Elžbietos Warreno taisyklė 50/30/20 gali padėti valdyti biudžetą.
Harvardo bankroto ekspertas Elžbietas Warrenas, pavadintas Time m āžaine kaip viena iš 100 labiausiai įtakingiausių pasaulio žmonių, sukūrė "50/30/20 taisyklę", skirtą su savo dukra Amelia Warren Tyagi išleisti ir sutaupyti.
2005 m. Jie bendrai kūrė knygą: "Visa tavo vertė: galutinis pinigų planas".
Taigi, kaip veikia 50/30/20 planas? Štai kaip Warrenas ir Tyagi rekomenduoja jums tvarkyti savo biudžetą.
Pirmas žingsnis: apskaičiuokite savo mokesčius už mokestį
Jūsų pajamos iš mokesčio yra to, kas lieka iš jūsų darbo užmokesčio po mokesčių išėmimo, pavyzdžiui, valstybės mokesčio, vietinio mokesčio , pajamų mokesčio, Medicare ir socialinio draudimo. Jei esate nuolatinės darbo užmokesčio darbuotojas, turėtumėte lengviau išsiaiškinti, kokios pajamos iš mokesčių. Pažvelkite į savo mokestį. Jei sveikatos apsaugos, senatvės įmokos ar kiti atskaitymai yra pašalinami iš jūsų darbo užmokesčio, vėl juos įtraukite.
Jei esate savarankiškai dirbantis asmuo, jūsų įplaukos iš mokesčių yra lygios bendroms jūsų pajamoms, atėmus jūsų verslo išlaidas, pvz., Nešiojamojo kompiuterio išlaidas ar bilietų į konferencijas išlaidas, taip pat sumą, kurią jūs nustatote mokesčiams. Jūs esate atsakingi už savo ketvirtinių numatomų mokesčių mokėjimų pervedimą Vyriausybei, nes neturite darbdavio, kad jums tai rūpintųsi.
Tiesiog nepamirškite, kad savarankiškai dirbantis asmuo reiškia, kad jūs taip pat turite mokėti savarankiško darbo užmokesčio mokestį, todėl įtraukite tai į savo skaičiavimus. Savarankiško darbo mokestis yra dvigubai didesnis už tai, ką mokėtumėte mokėdami "Medicare" ir socialinio draudimo mokesčius, jei dirbote.
Antras žingsnis: apriboja jūsų poreikius iki 50 procentų savo mokesčių po apmokestinimo
Dabar grįžkite į savo biudžetą.
Kiek jūs praleidžiate "poreikius" kiekvieną mėnesį, pavyzdžiui, maisto produktų, būsto, komunalinių paslaugų, sveikatos draudimo , automobilių mokėjimo ir automobilių draudimo? Pasak "Warren" ir "Tyagi" bei jų 50/30/20 taisyklės, suma, kurią jūs išleidžiate šiems dalykams, turėtų sudaryti ne daugiau kaip 50 procentų jūsų apmokėto mokesčio.
Žinoma, dabar jūs turite atskirti, kurios išlaidos yra "poreikiai" ir kurios yra "nori". Iš esmės, bet koks mokėjimas, kuriuo galite atsisakyti tik mažų nepatogumų, pavyzdžiui, jūsų kabelio sąskaita ar mokyklos drabužiai, yra noras. Būtinas bet koks mokėjimas, kuris gali labai pakenkti jūsų gyvenimo kokybei, pvz., Elektros ir receptinių vaistų.
Jei negalite atsisakyti mokėjimo, pvz., Minimalaus mokėjimo kredito kortele , tai, atsižvelgiant į Warreną ir Tyagį, gali būti laikomas "poreikiu". Kodėl? Kadangi jūsų kredito balas bus neigiamai paveiktas, jei nesumokėsite minimalaus. Be to, jei minimalus reikalaujamas mokėjimas yra 25 USD, o reguliariai mokate 100 JAV dolerių per mėnesį, kad išlaikytumėte valdomą pusiausvyrą, papildomų 75 EUR nereikia.
Trečias etapas: ribokite "nori" iki 30 procentų
Tai skamba puikiai ant paviršiaus. Ar galite įdėti 30 procentų savo pinigų į savo norus? Sveiki, gražūs batai, kelionė į Bali, salono šukuosenos ir italų restoranai.
