Ar turėtumėte pradėti nuo pajamų ar pradėti nuo išlaidų?
Yra du būdai, kaip pasiekti biudžetą.
Populiariausias būdas yra išnagrinėti jūsų pajamas, tada išmeskite savo išlaidas, kol jis atitiks jūsų pajamas. Mažiau paplitęs, bet taip pat galiojantis požiūris yra nuspręsti, kiek pinigų jūs norite išleisti kiekvieną mėnesį, tada priversite savo pajamas suderinti su jūsų išlaidomis.
Pažvelkime į abiejų šių metodų pranašumus ir trūkumus.
Pirmasis pajamas, tada - išlaidos
Aš išsamiai parašiau apie 50/30/20 biudžeto sudarymo metodą , kurį pasiūlė Harvardo ekonomistas Elizabetas Warrenas ir jos dukra Amelia Warren Tyagi.
Jie sako, kad žmonės 50 proc. Savo pajamų turėtų skirti "poreikiams", 30 proc. - "nori" ir 20 proc. - santaupoms ir skolų mažinimui.
Šis biudžeto sudarymo metodas prasideda vertinant jūsų pajamas - "Kiek aš turiu daryti?" - ir pasirinkti savo pasirinkimą iš tos bazinės linijos. Kaip jau minėjau, šis pajamų ir išlaidų metodas yra populiariausias biudžeto pasirinkimas.
"Pro": užtikrina, kad jūs gyvenate pagal savo galimybes.
"Con": daugiausia dėmesio skiriama išlaidų mažinimui (stygiui, nepritekliams), o ne pajamų augimui. Tai gali jaustis kaip dieta: sunku laikytis.
Geriausia tiems žmonėms, kurie turi stabilų ir pastovų pajamų.
Pirmosios išlaidos, tada pajamos
Čia yra mažiau paplitusi, bet tinkama technika: pirma, nurodykite visas išlaidas, kurias norėtumėte sumokėti. Tada supraskite, kokio tipo pajamas turėtumėte siekti.
Pavyzdžiui, darome prielaidą, kad norite išleisti:
- Hipoteka (įskaitant draudimą ir mokesčius): 2000 USD / mėn
- Bakalėjos prekės: 400 USD / mėn
- Mobilusis telefonas: 100 USD / mėn
- Buitinės prekės ("Trips to Target", "Amazon.com" ir tt): 100 USD / mėn
- Automobilių ir gyvybės draudimas: 100 USD / mėn
- Komunalinės paslaugos: 200 USD / mėn
- "Pramogos" pinigai (restoranai, koncertai, BBQ, kava "Starbucks"): 800 USD / mėn
- Automobilio mokėjimas sau: 300 USD / mėn
- Senatvės taupymas : 1000 $ / mo
- Taupymas atostogoms ir atostogoms: 250 USD / mėn
- Taupymas namų ir automobilių remontui ir ekstremalių situacijų fondui: 250 USD / mėn
Iš viso: 5 500 USD per mėnesį
Dabar laikykimės, kad šiuo metu uždirbsite tik 4000 USD per mėnesį. Šiame etape iškilus klausimas turėtų būti toks: "Kaip galėčiau uždirbti papildomai 1500 JAV dolerių per mėnesį?"
Galbūt jūs nuspręsite užsidirbti papildomų pinigų šone . Pavyzdžiui, laisvai samdomas 50 valandų per mėnesį (maždaug 14,3 valandos per savaitę arba dvi valandas per parą), kuris kainuoja 30 JAV dolerių per valandą, papildomai bus skirta 1500 JAV dolerių.
Galbūt jūs pradėsite ieškoti investicijų, kurios gali suteikti jums dalį šių pinigų. Pavyzdžiui, galite nuspręsti pirkti nuomos turtą, kuris "grynuoju teigiamu pinigų srautu" gauna 200 dolerių per mėnesį (likusieji pinigai sumokėti už visas išlaidas).
Galbūt jūs netgi nuspręsite pradėti ieškoti naujo darbo su didesniu atlyginimu.
Bottom line yra tai, kad naudojant sąnaudų ir pajamų metodą (o ne pajamų ir sąnaudų metodą), jūsų dėmesys nukrypsta nuo "apgręžimo sąskaitas" ir "daugiau pinigų generuoti". Tai galingas psichinis pokytis.
Tačiau turiu du svarbius įspėjimus: pirma, nenaudokite šio požiūrio kaip pasiteisinimo, kad pradėtumėte gyventi virš savo priemonių. Jei uždirbsite 4 000 JAV dolerių ir tikitės gyventi taip, kaip jūs sukursite 5500 JAV dolerių, turėsite puikų tikslą. Tačiau jūs turėtumėte panaikinti savo išlaidas, kol pasieksite 5 500 dolerių.
Antra, vengti gyvenimo būdo hiperinfliacijos. Dauguma žmonių praleidžia kiekvieną mokestį. Tiek jūsų išlaidos, tiek santaupos turėtų būti proporcingai didinamos kiekvieno darbo užmokesčio padidėjimo. Atkreipkite dėmesį, kad aukščiau pateiktame pavyzdyje pajamų tikslui yra įtraukta taupymo norma iš viso 1800 JAV dolerių per mėnesį - 1500 JAV dolerių "santaupų" ir 300 JAV dolerių " automobilio mokėjimo sau ".
"Pro": nukreipia dėmesį į pinigus, o ne į išlaidas. Pradėkite nuo dalykų, kuriuos norėtumėte daryti. Tuomet išsiaiškinsi, kaip tai padaryti. Įgaliojimas ir galimybių centras.
"Con": tai gali sukelti gyvenimo būdo infliaciją, nebent jūs skiriate didelę jūsų santaupų pajamų dalį.
Geriausia tiems žmonėms, kurie džiaugiasi naujomis galimybėmis. Žmonės, turintys ar norintys turėti daugybę pajamų.
****
Paula, jūsų biudžeto sudarymo gairės pusės pastaba
Kai aš sukūriau biudžeto sudarymo lakštus , pirmame etape nurodydavau "Išrinkite savo pajamas".
Aš nusprendžiau tai padaryti, nes pajamų tyrimas, o ne išlaidos, yra labiausiai paplitęs būdas, kaip žmonės linkę į biudžetą.
Tačiau "labiausiai paplitęs" būdas nebūtinai yra "geriausias" būdas. Aš praleido metus, kalbėdamas apie biudžeto sudarymą ir pinigų valdymą su viso tautos žmonėmis, ir tvirtai tikiu, kad nėra vieningo "geriausio" metodo. Asmeninis finansavimas yra asmeninis , ir jums reikia pasirinkti metodą, kuris tinka jūsų asmenybei ir stiliui. Jūsų pasirinktas metodas yra mažiau svarbus nei jūsų pasiektas rezultatas.