Keičiant savo gyvybės draudimą? 3 kontroliniai sąrašai, kuriuos norėsite peržiūrėti
6 Gyvenimo draudimo politikos kontrolinio sąrašo keitimo priežastys
- Jūs rasite pigesnę gyvybės draudimo polisą
- Jūs turite pakeisti gyvenimo aplinkybes
- Jums reikia pakeisti ar pridėti gavėją
- Jūs sužinojote, kad gali būti geresnės politikos rūšis, pavyzdžiui, visą gyvenimą ar terminas draudimą.
- Jūs pakeičiate savo finansinę strategiją
- Jūs norite gauti pinigų sumą, o ne skolintis iš savo gyvybės draudimo poliso
Prieš keisdami ar atšaukdami savo gyvybės draudimą
Kaip jūsų gyvybės draudimo poliso turėtojas, jūs kontroliuojate savo gyvenimo draudimo politikos pasirinkimus . Nei naudos gavėjai, nei gyvybės draudimo polisai negalima pakeisti be jūsų sutikimo. Vienintelė išimtis gali būti, jei jūsų gyvybės draudimo poliso gavėjas yra neatšaukiamas . Draudėjas negali pakeisti neatšaukiamo gavėjo be sutikimo.
5 svarbūs dalykai, kuriuos reikia apsvarstyti prieš pakeisdami savo gyvybės draudimo politikos kontrolinį sąrašą
Jei ketinate atšaukti ar pakeisti savo gyvybės draudimo polisą, tai yra dalykai, kuriuos reikia apsvarstyti prieš pasirinkdami. Jei jūs ištyrėte visas šias galimybes ir atlikote savo tyrimus, jums labiau tikėtina, kad jie išeis į viršų.
1. Gyvybės draudimo medicinos egzaminas
Kai įsigijote savo gyvybės draudimo polisą, įgijote gyvybės draudimo medicinos egzaminą ir "praėjo".
Jei bandysite susipažinti su nauja politika ir turėsite priimti naują sveikatos draudimo egzaminą , jums gali nepavykti gauti naujos politikos arba turėti tam tikrų apribojimų. Jūs netgi galite būti nesaugu arba turite imtis brangesnės politikos, nei buvo iš pradžių cituota. Tai yra didelė rizika imtis.
2. Palyginkite gyvybės draudimą
Prieš keičiant gyvybės draudimo peržiūrą, yra keletas galimybių: įvairūs politikos variantai: terminas, visas gyvenimas ar kita nuolatinio gyvenimo politika, pavyzdžiui, Universalus gyvybės draudimas.
3. Sužinokite apie savo gyvybės draudimo politikos laukimo laikotarpį
- Galite turėti politikos ar paskolos laukimo laikotarpį
Suprasti neproporcingą laikotarpį ir savižudybių nuostatą . Neaptikimumo sąlyga yra standartinė gyvybės draudimo politika ir iš esmės reiškia, kad per pirmuosius dvejus naujos politikos metus jūsų mirties išmoka gali būti paneigta arba ginčijama. Jei jūsų dabartinė politika yra daugiau nei 2 metai, tada ši nuostata nebetaikoma. Jei pereisite prie naujos politikos, prarasite šį pranašumą.
4. Apsvarstykite galimybę apsilankyti dabartinėje draudimo kompanijoje ir konvertuoti politiką
Įsitikinkite, kad jūsų agentas peržiūrėjo visą savo gyvybės draudimo pakeitimą arba pakeitė pasirinkimus. Kartais galite sugebėti paversti savo politiką tuo, ko ieškote, ir išvengti konkurencinio periodo bei medicininio egzamino. Net jei negalėsite konvertuoti savo politikos, galite taip pat apsvarstyti galimybę pridėti naują politiką, papildančią esamą gyvybės draudimo polisą. tai iš tikrųjų priklauso nuo to, kodėl jūs norite panaikinti ar pakeisti savo gyvybės draudimą pirmiausia. Yra daugybė būdų, kaip finansinis planuotojas ar pažįstamas agentas gali jums padėti, prieš pasikeisdami savo politiką įsitikinkite, kad peržiūrėjote visus patarimus, kuriuos galite gauti.
Jei jums nebuvo pasiūlytos papildomos galimybės, gaukite antrą nuomonę!
5. Palyginkite savo gyvybės draudimo poliso pakeitimo išlaidas
Yra keletas išlaidų, kurios gali atsirasti, pakeitus seną gyvybės draudimo polisą. Čia yra klausimų, kuriuos reikia apsvarstyti ir paklausti, kai pakeičia gyvybės draudimo polisą be naujosios gyvybės draudimo poliso, sąrašą.
