trukmė. Anuitetai teikia mokesčius atidėtų sutaupytus ištarnauto laiko pajamas. Nors anuitetas naudos gavėjams turi mirties išmoką, jis nėra neapmokestinamas. Anuitetus paprastai vadina atidėtais, tiesioginiais ar ilgaamžiškumo anuiteto planais.
- Atidėtojo anuiteto mokestis : atidėtas anuitetas yra lygiai taip, kaip skamba. Pajamos atidedamos, kai įmokos mokamos iki vėlesnės datos, galbūt kelerių metų. Atidėtieji anuitetai toliau suskirstomi į fiksuotus (tradicinius , fiksuotus indeksuotus (FIA) ir kintamųjų anuitetus). Pagrindiniai atidėtųjų anuitetų planų tipų skirtumai yra tai, kaip uždirbamos palūkanos ir ar asmuo nori padaryti saugią investiciją arba ieško rinkos panašių pajamų su didesniu kaupimo vertės potencialu.
- Neatidėliotinas anuitetas . Tiesioginė anuiteto išmoka moka išmokas, pradedant ne vėliau kaip po vienerių metų nuo to, kai sumokėjote draudimo įmoką draudimo įmonei. Dauguma tiesioginių anuitetų yra įsigyjami vienkartine vienkartine išmoka ir yra skirtos pradėti mokėti ne vėliau kaip praėjus vieneriems metams nuo tos dienos, kai priemoka buvo išmokėta. Šis anuiteto planas skirtas žmonėms, kurie nori garantuoti pajamas visam gyvenimui.
- Ilgaamžiškumo anuitetas . Ilgalaikio gyvybės draudimo planas yra fiksuotų pajamų anuiteto rūšis, kuri gali būti išduodama bet kuriame amžiuje su pajamos, atidėtos iki 45 metų. Paprastai tokio pobūdžio planai planuojami tik tada, kai turėtojas yra 80 metų ar vyresnis. Pagalvokite apie tai kaip apie papildomą pensijų planą, kuris gali prasidėti, kai jūsų įprasto išėjimo į pensiją planas gali sumažėti išmokant arba visai sustabdytas.
Kuris planas yra geresnis?
Svarbiausia nustatyti, kuris planas tinka tau - anuitetas ar gyvybės draudimas - yra pažvelgti į jūsų tikslą. Jei jūsų pagrindinis tikslas yra padėti savo išlaikytiniams ir kitiems naudos gavėjams sumokėti už jūsų galutines išlaidas , sąskaitas ir likusius likusius pinigus, jūsų geriausias įnašas yra gyvybės draudimas, nes tai jūsų naudos gavėjams perduodama nemokamai.
Kita vertus, jei ieškote plano, kuriame siūloma išeiti į pensiją, turėtumėte apsvarstyti anuitetus.
Anuitetas siūlo mokestinius atidėtus taupymo ir išėjimo į pensiją pajamų. Paprasčiau tariant - gyvybės draudimas apsaugo jūsų artimuosius, jei jūs mirsite anksčiau, o anuitetas apsaugo jūsų pajamas, jei gyvenate ilgiau nei tikėtasi.
Abu planai numato mirties išmokas, tačiau kiekviena iš jų yra labai skirtinga galimybė, turinti skirtingus tikslus. Jei jums reikia patarimų, kaip nuspręsti, ar gyvybės draudimo planas ar anuitetas jums tinka, kreipkitės į gyvybės draudimo ar anuiteto planavimo konsultantą, kad aptartumėte visas galimybes.
Kur galite nusipirkti gyvybės draudimą / senatvės pensijos planą?
Yra daug gerbiamų bendrovių, siūlančių tiek gyvybės draudimo, tiek anuiteto planus. Jūs galite rasti įmonę savo arba per savo draudimo agentą. Jei atliksite paiešką patys, apsvarstykite kai kurias iš šių geriausiai vertinamų kompanijų, siūlančių abu planus palygindami kursus: AIG , Symetra , Sagicor , Americo , American Fidelity , " New York Life" , " Bankers Life and Casualty" ir dar daugiau.
Būtinai patikrinkite bendrovės finansinių pajėgumų įvertinimus ir klientų aptarnavimo įrašus su draudimo reitingų organizacijomis, tokiomis kaip " AM Best" ir " JD Power & Associates" .