Ne taip greitai. Prisiminkite, kaip griežtai mes buvome su "poreikio" apibrėžimu? Jūsų "norai" neapima išskaičiavimų. Jie apima pagrindines jūsų gyvenimo malonumus, tokius kaip neribotas teksto pranešimų planas, jūsų namų kabelio sąskaita ir kosmetikos (ne mechaninės) remontas jūsų automobiliui.
Galite praleisti daugiau "norų", nei manote. Nereikia nėrinių šiltų drabužių. Viskas, išskyrus tai, kad apsipirkti už drabužius prekybos centre, o ne į nuolaidų parduotuvę, atitinka norą.
Taip, taisyklės yra sudėtingos, tačiau, jei apie tai galvojote, jie yra prasmingi.
Ketvirtas žingsnis: išleisti 20 proc. Iš taupymo ir skolų grąžinimo
Dabar apie papildomą 75 USD mokate už šią kredito kortelę kiekvieną mėnesį. Tai nėra nei noras, nei poreikis. Tai yra "20" 50/30/20 taisyklėje. Tai klasėje viskas.
Turėtumėte išleisti ne mažiau kaip 20 procentų savo pajamų po mokesčių, grąžindami skolas ir taupydami pinigus savo avarijos fondo ir jūsų išėjimo į pensiją sąskaitose.
Jei turite kredito kortelės balansą , mažiausias mokėjimas yra "poreikis", o tai yra 50 procentų. Viskas, kas papildoma, yra papildoma skolos grąžinamoji išmoka, kuri prilygsta 20 proc. Kategorijai. Jei turite hipotekos ar automobilio paskolą , minimalus mokėjimas yra "poreikis", o papildomi mokėjimai skaičiuojami "taupymo ir skolų grąžinimo" sumetimais.
50/30/20 plano pavyzdys
Tarkime, kad jūsų bendras atostogų užmokestis kiekvieną mėnesį yra 3500 JAV dolerių. Naudodami 50-30-20 taisyklę, galite kas mėnesį išleisti ne daugiau kaip 1750 JAV dolerių. Jūs tikriausiai negalite sau leisti sumokėti 1500 USD per mėnesį mokamų nuomos ar hipotekos, bent jau ne, nebent jūsų komunalinės paslaugos, automobilio mokėjimas, minimalios kredito kortelių išmokos, draudimo įmokos ir kiti gyvenimo reikmenys neviršytų 250 JAV dolerių per mėnesį.
Jei jau esate savo namuose arba esate užblokuotas į nuomos sutartį, gausiai sumokėjote 1,500 dolerių. Apsvarstykite, ar persikeliate, kai baigsite nuomos sutartį, kad biudžetas būtų lengviau valdomas, arba pažiūrėkite į kitus "poreikius", kad galėtumėte sužinoti, ar galite sumažinti bet kurį iš jų. Galbūt apsipirkite už labiau prieinamą draudimą arba pervesite tos kredito kortelės likutį į mažesnę palūkanų normą, taigi jūsų minimalus mokėjimas sumažės šiek tiek. Jūsų tikslas yra sugebėti visas šias išlaidas sumokėti į 50 procentų pajamų, gautų iš namų, namuose.
Galite išleisti $ 1050 per mėnesį savo "norams", remdamiesi tuo, kad kiekvieną mėnesį atneškite 3 500 USD. Galite apsvarstyti galimybę tai padaryti be kelių dalykų ir perkelti kai kuriuos šiuos pinigus į savo "poreikius" stulpelį, jei jūs atvykstate trumpai - nebūtinai neribotą laiką, bet kol galėsite sumažinti savo poreikius iki labiau kontroliuojamo lygio. Atminkite, kad jums vis dar reikia 20 procentų, todėl galite sutaupyti ir sumokėti savo skolas pagal 50/30/20 planą.
Dabar turite $ 700 paliktas, kad paskutinis 20 proc. Jūs žinote, ką daryti su juo. Mokėkite skolas, išskyrus ypatingus įvykius, ir planuokite savo ateitį.