Kontrolinis sąrašas, skirtas palyginti išlaidas, jei laikotės gyvybės draudimo pakeitimo
- Ar bus kaštų pradėti naują politiką?
- Kaip mokesčių lengvatos skiriasi nuo senosios politikos? Ar bus mokesčių pasekmės?
- Kada ir kaip galite pasiimti paskolą pagal naują politiką, gali skirtis
- Iš senosios politikos grynųjų pinigų gali nepakakti, kad ateityje būtų galima sumokėti visą naują politiką, dėl kurios gali būti atlikti papildomi mokėjimai
- Priklausomai nuo jūsų amžiaus, galite mokėti daugiau per visą politikos laikotarpį, nes įsigyjate naują politiką vėliau gyvenime
- Gyvybės draudimas yra brangesnis, nes jūs senesni
- Ar įmokos ar išmokos nuo metų iki metų skirsis?
- Ar yra atsisakymo mokesčiai už politiką, kurią norite pakeisti?
Kokia informacija reikalinga, kad pakeistų gyvybės draudimo politiką
Kiekvieną kartą, kai jūs atsisakote gyvybės draudimo poliso jį pakeisti, jums bus klausiama keletas klausimų. Šie klausimai yra skirti apsaugoti jus nuo sukčiavimo ir sukčiavimo bei leidžia draudimo bendrovėms stebėti situacijas, kad būtų užtikrintas tinkamas darbas.
Užduodami klausimai, kaip apsaugoti jus, pakeičiant gyvybės draudimą
- Jums bus paprašyta dabartinio gyvybės draudimo numerio, draudimo vežėjo ir galiojimo pabaigos
- Jums bus klausiama, ar planuojate pakeisti dabartinę politiką naujais
Užduoti klausimai, kai pakeičiate gyvybės draudimo politiką, apsaugo jus ir apsaugo draudimo įmonę iš agentų, kurie paprastai pakeičia savo kliento gyvybės draudimo polisus, kad gautų komisinį atlyginimą. Toks elgesys yra žinomas kaip "churning", kai gyvybės draudimo agentas elgiasi abejotinai ir sukūrė pakartotines komisijas už save tiems patiems klientams.
Keičiant savo gyvybės draudimą? Atkreipkite dėmesį į nesąžiningus dalykus
Pasirinkdami bet kokius gyvybės draudimo pakeitimus, visada turite gauti antrą nuomonę ir susipažinti su abejotinų veiksmų, kuriuos bando įtikinti jus keisti politiką, įspėjamaisiais požymiais. Įsitikinkite, kad nesinaudojate arba neskaldoma.
Be to, kad persvarstytumėte apsvarstymų, kuriuos reikia žinoti prieš pakeisdami savo gyvybės draudimo polisą, sąrašą, svarbu žinoti įspėjamuosius agentų, kuriuos norite palikti nuošalyje, ženklus. Jei agentas atlieka bet kurį iš šių dalykų, jums reikia kreiptis į savo valstybės draudimo komisarą ir informuoti apie situaciją. Valstybiniai komisarai yra padėti apsaugoti visuomenės interesus, o abejotiną agento ar atstovo elgesį jie gali padėti jums apsaugoti.
Patikrinkite, ar jūsų gyvybės draudimo agentas yra licencijuotas
Jei jaučiate nepatogumų arba pastebėjote žemiau esančius įspėjamuosius ženklus, taip pat galite patikrinti, ar jūsų agentas ir draudimo bendrovė turi licenciją parduoti draudimą savo valstybėje, paskambinę į NAIC telefonu 1-866-470-6242 .
Gyvybės draudimo agento įspėjamųjų ženklų kontrolinis sąrašas
- Agentas perspėja, kad nenurodysite dabartinio draudiko ir (ar) giminaičių, apie kuriuos ketinate keisti politiką. Tai prieštarauja draudimo kompanijos procedūroms ir yra ženklas, kad agentas gali būti įtrauktas į churningą, ar nėra licencijuotas!
- Gyvybės draudimo agentas bando jums pasirašyti formas, kurios nėra išsamios arba jūs nesuprantate
- Agentas primygtinai reikalauja, kad naudodamiesi dabartine politika pinigine verte sumokėti už naujos politikos įmokas, jūs suteiktumėte neįtikėtinai didžiulį pranašumą
- Agentas kritikuoja kitus agentus ir įmones. Tai neetiška ir neprofesionalus elgesys ir yra neabejotinai įspėjamasis ženklas.